Время от времени мне присылают комментарии, что так жить нельзя, что я никогда не вылезу из этой кредитной ямы, что у меня нет денежного запаса на случай форс мажора...
И эти люди упорно игнорируют аргумент, что с начала года я уменьшила сумму кредита на треть.
Да, допустим, я оказалась в долговой яме. Но я ведь из неё наверх выбираюсь, а не копаю ещё глубже! Какие ещё аргументы нужны, чтобы это доказать?
Да, у меня нет финансового запаса. Я стараюсь как можно больше денег положить на кредит, чтобы скорее его погасить. Но, в отличие от потребительского кредита, из которого деньги обратно не вытащишь (если передумал и они вдруг понадобились), есть кредитные карты с льготным периодом. Они и есть моя подушка безопасности, или финансовый резерв, называйте как хотите. Деньги на ней всегда доступны, но, до тех пор, пока я ими не воспользовалась, никаких процентов платить не нужно.
Кроме того, если у меня не хватает собственных, "дебетовых" средств на погашение одной кредитки, я использую деньги с другой. То есть какую-то часть долга я просто перекидываю с одной кредитки на другую за небольшую комиссию, поддерживая льготный период.
И вот сам факт наличия и использования мною кредиток очень смущает читателей. Все настолько напуганы большими процентами и комиссиями, а о том, что кредиткой можно пользоваться грамотно и с выгодой, просто не хотят слышать.
"Сколько верёвочке не виться..."- говорят мне.И пророчат мне множество "а вдруг". Например "а вдруг понадобятся деньги на непредвиденные расходы, а вы всю зарплату отдаете на кредиты".
Ну с этим уже разобрались. На непредвиденные расходы я могу использовать деньги с кредитной карты.
Но встречаются и другие вопросы, в основном они заключаются в словах "что ты будешь делать, если...". А я отвечаю, что на этот случай у меня есть план Б.
План Б — альтернативный, запасной план действий на случай невозможности исполнения или неэффективности первоначального плана действий.
Итак, в основном люди видят два риска для меня:
1. Если я потеряю работу
Что если я лишусь своего основного источника доходов? Понятное дело: найду новую работу. Не думаю, что на это уйдет больше пары-тройки месяцев. Финансовой подушки у меня на такое время не отложено, но есть кредитные карты, и (внезапно!) муж, который тоже приносит доход в семью. Как минимум мне будет на что есть, ездить и платить за квартиру; кредиты могут и подождать - буду платить только проценты. Как максимум - все расходы лягут на плечи мужа, будем экономить, но кредит платить хотя бы минимальными платежами.
2. Если я не смогу пользоваться кредитными картами с льготным периодом
Любопытно, почему такое может произойти, но действительно, могут быть разные варианты. Например, банк может отобрать лимит или не выдать новую карту после окончания срока действия старой. Или Мегафон прекратит сотрудничество с банком Раунд и карточек Мегафон больше не станет. Что делать?
Что делать, буду думать, как выходить из ситуации. Если один из банков заберет у меня лимит карты - не так уж страшно. У меня ведь несколько кредиток. Буду пользоваться остальными. А на крайний случай - рефинансирование, закрытие всех кредиток деньгами кредитки Сбера (там ставка 19%) или потребительский кредит, оформленный на мужа (если мне не дадут), возможно, займы у родственников. Если прижмет - выкручусь.
Да, план Б - хуже и менее выгодно, чем А. Но, если вспомнить, я начинала этот марафон с долга в сумме 466 тысяч по кредитке со ставкой 19% годовых. Самое худшее, что может быть - вернуться к кредиту с прежней ставкой. Но сумма-то будет уже намного меньше! И я стараюсь гасить быстрее, потому что мало ли какой форс мажор может случиться, но для меня готовность к форс мажору означает не наличие денег в кубышке, а как можно меньше финансовых обязательств на этот момент. Если форс мажор настигнет меня, когда от долга останется 50 тысяч - поверьте, я это переживу.
Читайте также:
- Новый год встречу с отметкой 200