Необходимость банковских вкладов

Самое скучное средство сохранения сбережений, с маленькой прибавкой

Вклад необходим для первичного накопления средств, для последующего инвестирования.

Самый нужный тип вклада - пополняемый, с возможностью частичного снятия. Если у вас такого нет - его нужно завести.

В настоящее время доходность по нему в рублях примерно 4-6% годовых, где-то больше, где-то меньше, в зависимости от минимальной суммы вклада, она же минимальный остаток. Сначала открываем вклад с минимальными минимальными остатками, а в впоследствии, в процессе накопления, повышаем категорию вклада, его минимальный остаток. Это позволит увеличивать процент доходности.

Его использование - обязательно. Перечисляем на него свои доходы, с него же производим перечисления на текущие нужды.

Деньги на банковской карте или наличными держим на минимуме - на расходы на 2-3 дня, остальное на вкладе. Как вариант, деньги с карты в конце дня перечисляете на вклад. Утром анализируете потребности на день, и делаете перевод на данную сумму. Остальное оставляете на вкладе. Соответственно, вы не храните на карте большие средства, что хорошо влияет на безопасность и сохранность денежных средств.

Коммунальные платежи, другие обязательные платежи делаем как можно позднее. К примеру, платеж должен быть 20 числа каждого месяца, а доход, из которого планируется данный платеж - 10-го. Соответственно, денежные средства в размере данного платежа находятся на вкладе с 10 по 18 число. Соответственно, на эти денежные средства вы зарабатываете проценты на вкладе.

Советую открыть второй вклад, на него сразу перечисляем 10-20% от дохода, на накопление и инвестиции. Принцип "первому заплати себе" должен быть использован в обязательном порядке.

В каком банке открывать? Я предпочел бы посмотреть максимальный доход в шаговой доступности от дома/работы/путей передвижения, чтобы сберечь время. Разница 1-2% годовых на маленьких суммах не сильно влияют на увеличение дохода, а времени на передвижение к офису банка.

Если доход перечисляется на карту, посмотрите условия по данным пополняемо-расходным вкладам в том банке, в котором действует карта. Подключаете интернет-банк, открываете счет и начинаете активно его использовать.

В какой валюте? Первый вклад открываем в валюте дохода. В РФ это рубли

Какая должна быть сумма вклада? На первом - на текущие ежемесячные расходы (80-90% от дохода), с которого расходуются средства. На втором вкладе необходимо накопить сумму в эквиваленте составляющую 3-6 месячных доходов. Это ваша страховка на непредвиденные форсмажорные случаи (увольнение с работы, длительная болезнь и т.д.)

Что это даст? ваши деньги в любой момент времени работают на вас. Если предположить, что расходы идут равномерно в течение месяца, то в среднем на первом вкладе будет около 25% от ежемесячного дохода. Если умножить на величину дохода - 5% годовых, то только на данном вкладе прибавка за год составит 1% от месячного дохода.

По второму же вкладу, если отчислять 20% от дохода, средняя величина за первый год составит 125% от месячного дохода, и в конце года составит 240% месячного дохода, что будет уже составлять 300% от месячных расходов. Программа минимум по накоплению средств во вкладе будет выполнена. Проценты по данному вкладу составят 6% от месячного дохода, или уже почти 8% от расходов за месяц. И это только начало...

Если просто придерживаться этой же схемы, на следующий год средняя сумма по второму вкладу составит 365% от месячного дохода, и проценты составят 18% от месячного дохода.

Дополнительный вклад. Также следует открыть вклад на крупные расходы, которые планируются в течение года, к примеру - отпуск, обновление автомобиля, крупная бытовая техника и пр. Это ваши сбережения, в соответствии с теми краткосрочными и среднесрочными целями, которые вы себе поставили. Вкладов может быть несколько, и их можно сделать пополняемыми, но без возможности частичного получения суммы вклада до окончания срока. Срок необходимо подбирать в соответствии с теми целями, которые себе ставите.

А как же инфляция, спросите вы? Да, она съест часть накопленных сумм, но проценты в большей степени их покроют. И, как я говорил в начале, банковский вклад необходим для сохранения и маневрового капитала, а не средство приумножения.

Если же у вас уже есть такой вклад, и сумма превышает необходимый минимум, то нужно смотреть на другие инструменты. Но об этом далее

Если Вам понравилась данная статья, ставьте "лайк" и подписывайтесь на данный канал