Подписание кредитного договора означает, что заемщик полностью согласен с его условиями и готов неукоснительно их соблюдать. Если пропускать платежи и в целом «филонить», это очень быстро может закончиться потерей денег и недвижимости.
Рассказываем, как действовать, чтобы избежать больших неприятностей.
1. Еще раз перечитать договор
Тот случай, когда нельзя всё пустить на самотек, сославшись на нехватку времени. Ошибиться может и сотрудник банка, поэтому обязательно нужно перепроверить:
- свои личные данные
- информацию о приобретаемой недвижимости;
- сумму и срок кредита;
- процентную ставку.
Очень важный момент: условия, влияющие на изменение размера ставки. По-хорошему, их быть не должно – разве что отсутствие страховки жизни и здоровья заемщика.
2. Проверить полную стоимость кредита
Страховки, комиссии и иные расходы – все они влияют на полную стоимость кредита. Она всегда будет больше, чем фактическая ставка, которая используется для расчетов. ПСК включает в себя все дополнительные расходы (ежегодная страховка, оценка в ходе сделки и тд).
Чтобы выбрать самое выгодное банковское предложение, надо проверять и сравнивать с другими вариантами именно полную стоимость кредита, а не его «составные» части вроде процентной ставки.
Читайте также: Подводные камни ипотеки: зачем нужна закладная и как банки извлекают из нее выгоду
3. Посмотреть график и сумму платежа
Бывает так, что заемщик рассчитывает на одно, а получает другое. Поэтому еще до подписания договора посмотрите, устраивает ли вас размер ежемесячного платежа и подходит ли вам дата его списания. Если зарплата 1-го числа, а расставаться с деньгами предстоит 29-го, есть вероятность, что это будет создавать определенные трудности. Постарайтесь оформить договор на другую дату.
Также обратите внимание на вид платежа: аннуитетный (неизменный) или дифференцированный. Чаще всего используют первый вариант. Если же вам достался второй, будьте готовы к тому, что сумму выплаты придется каждый раз уточнять.
4. Попытаться сэкономить на страховке
Страховка бывает обязательная, без которой просто-напросто не выдадут кредит, и добровольная. Вот только банки об этом умалчивают. По закону необходимо страховать лишь объект недвижимости, а себя или «титул» (утрату прав собственности») вовсе необязательно.
Правда, при отказе застраховать свою жизнь, заемщик скорее всего получит или отказ в выдаче кредита, или повышенную процентную ставку, что скажется на размере его ежемесячных выплат. Поэтому проще смириться и запомнить дату уплаты страховой премии.
Кстати, при желании, страховую компанию через год можно поменять, если где-то окажутся более выгодные условия.
Читайте также: Это провал: как москвичи трешку на студии разделили и... рискуют потерять недвижимость
5. Узнать всё о досрочном и полном погашении кредита
Здесь важны все нюансы: в какой срок внести деньги, чтобы частично/полностью погасить кредит, за сколько дней до этого подать заявление в банк (и нужно ли это делать вообще), уточнить, изменится после этого срок платежа или его размер.
При полном досрочном погашении кредита необходимо узнать у сотрудников банка, когда и как будет снято обременение с объекта и в какие сроки заемщику выдадут все необходимые документы.
6. Изучить «карательные» пункты
Взять кредит и не платить – точно не получится. Поэтому заранее ознакомьтесь с положениями о том, что вас ждет при несоблюдении графика и размеров платежей.
Скорее всего, за каждый день просрочки будут начисляться пени и, следовательно, увеличиваться размер выплаты. Банк может также выписать штраф за регулярную просрочку, а в самом плохом варианте – взыскать недостающую сумму по суду и выставить недвижимость на торги. В общем, лучше до этого не доводить.
Заемщик крайне редко может повлиять на размер платежа и иные условия кредитного договора, но ясно представлять себе, что вас ждет в будущем, очень важно. Поэтому стоит потратить время и тщательно изучить все пункты.
Если что-то не понятно или вызывает сомнения – не стесняйтесь консультироваться с юристом. Жилищный кредит – это надолго, поэтому никаких неясностей и неприятных сюрпризов быть не должно.
Читайте также: Купили и пожалели: почему большинство россиян недовольны жильем в новостройках