Вообще я бы закрыл все 5 машин, если бы были возможности, но их нет, если исходить из моей логики. Расскажу почему.
На текущий момент есть 5 машин:
Все они используются в аренде. Но у меня есть стойкое ощущение, что надо финализировать. На текущий момент:
1. Остаток долга 318 т.р. Optima GTline 2016 (300 т.р. долга закрыл 2 дня назад, был долг 618 т.р.)
2. Optima 2018 comfort. Выкуплена (долг за страховку КАСКО и штраф за неё же 75 т.р.)
3. Остаток долга 480 т.р. Optima Gtline 2018
4. Peugeot Traveller. Выкуплен полностью
5. Остаток долга 491 т.р. Kia Rio 2019
То есть на текущий момент общий долг по авто: 1 млн 289 т.р. (долг за каско и штраф не считаю, его пока не требуют, а мне наоборот наруку, машина в лизинге её не отберут)
На текущий момент мне должны: 400 т.р. + 14 т.р. проценты = 414 т.р.
Скоплено биткоинов. которые "не жалко" потратить: 0,0567btc по текущему курсу 1 млн 370 т.р., это грубо 78 т.р. (я не считаю заначку на чёрный день, это то, что сверх этой заначки)
Майнинг ферма должна принести ещё 3000р*30=90 т.р. за декабрь если грубо.
1. Выкупаем оптиму gtl 2016
Но не полностью, а так чтобы она ещё оставалась в залоге у банка на 250 т.р. из 318 т.р.(на заложенное имущество нельзя обратить взыскание и можно снимать аресты у приставов):
Таким образом машина будет почти выкуплена, платёж всего 4000р в месяц, который я потяну при любом раскладе, но при этом машину за штрафы отобрать не смогут и арестовать не смогут (вернее она уже арестована, но я смогу снять аресты).
90+78=168 т.р. у меня будет в биткоинах не из "запасов на чёрный день", а из текущей прибыли. Далее 250-168=82 т.р. остаток, надеюсь половину от этой суммы принесёт сама машина, а ещё за 40 т.р. я залезу в загашник (в биток, который отложен на чёрный день, это всего 0,029btc).
2. Выкупаем оптиму gtline 2018.
На текущий момент долг по ней больше, 480 т.р., мне должны 414 т.р., но я надеюсь будет скидка за досрочный выкуп. Но даже если бы её не было 480 т.р. - 414 т.р. = 66 т.р. Эту машину я сдаю по 2300 в сутки, если всё будет хорошо, свои 66 т.р. она принесёт.
3. Выкупаем рио
Общая сумма долга на январь месяц будет 472 т.р.
За оптиму gtline 2018, я возвращаю 10% от НДС, т.к. она переоформлена на человека, который платит НДС. Т.е. за выкуп предыдущей машине мне "бонусом" упадёт 48 т.р. + июль, август, сентябрь, октябрь, ноябрь (5*60 т.р. * 10%)= 30 т.р. Считаем 48+30=78 т.р. Если внести эти деньги частично досрочно, то сумма долга останется 472-78=394 т.р. Январь предполагаемый доход от фермы 90 т.р. 394 - 90 = 304 т.р. А это 1 месяц плотной работы всех машин в аренде. Просто 1 месяц не поленится и запустить всё! Ну максимум 2 месяца, таким образом к концу февраля я надеюсь будет выкуплена и рио.
Есть так же шанс, что у меня всё таки снимут в аренду парикмахерскую под магазин продуктов и заплатят сразу за 11 месяцев вперёд. Этими деньгами, я точно закрою рио, даже думать не буду.
ИТОГИ:
Таким образом к новому году структура долгов по кредитам должна выглядеть след. образом: Машина 1 - выкуплена, машина 2 - выкуплена, машина -3 выкуплена, машина 4 выкуплена, машина 5 (рио) остаток долга 476 т.р.
И ещё 7 потребительских кредитов и кред. карт на общую сумму 1 млн, 472 т.р. То есть общая сумма долга останется "всего" 1 млн 948 т.р., а платёж в месяц будет всего 103 т.р. (изначальный долг 9 млн 470 т.р. без учёта % банкам).
И почти всё имущество из залога будет освобождено, т.е. в любой момент я смогу его продать, кроме рио.
По рио я придумал следующий механизм действий(если выкупить к концу февраля её не успею). Чтобы избежать рисков потерять эту машину, я хочу уговорить бывшую супругу подать на меня в суд на алименты, сумма по алиментам будет в районе 900 т.р., т.е. при любом раскладе перекроет стоимость рио. Т.к. алименты это первая очередь кредиторов, то при самом худшем раскладе, банки её отобрать не смогут (кроме банка где она в залоге, но я то её рано или поздно выкуплю), т.е. при банкротстве претендовать на машину сможет бывшая супруга, как главный кредитор. Т.к. мы пока ещё не враги, это не самый худший вариант.
Но может и не буду так делать, если всё будет не сильно критично.
Почему я решил срочно выкупить как можно больше машин:
1. Избежать рисков потери имущества при любом раскладе:
а) машины можно продать.
б) на машины можно не спеша найти хороших водителей или отдать под выкуп, не беря "всех подряд"(считаю, что мне на текущий момент мне ещё очень везло, бывает всё гораздо хуже и везение может в любой момент закончится, как произошло например с двигателем).
2. Сократить долговую нагрузку до 125 т.р. в месяц. Честно я больше не могу. Даже 250 т.р. в месяц платежей, мне очень много, я просто банально устал (а было вообще 400 т.р. в месяц в начале 2020 года).
3. Оставшуюся сумму платежей около 100 т.р. в месяц по кредитам мне спокойно перекроют доходы от аренды недвижимости + 1 любая машина. Одно дело следить за 4-5 водятлами (есть конечно и не водятлы, но как показала практика их оч. мало) и совсем другое за одним, даже если он тоже водятел, нервы расходоваться не будут, если на машине есть полное каско. А у меня таких машин две.
Почему я не выкуплю сразу все машины, хотя возможность у меня из запасов есть:
1. Жизнь не предсказуемая штука, в любой момент может потребоваться энная сумма денег, она просто обязана быть. Особенно сейчас, когда кругом проблемы и корона, поэтому большую часть денег я оставлю в загашнике.
2. Потому, что она лежит в btc, а он медленно но верно растёт, т.е. через полгода это может оказаться в 2-3 раза большая сумма. И тогда мне уже не жалко будет отщипнуть от неё маленький кусочек, чтобы например закрыть потребительские кредиты.
3. Потому, что я боюсь нарушить психологическое равновесие, которое я держу, только благодаря тому, что мне есть чем заняться, если резко бросить аренду, может произойти "Анафилактический шок". Из любых проблем, если они серьёзные надо выходить постепенно.
Читаю тут комментарии, некоторые пишут "иди лечись", да вот я собственно так и "лечусь", строя планы выхода из собственного финансового кризиса. Чего и всем советую, т.к. без планов нет реализации, а без реализации не будет результата.
Подробнее о структуре долга можно почитать в недавней статье, где всё разложено по полочкам как о структуре долга, так и о структуре доходов-расходов.