Права несовершеннолетних детей на жилье
Права несовершеннолетних детей на жилье защищает российское законодательство. Это приводит к наложению ограничений на возможности, предоставляемые ипотечным кредитованием.
Ипотечными банками не берется в качестве залога недвижимость, принадлежащая лицам несовершеннолетнего возраста. Это значит, что для взятия ипотечного кредита под залог уже имеющегося жилого помещения, его собственником не должно быть несовершеннолетнее лицо. Нельзя использовать уже имеющееся жилое помещение как первоначальный взнос, если собственником является ребенок или даже он просто прописан в этом помещении.
Для того, чтобы ребенком не была безвозвратно утрачена его собственность, органы опеки и попечительства осуществляют контроль. Именно эти органы и дают разрешение на проведение операций с недвижимостью (если ее собственником является несовершеннолетнее лицо).
Ребенок и ипотека
Сам по себе ребенок ничего не изменит. Банк при принятии решения о выдаче ипотечного кредита не занимается делением клиентов на «детных» и «бездетных». Банк отслеживает только уровень доходов заемщика. Иное дело, если семья уже обладает квартирой, при продаже которой и станет возможным внесение первоначального взноса.
Если несовершеннолетнее лицо проживает в данном жилом помещении как член семьи собственника (то есть имеет обычную прописку в ней), то купить-продать и передать приобретенное имущество в залог можно как обычно.
Другое дело, если ребенок является собственником квартиры или доли в ней. Тогда и начинаются реальные сложности.
Защита ребенка, как собственника
Сделка с участием несовершеннолетнего является сложной, поскольку возникает конфликт между банковскими интересами и органами опеки. Для продажи квартиры, доля которой принадлежит ребенку в соответствии со статьей Гражданского кодекса РФ, необходимо получение разрешения от органов опеки.
Банки против — что делать
Задача решается путем исключения из схемы залога недвижимости, собственником которой выступает несовершеннолетний. К примеру, залогом может стать иная недвижимость, если семья имеет таковую. Есть вариант с потребительским кредитом для доплаты при обмене жилья. Но, такой кредит меньше, чем ипотечный. И он более дорогой!
Есть и такой вариант: если размер и цена помещения позволяют, то можно продать ее и купить небольшое жилье на имя ребенка. Разница в данном случае — это и есть первоначальный ипотечный взнос. При этом доля ребенка не должна уменьшиться. Приобретенную недвижимость можно сдавать в аренду — арендные платежи покроют некоторые расходы по обслуживанию ипотечного кредита.
Наконец, ребенок может получить собственную долю в иной недвижимости. Это может быть квартира или дом бабушки или дедушки. Органами опеки будет дано согласие на продажу жилья в том случае, если родственники подарят ребенку долю в своей квартире. В такой ситуации есть возможность получения ипотечного кредита под залог нового жилья, в которой ребенок уже не будет собственником.
Однако, есть банки, которые работают с долями несовершеннолетних детей
Сбер Банк — принимают, если есть разрешение органов опеки (продана квартира для первого взноса, использован семейный (материнский) капитал, соц программы и тп). Рефинансирование, если был использован маткапитал и были или будут выделены доли, сделки проводят. Рефинансирование также доступно, если доли детям уже выделены, в этом случае также нужно согласие органов опеки.
Банк Дом РФ — принимают, если есть решение опеки (продана квартира для первого взноса, соц программы и тп). Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли не выделены проводят. Проводят рефинанс и в случае, если доли детям уже выделены и есть решение опеки.
УБРиР — принимают, если источник первого взноса продажа квартиры, где есть доля ребёнка, и есть решение опеки. Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли не выделены проводят. Проводят рефинанс и в случае, если доли детям уже выделены и есть решение опеки.
ВТБ — принимают, если источник первого взноса продажа квартиры, где есть доля ребёнка, и есть решение опеки. При рефинансе, если был использован маткапитал, принимают, если доли не выделены.
АкБарс банк — при наличии решения органа опеки выделяют доли детям. Если был использован маткапитал, на рефинансирование берут, если доли не выделены.
В статье использовались материалы сайта finexpert24.com.
Остались вопросы? — Обращайтесь:
Алина Родионова, WhatsApp 8 (929) 212-03-83.
Возможно вам будет интересно
«Ипотечная игла»: что будет с рынком недвижимости
Покупаете квартиру: как проверить продавца-собственника
Продали квартиру в 2020 году — уменьшаем или не платим налог законно, а также о декларации и вычетах