Наверняка вы слышали о том, что большая часть богатства сосредоточена в руках малого количества людей.
Недавно я откопал весьма интересную инфографику, основанную на проведённых исследованиях в США.
И хотя лично для меня она не открыла чего-то существенно нового, я счёл необходимым ей поделиться, а заодно озвучить некоторые свои мысли о экономической ситуации в целом и финансовом благополучии в частности.
Начнём новый год с мотивации, подкреплённой статистикой.
Все люди равны,
Но как и раньше,
В мире есть те,
Кто равнее других.
(гр. Louna, комп. "Время Х")
Начну с последней диаграммы, которая показывает неравенство в богатстве "до" и "после" Великой рецессии.
- Сразу отмечу, что если вы не знаете, что такое Великая рецессия - обязательно прочитайте об этом в Википедии, причём полную версию. Вдумчивое прочтение займёт у вас время, но если вы развиваете свою финансовую грамотность - по итогу вы скажете себе "спасибо" за потраченное время.
Итак, диаграмма. Она берёт своё начало почти за 2 десятилетия до Великой рецессии.
Все данные здесь и далее собраны в США и отражают специфику Америки. Но ситуация по странам мало чем отличается (и далее покажу причину).
Вас, вероятно, интересуют те данные, что есть сейчас, то есть 1% самых богатых людей и все мы где-то снизу.
Но я хочу обратить ваше внимание на период примерно с 1994 по 2002-2003, когда доходы росли у всех слоёв населения. Но затем, после 2003-го, доходы разных классов разошлись - доходы рабочего класса начали снижаться, в то время как доходы всех других "воротничков" пошли вверх.
Во время Великой рецессии (с 2008-го), когда экономика обвалилась, пришлось тяжело всем слоям населения - от рабочих до владельцев предприятий, то есть капиталистов. Если посмотреть на 1% самых богатых людей в этот период, можно увидеть как упало их состояние. И всё же, оно не достигло начальных уровней.
Но, в целом, дальнейшая прогрессия в доходах по мере выхода из кризиса имелась также у всех. Только одни ушли значительно выше, а другие - восстановились до уровня чуть выше базисного.
Капитал капиталу - рознь.
На следующей диаграмме мы видим в какие активы вкладывают деньги люди с разным уровнем капитала в США.
Первая группа подразумевает капитал от 0 до 471,000$.
- Почти 62% денег находится в недвижимости.
- 16,6% в пенсионных планах (аналог в РФ - накопительное страхование жизни).
- 8,5% в ликвидных активах (наличность, золото и т.д.).
- И около 11% - это бизнес и инструменты фондового рынка (акции, облигации и т.д.)
- Причём, в фондовом рынке всего 3,9%.
Вторая группа имеет капитал от 471,000 до 10,3 миллионов $.
- Недвижимость - 25,6%.
- Пенсионный план - 22,4%.
- Ликвидные активы - 7,7%.
- Фондовый рынок - 18,6%.
- Бизнес - 24,5%.
Третья группа с капиталом от 10,3 миллионов $.
- Недвижимость - 7,6%.
- Пенсионный план - 6%.
- Ликвидные активы - 6,7%.
- Фондовый рынок - 31,4%.
- Бизнес - 49%.
Тут впору вспомнить комментарии людей о том, что покупать нужно недвижимость, золото и валюту. А фондовый рынок - это пирамида, которая схлопнется. Брокер всех кинет и заберёт ваши деньги. Государство отберёт всё, что вы имеете (но, почему-то, именно акции и облигации, а не недвижимость, золото и валюту).
Специально для тех, кто так мыслит - посмотрите ещё раз на первую диаграмму и найдите себя на графике. Пересмотрите вторую диаграмму и определите своё местоположение согласно приведённой градации.
Наверняка вы встречали высказывания богатых о том, что бедные видят лишь внешнюю сторону богатства - роскошные дома, автомобили, яхты и прочие статусные вещи.
Возвращаясь к диаграмме, попробуйте определить внутреннюю сторону богатства. А для большего эффекта давайте проведём медитацию.
Визуализируйте 2 столбика: "Активы" и "Пассивы" - один чуть побольше, другой чуть поменьше. А теперь представьте, что столбик "Активы" (акции и бизнес, ликвидность, пенсионный план) - 92,4%, а "Пассивы" (роскошные вещи) - 7,6%.
Все особняки и поместья, дорогие машины и эксклюзивные вещи - это всего лишь 7,6% от капитала богатого человека.
Всё. Можете сделать долгий выдох и вернуться в реальность - Мерседес в кредит вам не нужен.
Кто владеет фондовым рынком?
Ну и последняя диаграмма, самая простая по смысловой нагрузке и объёму данных.
В первой колонке мы видим, что Top 1% богатейших людей Америки владеет 40,3% активов (акций, в первую очередь) фондового рынка США.
Следующие 4% богатейших имеют во владении 31,1% активов.
То есть, 5% самых богатых людей владеют 71,4% всех акций, обращающихся на американском фондовом рынке.
- Это очень, очень много денег.
Послесловие.
На самом деле, я многое хотел сказать и добавить от себя к приведённой статистике. Но сейчас понял, что в этом нет особого смысла.
Мне кажется, что каждый, кто это читает, понял суть происходящего и увидел, что делают богатые и чего не делают бедные, увидел ту прогрессию, с которой растёт капитал богатого человека и обратную ей регрессию, с которой убывает капитал рабочего класса.
И дело не в том, кто сколько получает и зарабатывает. Не всегда даже в удачном стечении обстоятельств и везении. Старт был примерно одинаковый для всех - Великая депрессия.
Да, у богатых один из главных активов - бизнес в его реальной форме. Но я почему-то уверен, что 6,8% тех, кто в "Bottom", то есть на "Дне" рынка, чувствуют себя куда лучше, чем та пустота, которая за пределами диаграммы и за пределами фондового рынка.
Опять же, если мы вернёмся к первой диаграмме, то увидим, что кризис 2008-го закрывался в том числе за счёт денег самых богатых (на тот момент времени) людей. Эти люди потеряли очень много денег в ходе перераспределения ресурсов и капитала.
И что я действительно хотел бы отметить, так это весьма большую вероятность того, что в этот раз, в уже происходящем кризисе, проблемы снова могут решаться за счёт самых богатых, потому что с рабочего класса взять особо нечего - он только-только вернулся на финансовый уровень выше, чем был во время Великой рецессии.
- Как это будет происходить?
В первую очередь за счёт повышения налоговых сборов с богатых. В США уже всех запугали программой Байдена по увеличению налогов для бизнеса, в России со следующего года люди с доходом свыше 5 миллионов в год будут платить 15% НДФЛ вместо 13%, также налогом будут облагаться доходы с банковских вкладов превышающих тело депозита в 1 миллион рублей. Это не сама реформа, а лишь её начало.
И всё же, человека, который перешёл из детской игры "Кто виноват?" в более взрослую финансовую игру "Как мне что-то изменить?" эта заметка и эти диаграммы должны навести на мысли о том, где зарыты возможности.
Так что ещё раз, напоследок, дублирую все 3 диаграммы:
Благодарю, что читаете. Надеюсь, эти мысли оказались для вас полезными.
Другие статьи по теме:
Простыми словами о самом главном.
Как начать инвестировать не ущемляя свой уровень потребления.
Во что можно инвестировать не имея большого капитала.
По традиции - будьте богаты, здоровы и любимы.