За последний месяц многие юридические лица и ИП столкнулись с блокировкой расчетных счетов в банке.
Банки блокируя счета ссылаются на 115-ФЗ.
Различают 3 вида блокировки счетов:
1. приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
2. приостановление проведения конкретной финансовой операции
3. отказ в проведении конкретной финансовой операции.
- Приостановить операции по счету могут только в случае если владелец счета находится в реестре Росфинмониторинга.
Заблокировать расчетный счет может только Росфинмониторинг или суд.
- Приостановление проведения конкретной финансовой операции.
Этот вид банки используют очень часто.
Компании приходят деньги на расчетный счет от контрагентов. Пока деньги на счете все хорошо.
Как только вы начинаете отправлять деньги поставщикам, тут банк и приостанавливает операцию, считая ее сомнительной.
Банк вправе запросить документы по любой операции, которую посчитал сомнительной.
Документы, которые запрашивает банк утверждены правилами внутреннего контроля. Это договоры, акты, счет-фактуры, справки из налоговой об открытых счетах и отсутствии задолженности по налогам.
Срок на предоставление документов 3 рабочих дня.
Если договоры, акты, счет-фактуры в этот период вы соберете, то справки из налоговой придется ждать 5 рабочих дней.
После предоставления всех документов банк проведет операцию через 2 рабочих дня. На практике это занимает 7-10 рабочих дней.
Если вы откажетесь в предоставлении документов банку, он вправе расторгнуть договор на обслуживание.
- Отказ в проведении конкретной операции.
В данном случае согласно п.11 ст. 7 115-ФЗ отказать в проведении операции можно в случаях:
1. если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся проведению данной финансовой операции
2. если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
К таким операциям банки могут отнести практически любую операцию.
Основные блокировки проходят в основном по 2 последним видам.
У физических лиц счета блокируют реже.
Но могут просто отказать в выдаче банковской карты.
Отказывают в выдаче банковской карты:
- если физическое лицо директор или учредитель компании, которая попала в черный список банка
- приходят большие суммы денег от юридических лиц и ИП
- приходит много переводов от физических лиц.
При блокировке счетов нужно предоставить в банк необходимые документы, в противном случае банк внесет вас в черный список.
Будьте внимательны при выборе контрагентов и проведении финансовых операций.
Друзья, не забывайте подписываться на канал и ставить лайк!