3. Ставим цели. Считаем необходимые инвестиции и сбережения

Правильно составленный план поможет нам ответить на вопрос, какие цели и к какому сроку достижимы

Цели могут быть краткосрочными (отпуск), среднесрочными (новый автомобиль), долгосрочными (пенсия).

Соответственно, и инструменты для накоплений различаются.

Чем ближе срок достижения цели, тем меньше инструментов нам доступно.

Сначала давайте рассмотрим такую долгосрочную цель как капитал 1 000 000 долларов США, для возможности получения стабильного пассивного дохода.

Срок для достижения данной цели зависит от возраста и от текущих активов.

Причем, активы будем считать только те, которые приносят доход. Если недвижимость - то сданная в аренду. Если автомобиль, то приносящий доход. В табличке с активами выделите то имущество, которое приносит доход.

Соответственно, остальное считаем как актив, не приносящий доход.

А работать будем с активом, который доход приносит. При этом очень важно держать себя в руках по поводу возможных трат накопленных средств, когда вы накопите их достаточное количество, например годовой текущий доход.

Доходность. считаю возможным на длительном промежутке времени использовать величину 5% в валюте. Для тех, кто считает, что это мало, пример - доходность казначейских облигаций США - 3,2% годовых. Считаем, что мы будем инвестировать с большей эффективностью, чем просто покупать облигации одного эмитента, пусть и очень надежного.

Достичь желаемого можно, например, в таких случаях (расчеты в Эксель):

1) Текущий финансовый капитал 100 000 долларов, ежегодные инвестиции - 3000 долларов, срок - 40 лет

2) Текущий финансовый капитал 50 000 долларов, ежегодные инвестиции - 6000 долларов, срок - 40 лет

3) Текущий финансовый капитал 0 долларов, ежегодные инвестиции начинаются с 2000 долларов, далее каждый год растут на 200 долларов, срок - 50 лет

4) Текущий финансовый капитал 300 000 долларов, ежегодные инвестиции - 6000 долларов, срок - 22 года

Если же ставить более близкие цели, например 100 000 долларов финансового капитала за 20 лет без начального финансового актива, то потребуется 3000 долларов ежегодных инвестиций, либо 12 лет и 6000 долларов в год.

Т.к. у каждого человека свое финансовое состояние и доход, то и план по достижению данного капитала у каждого свой, универсального нет. Кому-то необходимо больше времени, кому-то большие инвестиции, но объединяет их одно - капитал должен расти, о нем нужно заботиться, и не оставлять без присмотра.

Как говорится, деньги любят счет, поэтому будем просчитывать варианты, для достижения целей.

Краткосрочные и среднесрочные цели.

Опять же, составляем табличку, в которой слева пишем целевое приобретение, далее сумму и срок, в месяцах. Сопоставив необходимую сумму и срок, считаем необходимую сумму для сбережений.

Пример.

Отпуск 100 000 рублей. 7 месяцев. Сбережения - 14 285 рублей в месяц

Обновление автомобиля - 300 000. 36 месяцев. 8 333 руб. в месяц

Обновление ноутбука - 30 000. 12 месяцев. 2 500 руб. в месяц

...

ИТОГО: 30 200 рублей в месяц

После этого сопоставляем доходы, расходы, обязательные инвестиции и желаемые сбережения. Если доходы покрывают расходы, инвестиции и сбережения - поздравляю, у вас есть возможность увеличить инвестиции и ускорить достижение целей. Если нет, необходимо либо увеличивать доходы, либо корректировать расходы, сбережения (но не инвестиции!). Инвестиции - ваша "священная корова", которая будет помогать вам в будущем.