Всем финансовой свободы! Вы на канале Smart Investing.
Совсем недавно, я публиковал две статьи, про финансовые резервы, которые должен иметь, финансово грамотный человек.
Это так называемые:
1. Финансовая "подушка безопасности"
Денежный резерв в размере 6 месячных доходов, для непредвиденных ситуаций. Обязательно должен быть у каждого человека, или у семьи.
2. Инвестиционная "подушка безопасности"
Денежный резерв на брокерское счёте, в размере 20% от стоимости портфеля, с фиксированной доходностью (облигации). Нужен для покупок просевших активов (акции, БПИФы, ETF)
Надеюсь, что объяснять не нужно, зачем финансово грамотному человеку резерв денег. Об этом много написано у Бодо Шефера, и называется финансовая защита.
Инвестиционная же защита, или инвестиционная подушка безопасности в первую очередь нужна инвестору. Она призвана защитить портфель в момент больших просадок, когда почти без потерь (кроме недополученного купона) можно инвестиционный резерв пустить на приобретение в разы подешевевших акций (помните март 2020-го, кто из вас поучаствовал в этой распродаже?).
Но если, она у вас была, и при коррекции, или кризисе, вы закупились подешевевшими активами на все "котлету", то вот способы ее восстановить.
Способы восстановления инвестиционной подушки безопасности
Инвестор Александр Князев, рекомендует следующие способы:
1. Пополнение брокерского счета
Если, ваш резерв израсходован, и закуплены отличные акции, не менее отличных компаний, то при следующем пополнении брокерского счета, направьте всю сумму на восстановление подушки безопасности.
Ну или, 10-20% на "подушку", остальное на активы.
2. С дивидендов
При получении дивидендов, рекомендуется 80% реинвестировать, а 20% направлять на восстановление подушки безопасности.
Если у вас маленький портфель, и дивидендов пока приходит не много, все равно лучше поступать так, потому что, это формирует правильную инвестиционную привычку.
3. С продажи части активов
Этот способ, Александр рекомендует рассматривать как крайний. Продажа акций ради восстановления резерва, не самая лучшая идея так как:
- Приходится фиксировать прибыль (лучше всего чтоб это было так, согласитесь, будет обидно зафиксировать убыток)
- Мы лишаем себя будущих дивидендов
Я бы рекомендовал, этот способ возможно, вообще не рассматривать, если в будущем, вы планируете создать дивидендный поток. Распродавая высоко дивидендные акции, или акции роста, вы сами режете курицу, несущую золотые яйца.
Если кто не понял, то под яйцами имеются в виду дивиденды, и акции роста, которые в будущем можно будет продать по очень выгодной цене.
Вывод
Я полностью согласен с Александром Князевым по поводу восстановления инвестиционного резерва.
От себя добавлю лишь то, что резерв крайне важен. Он должен находиться не просто на брокерском счете в виде кэша (хотя кэш сам по себе тоже важен), а держите в высоко ликвидных, надежных инструментах с фиксированной доходностью, таких как, например ОФЗ.
Понравилась статья, ставьте лайки и подписывайтесь на канал, делитесь в социальных сетях!