Продолжаю писать о том, как составлял для себя личный финансовый план с финансовым советником.
⠀
Серию постов про это читайте по хештегу #дусаев_финплан ⠀
Финансовый план составляется в 5 встреч. Сегодня расскажу, что мы делали на первой встрече.
⠀
1️⃣ Сначала мы проговариваем с финансовым советником, что информация о моих финансах является конфиденциальной. Это же закрепляется в договоре. Финансовый советник как врач или психолог работает с личной информацией клиента, поэтому этот момент очень важен.
2️⃣ Затем мы определили мои финансовые цели.
Я поставил такие цели:
- определенный уровень пассивного дохода
- создать капитал для образования дочери
- крупная материальная семейная покупка
3️⃣ По каждой цели мы сделали следующее:
- определили дату, к которой я хотел бы прийти к цели
- определили размер капитала, который необходимо создать с учётом инфляции
- и затем определили какую сумму мне ежемесячно на каждую цель нужно инвестировать с учётом доходности 8% годовых в валюте. 8% годовых в валюте - это в среднем, на что можно рассчитывать с высокой степенью вероятности.
Все цели ставим в долларах, твердая валюта. Это важно на длинных сроках.
4️⃣ Затем мы определили мою точку А. Размер текущих ежемесячных доходов. Размер расходов. И определили дельту - это разница между доходом и расходом, она показывает какую сумму ежемесячно я могу инвестировать. Я стараюсь примерно 30% своих доходов инвестировать.
5️⃣ Потом мы оцифровали все мои ресурсы и активы. По порядку записали наличные, депозиты, недвижимость, ценные бумаги, инвестиции в бизнес, итд. Зафиксировали доходность каждого инструмента. По итогу работы в своем заключении финсоветник подготовил свои рекомендации по повышению эффективности моих активов.
6️⃣ Зафиксировали мои пассивы, кредиты. Активы минус Пассивы - вывели мою личную капитализацию. Один из самых важных показателей финансовой успешности человека.
7️⃣ В завершение финансовый советник рассказал мне, что существует три инвестиционных корзины:
- Регулярная. Где инвестиции идут через регулярные взносы и цель накопить к сроку определенную сумму.
- Рентная. Даёт регулярный рентный доход 6-10% годовых в валюте
- Активная корзина. С доходностью от 10% годовых в валюте. Цель - наращивание капитала. Риски выше.
Об этих корзинах мы поговорили уже на следующих встречах.
⠀
Все понятно, о чем здесь пишу? Не слишком сложно? 🙂
⠀
П.с. Если вы хотите лучше разобраться в теме инвестиций и составить себе финансовый план, то напишите мне в директ. Я могу помочь вам в этом 👨🏻🏫
⠀
#дусаев_финплан #семейныйбюджет #финансовыйконсультант #проденьги #сбережения #накопления