Готовится очередное ужесточение контроля над денежными операциями граждан: 08.11.2018 в Госдуму внесен проект закона, согласно которому переводы по почте и платежи с телефона будут отслеживаться Росфинмониторингом. Разбираемся, что это значит для граждан и можно ли будет без проблем отправлять и получать почтовые переводы.
За какими переводами будут следить?
Авторы законопроекта предлагают отслеживать почтовые переводы на сумму свыше 100 тыс. руб., а также платежи с баланса мобильного телефона на сумму свыше 50 тыс. руб. При этом непосредственно платежи в адрес мобильных операторов за услуги связи в эту сумму не входят – речь идет об оплате в пользу третьих лиц (например, переводы другим абонентам). Контролю будут подлежать как рублевые переводы, так и их эквивалент в валюте.
Целью нововведений является борьба с отмыванием денег, а также сбор статистических данных о мощности финансовых потоков, проходящих через данную сферу. Согласно действующему закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ контролируются банковские переводы, однако переводы по почте и платежи с баланса телефонов по настоящий момент слабо контролируются и полной информации об объеме переводимых сумм нет. Ориентировочная сумма переводов (включая доставку пенсий), прошедшая через Почту России в 2017 г., составила около 3,2 млрд. руб., сведений же об объеме мобильных переводов нет. Авторы законопроекта считают, что данными способами могут в своих целях пользоваться участники террористических организаций, в связи с чем и предлагается усилить контроль над проходящими финансовыми потоками.
В законопроекте указан перечень контролируемых операций, информация о которых будет передаваться Почтой России и мобильными операторами в службу финансового мониторинга.
Чем новый закон может обернуться для субъектов мониторинга?
Для каждой из организаций небанковского сектора будет определен свой круг операций, за которыми нужно осуществлять контроль. Вводится такое понятие, как ОПОК – операция, подлежащая обязательному контролю.
Для того, чтобы снизить нагрузку на Банк России, который в настоящее время занимается передачей сведений в Росфинмониторинг, предполагается, что сведения организации будут передавать напрямую.
Также, для упрощения работы ряд организаций освобождается от обязанности предоставлять информацию по операциям и сделкам: не придется отчитываться о платежах, сделанных в адрес госорганов, госкорпораций, объединений собственников жилья и садоводческих объединений, даже если сумма платежа превышает установленное для контроля пороговое значение. Те организации, которые не входят в список исключений, подлежат контролю, если операции в их адрес превышают 100 тыс. руб.
Из сферы обязательного контроля предлагается также исключить такие операции, как размен банкнот и операции по анонимным счетам.
По-прежнему остается неохваченной контролем область криптовалют и краудфандинговые платформы. Законодатели посчитали, что в этой сфере объемы платежей не так велики, поэтому пока свое внимание сосредоточили на более актуальных участках.
Итоги
В целях борьбы с отмыванием денег предполагается контроль над почтовыми переводами свыше 100 тыс. руб. и платежами с баланса мобильного телефона (кроме оплаты за услуги связи) на сумму более 50 тыс. руб. Предполагается, что сведения о таких операциях будут напрямую передаваться в Росфинмониторинг, минуя Банк России. Законопроект пока находится на рассмотрении Госдумы.
О новостях в сфере банковского законодательства узнайте из нашей рубрики «Банк».
Подписывайтесь на наш канал и не пропускайте интересные материалы!