Как, наверняка, уже догадались из названия заголовка, пришло время детально разобрать результаты моей трёхлетней инвестиционной деятельности.
Прежде чем перейти к самой интригующей части материала и ввиду поступающих мне вопросов-напишу несколько моментов про закрытие счёта. Расскажу, что я и как сделал, чтобы закрыть ИИС.
Закрытие ИИС. На что следует обратить внимание.
На самом деле, в интернете достаточно информации как открыть ИИС, а вот про то, как его закрыть не так уж и много. А натыкаться на "подводные камни" никому не хочется.
Почему решил закрыть ИИС и открыть новый я писал ранее в отдельной статье.
В целом, в моём случае всё прошло довольно гладко.
Выглядело, примерно так:
- Изучил регламент брокерского обслуживания-раздел про закрытие ИИС (рекомендую не пренебрегать его изучением);
- Позвонил брокеру для уточнения процедуры;
- Продал все ценные бумаги и вышел окончательно в кэш;
- Подал заявку на вывод части средств;
- После перечисления средств, вывел всю оставшуюся сумму.
Вероятно, что трудностей не возникло, потому что я заранее всё распродал и не стал переводить активы на обычный брокерский счёт.
Почему я решил выйти в кэш написал отдельно.
Пояснения по пунктам 1 и 2
Согласно регламенту брокерского обслуживания-предусмотрена подача заявления на расторжение договора присоединения на ведение индивидуального инвестиционного счёта. Однако, подача заявления на вывод денежных средств-тоже является основанием для расторжения договора, но уже в одностороннем порядке.
Менеджер брокера подтвердил, что этого будет достаточно. В целом, так всё и вышло.
Но лучше самостоятельно и заблаговременно изучить регламент своего брокера, так как могут быть свои нюансы!
Результаты инвестиций
Перехожу, пожалуй, к самой интересной части статьи. Сразу, оговорюсь, что здесь представлены "выжимки", так как весь массив информации находится в Excel.
Итого:
- Срок вложений 38 месяцев;
- Внесено за этот период 715 тысяч рублей;
- Капитал при закрытии 870502, 74 руб. (уже за вычетом месячной комиссии);
- На фондовом рынке "чистыми" заработано 146817,74 (дивиденды, купоны, курсовая разница)
- Вычетами получено 72800 рублей;
- Итоговый чистый доход (с вычетами) 219617,7 руб. или 30,7%;
- Комиссий уплачено 14 511,71 (2% от внесённых средств!);
- Налоги 8685 рублей.
Для наглядности и удобства восприятия, оформил в виде сводной таблицы:
Пояснения к таблице:
1. Комиссия за пополнения
Ввиду того, что, в своё время, отсутствовала возможность пополнить ИИС у брокера без комиссии-приходилось для переводов пользоваться услугами стороннего банка. Этот вариант, как имеющий минимальную комиссию был предложен самим брокером.
Первые несколько месяц так и приходилось делать. Ездить в один банк, оформлять там вклад и сразу прикладывать реквизиты ИИС.
Ситуация существенно поменялась после открытия супругой дебетовой карты и последующих переводов с неё. Комиссия оказалась за перевод нулевая. И что очень удобно-зачисления происходили, как правило, в тот же день.
2. Наверняка, вы тоже ужаснулись размеру уплаченной за три года комиссии...
2% от внесённых денег! При том, что ведь мог и ничего не заработать, а это уже, можно считать, "гарантированные" потери...
Честно сказать я в шоке... Я не снимаю с себя ответственности за то, сам по своей глупости и не знанию, переплачивал.
Однако, я не совсем понимаю и брокера... Сам, значит, не спросил-они и не ответили. Разумеется, он заинтересован в получении комиссии, но ведь надо думать и о клиентах...
Ведь, самое интересное, что про тариф, без оплаты обслуживания счёта я узнал не с официального сайта и не с личного кабинета, а от менеджера при посещении офиса, когда захотел выводить доход от ценных бумаг с ИИС на другой счёт...
РЕЗЮМЕ:
- В целом, издержки не сильны меня омрачили, но всё же брокера я сменил. Считаю, что получилось довольно всё неплохо. Насчёт уплаты НДФЛ я не жалею, так как всё равно остался в значительном плюсе и строить свой долгосрочный портфель буду у "менее жадного" брокера.
- Как видите, на фондовом рынке можно зарабатывать и обгонять доходность по депозитам. Конечно, это требует некоторых усилий и желания в этом всём разобраться. Однако, со временем приходит опыт и понимание необходимых принципов.
- И напоследок, не совершайте моих ошибок, друзья! Обращайте внимание на размер комиссий. Ведь на горизонте в несколько лет, она незаметно и существенно "отъест" часть капитала, что негативно скажется на итоговой доходности инвестиций (сложный процент, как-никак).
Благо, у многих брокеров сейчас плата "копеечная" и есть возможности пополнений без комиссий.
Спасибо за внимание и удачных инвестиций!
А сколько Вы платите комиссии и закрывали ранее ИИС?