У меня в ходу карты 4х банков. Все они пока бесплатные при условии расхода необходимого минимума в месяц. Кроме того, и процент на остаток зачастую начисляется при выполнении этого условия.
ВТБ - 10000 рублей расходов для возврата 1% от процентов по кредиту по опции Заемщик.
Польза - 7000 рублей для бесплатности и начисления процентов на остаток. Зато кэшбэк в любом случае начисляется.
Альфа карта - 10000 рублей для начисления кэшбэка и процентов на остаток.
Карта Райффайзенбанка - нет лимитов расходов для начисления кэшбэка, но есть лимит для выплаты процентов на остаток.
Итого: необходимый минимум расходов - 27000. Плюс к этому - оплата коммунальных услуг (4500-6000 рублей), которая у меня, увы, идет перечислением, а значит, не по карте, а со счета.
Всего: 33000 рублей. Вроде бы все просто. Это как раз плюс-минус мои желаемые лимиты на месяц сейчас:
Но по факту выходит все не так.
Например, картой ВТБ в ноябре я сделала крупную покупку продуктов с доставкой 1 ноября в Перекрестке, тогда же прошел автоплатеж в Гугл, затем я сделала маленькую покупку до необходимого минимума и думала, что все. Но вдруг прошел автоплатеж в МТС, а я про него забыла! Автоплатеж дает мне скидку на абонентскую плату 10%, кажется на 6 месяцев. В результате - с этой карты потрачена лишняя тысяча.
Кстати, я уж было собралась уменьшить платежи настоящими рублями в МТС, потому что у меня туда кэшбэк рубли перечисляются. Но похоже, что эту идею надо пока отменить, пока полгода автоплатежей не пройдет. А то скидки лишусь. Тогда остается второй вариант - завести отдельный условный счет для учета кэшбэк рублей от МТС Кэшбэк как доход.
Исправление ошибок:
1. Учитывать предстоящий автоплатеж на МТС,
2. Постараться не тратить крупные суммы на продукты в начале месяца (такие траты в начале месяца вводят в заблуждение, что на закупленных продуктах можно весь месяц прожить. Отчасти это так, в морозилку закупаться больше не надо. Но потом приходится докупать молочные продукты, овощи-фрукты, вкусняшки по настроению, и в результате запланированные лимиты превышаются).
Альфой платила в основном в аптеке (пока была акция с повышенным кэшбэком 5% в Ригла), потратила большую сумму, а еще и за метро на карту Тройка платила мелкими суммами. В результате потратила лишние три тысячи!
Исправление ошибок:
1. На Тройку перечисляла маленькими суммами, подгоняя их под планируемый к начислению кэшбэк по карте. Не нужно было это делать в начале месяца. Кэшбэк все время меняется. Я напрасно сделала Альфой несколько мелких платежей, потеряв при этом кэшбэк от приложения Город (тройка).
Кроме того, оказалось, что в Альфа можно возместить баллами не только покупку прошлого месяца (почему-то раньше я так думала), а и покупку текущего месяца! То есть можно дождаться фактического начисления баллов кэшбэка, а потом специально сделать платеж на точно такую же сумму, и ее сразу возместить! Сумму платежа можно выбирать в разных случаях: на Тройку, на счет МТС, на счет домашнего телефона, на оплату электроэнергии. Главное, чтоб это был самостоятельный платеж онлайн картой Альфа, где можно задать любую сумму, и без комиссии.
В результате Пользой в аптеках почти не платила, хотя она тогда еще давала 3% кэшбэка в аптеках. Полмесяца вообще она была не нужна, поэтому решила заплатить этой картой за вторую доставку из Перекрестка (там была акция с повышенным кэшбэком 10% совместно с МТС Кэшбэк). А потом увидела еще и повышенный кэшбэк 11% у Пользы в Карусели! Ну и тоже воспользовалась. Не смогла пропустить. Снова перерасход!
Вместо 7000 оплатила картой все 10000 (и еще 6000 за коммуналку со счета).
Исправление ошибок:
1. Быть стойким оловянным солдатиком и не поддаваться на уловки маркетологов.
Это, конечно, шутка. Как с ними бороться я не всегда знаю. Они всегда на шаг впереди, а мы играем вслепую. Что еще они придумают завтра, чтоб заставить тратить наши денежки?
Кроме того, с Пользой теперь не знаешь, по каким правилам играть. Мне пока ни рубля с этой карты не хочется тратить. Но и платить за использование не хочется.
Карту Райффайзен в ноябре хотела использовать по остаточному принципу, но тоже набралось платежей на почти необходимый минимум.
Заплатила этой картой налоги с кэшбэком, интернет на год вперед со скидкой от провайдера и кэшбэком от Райффайзен и МТС Кэшбэк, онлайн кино на три месяца со скидкой и повышенным кэшбэком от Райффайзен, и капремонт с кэшбэком. Плюс в магазинах две мелкие покупки.
В результате одной тысячи не хватило до начисления процентов, но я там деньги лишние не держу, только для текущих расходов. Не так обидно потерять проценты.
Но в следующие 11 месяцев платежей за налоги и интернет не будет. И если бы их не было в декабре, то расход по карте был бы меньше 3000 рублей.
Исправление ошибок:
1. В конце месяца быть внимательнее, и может быть догнать расход до необходимого минимума. Например, платежами на капремонт, электроэнергию за следующий месяц. Чтоб получить копеечку процентов на остаток.
Получается, что ради кэшбэка пользуешься картами неравномерно. Нелогично же из всех возможных вариантов платить картой, на которой меньше кэшбэк! От этого не уйти. Тем сложнее избегать ошибок, но нужно постараться. Потому что это мои деньги.
А еще у меня есть идея, после осуществления которой мои платежи картами за продукты могут сократиться на месяц-два. Но об этом расскажу в другой раз.