Сегодня речь пойдет о семейных финансах. Стоит ли начинать вести семейный бюджет и как это сделать? Советы и идеи по его ведению, основанные в том числе на личном опыте, узнали у эксперта.
Виталий Арбузов, CEO INPRO digital, бизнес-консультант и digital-эксперт
Дисциплина — это сила
В вопросах, связанных с финансами, важна дисциплина. Без системности, выстроенных привычек и процессов достигнуть положительных финансовых результатов ни в бизнесе, ни в семье практически невозможно.
Финансовая культура должна воспитываться с момента появления новой семьи: в нашем обществе финансы — основа каждого социального института.
Безусловно, существуют разные ситуации, где ведение бюджета совместно невозможно, но для большинства семей удобнее делать это сообща.
Во-первых, так вы и ваш партнeр видите всю картину в целом — и вам легче верно расставить приоритеты.
Во-вторых, совместное ведение семейного бюджета затрагивает многие аспекты жизни, что помогает еще лучше узнать и понять супруга или супругу.
Как начать вести семейный учет
Вопрос семейных финансов и бюджета хоть и довольно гибкий, но все же лучше обсуждать его «на берегу».
- Определите, кому будет легче и удобнее заниматься учетом.
- Логичнее отдавать все доходы в общий бюджет и брать из него в личное пользование при необходимости, но это очень индивидуальный момент. Кому-то комфортнее иметь свою неподотчетную «копеечку». Тут вопрос глобальной концепции: изначально договоритесь со своим партнером, отдаете ли вы все или какую-то часть.
- При планировании семейного бюджета и финансовой стратегии помните об инфляции. Например, сумму на покупку нового холодильника нужно закладывать изначально с запасом, ведь через два года, когда первоначально планируемые средства накопятся, придется заплатить, допустим, на 10 % больше, так как стоимость товара из-за инфляции вырастет.
- Если хотите накопить на конкретную дорогостоящую покупку, пользуйтесь принципом фондирования. Разделите бюджет на несколько конкретных трат и откладывать понемногу в фонд каждой из них — грубо говоря, по разным «копилкам». Если срочно потребуются средства на неожиданную, но необходимую покупку, всегда можно взять из какого-либо фонда — и восполнить его при первой возможности.
Также мы часто сталкиваемся с проблемой «купить что-то только для себя». В моем понимании это совсем не проблема. Периодически покупать что-то лично для себя — нормально. Главное, обговорить покупку с партнером.
Для учета расходов вы можете действовать совместно через онлайн-приложения.
Важные моменты планирования семейного бюджета
В процессе планирования есть несколько важных моментов.
Первое — планировать нужно на долгосрочную перспективу. То есть думать о пенсии, о том, что вы сможете оставить будущим поколениям.
Если же говорить об итерационном планировании, то есть постоянном, краткосрочном, то я советую при распределении бюджета пользоваться следующей приоритизацией:
- Инвестиции (фонды, в том числе).
- Долги.
- Потребление.
Сначала нужно вложиться в то, что принесет прибыль или откроет новые возможности, потом вернуть долги и в последнюю очередь тратить деньги на бытовые потребности.
Конечно, возможен и обратный порядок: сначала отдаете все долги, а уже потом думаете над инвестициями. Оба варианта имеют право на жизнь, но, как правило, чем больше инвестировал, тем легче отдать долги.
Подведем итоги
Следует обозначить несколько очевидных, но эффективных принципов финансовой грамотности и ведения семейного бюджета:
- Избегайте эмоциональных и импульсивных покупок. Возьмите паузу и тщательно взвесьте все за и против.
- Я советую вести порублевую запись расходов и доходов. Сейчас существует множество сервисов, помогающих в этом вопросе. Ведение такого журнала поможет сэкономить до 10 % вашего семейного бюджета.
- Ведение отчетности очень утомляет. В какой-то момент у вас не будет ни сил, ни желания вести расходы-доходы, но тут и нужны сила воли и дисциплина.
- Для ведения статистики можно в шаблонах приложения «Google Таблицы» создать большую табличку и записывать все расходы, вплоть до 55 рублей за банку колы в автомате.
- По своему личному опыту могу сказать, что где-то в 1,5 раза выгоднее закупаться продуктами в гипермаркетах на неделю, чем каждый день ходить в магазин и по чуть-чуть докупать недостающее.
Помните, какими бы полезными и действенными ни были советы, важно создавать и взращивать полноценную финансовую семейную культуру и дисциплинированно следовать ей.