В этом обзоре у нас дебетовая карта VS кредитная карта. Смотрим на плюсы, минусы и вырабатываем наилучший план действий.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной?
Главное отличие кредитной карты в том, что на дебетовой карте — деньги ваши, а на кредитной — деньги банка. На дебетовую карту вы кладете свои деньги, а на кредитной карте есть кредитный лимит — сумма, которую банк разрешает вам тратить.
В чем плюс дебетовой карты?
Банку выгодно, чтобы вы хранили как можно больше денег на дебетовой карте. Деньги не просто лежат на вашем счете — они работают. Банк пользуется этими деньгами, например, дает их в долг под процент. Чтобы вы подольше держали свои деньги на карте, банк готов делать вам поощрения, например, платить процент на остаток по карте*. У кредитной карты не бывает процентов на остаток.
Кстати, кроме карт, есть ещё сезонные вклады — там обычно начисляют процент повыше. Вот, например, в Почта Банке стартовал новогодний вклад со ставкой 5,25% годовых. Предположим, вы положили на вклад 100 000 рублей и поддерживаете такой остаток. Через год у вас: 100 000 + 5,25% = 105 250 рублей.
В чем плюс кредитной карты?
Если у вас нет денег, а они вам нужны, можно использовать кредитную карту. За пользование деньгами банк берет проценты, поэтому выгоднее всего брать кредитную карту с льготным периодом (его еще называют “грэйс периодом”, что одно и тоже). Льготный период может быть разным, от месяца до четырех, например, карта Почта Банка “Элемент 120”, где беспроцентный период 120 дней!
В чем плюс и кредитной, и дебетовой карты?
Это кешбэк. За расходы по дебетовой и по кредитке, можно получить кэшбэк — вы оплачиваете покупку, а банк возвращает вам часть потраченных денег. Обычно, у дебетовых карт кэшбэк меньше, чем у кредитных.
Для того, чтобы заработать больше, нам понадобится две карты:
- дебетовая карта с максимальным процентом на остаток;
- кредитная карта с беспроцентным периодом и максимальным кешбэком;
***
Идея состоит в том, что свои деньги держим на дебетовой карте и не тратим, чтобы получить проценты на остаток по дебетовой карте. Покупки оплачиваются кредитной картой, чтобы получить кешбэк. Когда беспроцентный период кончается, снимаем деньги с дебетовой карты и закрываем задолженность по кредитке, чтобы не платить банку проценты. И так снова, и снова. Основная опасность — выйти за пределы беспроцентного периода, это огромные проценты.
***
План действий выглядит так:
- Зачисляем деньги на дебетовую карту;
- Платим дебетовой картой на сумму минимальных расходов, чтобы получить дополнительный кешбек по дебетовой карте, и банк начислил проценты на остаток*;
- Расплачиваемся за товары и услуги кредитной картой;
- До конца беспроцентного периода закрываем долг по кредитной карте;
- Получаем кэшбэк по кредитной карте и процент на остаток по дебетовой карте;
- Никогда не выходите за пределы беспроцентного периода!;
Заработать можно еще больше, если подобрать удачное сочетание кредитки и дебетовой карты. Для этого обращайте внимание на условия, действующие для карт, читайте договоры и изучайте тарифы, которые идут к картам. Условия использования дебетовых и кредитных карт различаются не только в разных банках, но и в одном банке. Если что-то непонятно, задавайте вопросы сотрудникам банка, не стесняйтесь.
*Важный момент!
Банки устанавливают минимальную сумму, которую нужно потратить за месяц, чтобы получить процент на остаток. Как и по кредитке, за расходы по дебетовой карте, каждый месяц вы тоже получаете кешбэк. Поэтому, если вы положили на карту деньги и ничего не потратили, банк не начислит вам процент. Обращаем внимание, что за обслуживание карты банк тоже берет плату, это надо учитывать при выборе карт.
А вот вам готовый выгодный вариант в Почта Банке
Дебетовая карта с максимальным процентом на остаток:
Кредитная карта с беспроцентным периодом и максимальным кешбэком: