Мнение экспертов: «ипотечного пузыря» можно не опасаться!
Аналитики банка ВТБ, являющегося давним и надежным партнером агентства недвижимости «Владис», оценили вероятность возникновения в России так называемого «ипотечного пузыря». По мнению специалистов, подобная катастрофа россиянам не грозит.
Явление «ипотечного пузыря» некоторые аналитики начали предсказывать в связи с одной стороны с потерей доходов из-за коронавирусной инфекции и ограничительных мер, примененных правительством, с другой стороны, с распространением льготных ипотечных программ и наделения недвижимости званием самого стабильного финансового актива. Проще говоря, эксперты опасались, что заемщики будут брать ипотечные кредиты, с которыми в результате не смогут справиться.
Специалисты из ВТБ утверждают, что в настоящее время по жилищным кредитам наблюдается приблизительно 1% просрочки (результаты колеблются в зависимости от региона), но никакого катастрофического роста количества невозвратных жилищных кредитов не наблюдается и не прогнозируется.
Долговая нагрузка населения считается одним из основных критериев стабильности развития рынка. К таким критериям также относятся отсутствие «плавающих» ставок по ипотечным кредитам, ипотеки в валюте и кредитов, выдаваемых «под честное слово», т.е. без первоначального взноса и документов, подтверждающих уровень дохода заемщика.
Если речь заходит об устойчивости рынка, здесь принято рассматривать, как соотносится остаток задолженности по ипотечному кредиту с ВВП. Для нашей страны сейчас актуально значение 8%, а по сравнению с доходами населения долг ниже примерно вдвое – около 45%. Для сравнения, в Соединенных Штатах в 2007-2008 по этому показателю значения достигали 73%, а задолженности по ипотечным кредитам были втрое выше реальных доходов, их размер приближался к 127%. Эта разница наглядно демонстрирует, что современные российские заемщики гораздо лучше справляются с кредитными обязательствами, чем американские тринадцать лет назад.
Продолжая сравнивать текущую ситуацию в России с США, стоит порадоваться отсутствию в нашей стране практики выдачи кредитов без первоначального взноса (за редким исключением) и с «плавающей» процентной ставкой. К ипотечному кризису в США привело отчасти распространение займов такого рода: их доля в общем количестве составила 20% и 18% соответственно. В России большинство ипотечных кредитов требуют 10-25% первоначального взноса, но статистика, собранная аналитиками ВТБ, показывает, что россияне предпочитают иметь запас, который позволяет им примерно на треть самостоятельно финансировать свою покупку. А это, в свою очередь, позволяет говорить о том, что даже при переоценке залогов никаких катастрофических и даже просто серьезных последствий не ожидается.
И наконец третий фактор – это грамотно проработанная стратегия обращения с секьюритизированными ипотечными займами. Рассматривая их в соотношении с ВВП страны мы получаем всего 0,4%, что в 875 раз ниже, чем в Соединенных Штатах в 2007 году. На тот момент в США практиковался выпуск нескольких различных серий облигаций к каждому кредиту. То есть один объект недвижимости закладывался по несколько раз, и каждый раз заемщик получал за залог реальные средства.
Резюмируя все вышесказанное, предположения о возможности возникновения в России «ипотечного пузыря» аналитики ВТБ считают необоснованными. Ипотечная нагрузка на граждан и качество портфеля займов на текущий момент и близко не подошли к предкризисному состоянию. За счет адекватных требований к заемщикам банки создали надежную защиту от колебаний рынка, а заемщики, в свою очередь, нормально справляются с долговой нагрузкой. Кризисы, коснувшиеся других государств, на сегодняшний день России не угрожают. Стабильности будет способствовать своевременное прекращение льготной ипотечной программы с государственной поддержкой.
Если вас интересуют актуальные ставки по ипотечным кредитам, ипотечные брокеры АН «Владис» готовы дать вам бесплатную консультацию. Также наши специалисты будут рады подобрать для вас подходящую программу, помочь собрать документы и подать заявку в один из банков-партнеров. Сотрудничество с кредитными организациями расширяет список наших возможностей, мы предлагаем нашим клиентам особые условия и преференции. Звоните 8 (831) 235-00-00