По мере развития финтех-стартапов увеличивается их стоимость, интерес со стороны венчурных инвесторов, а также появляются передовые инновационные продукты и технологии. Стоит отметить, что на сегодняшний день финтех - это самый растущий рынок. Но какие особенности развития финтех-стартапов в России и по каким правилам они ведут свою деятельность? Обсудим данный вопрос в сегодняшней статье.
Что говорят эксперты?
В 2018 году аудиторская компания Deloitte, участник "большой четверки", провела анализ финтех-рынка в России. Исследование показало, что объем рынка оценивается в 54 миллиардов рублей, а темп роста составляет 12%, по сравнению с 2017 годом. Например, рынок банков и банковских активов увеличился на 8%.
Эксперты сделали вывод, что темпа роста в 12% недостаточно и рынок финтеха в России развивается медленно.
Причины медленного роста финтех-рынка в России.
Причин и поводов для подобного негативного вывода можно найти много, но давайте сфокусируемся на самых очевидных:
1. Слабая инвестиционная активность граждан из-за низкого среднего уровня доходов населения.
2. Недостаточный объем финтех-рынка.
3. Отсутствие акцента на экспорт.
4. Трудности, создаваемые процессами M&A среди российских компаний.
Главная причина же видится в слишком "молодой" финансовой системе России, так как первые частные банки в нашей стране появились только 25-30 лет назад. Поэтому до сих пор не создано устойчивой финансовой системы, в рамках которой будет стремительно развиваться финтех. Ведь приоритетная задача финтеха - это создание продуктов, нивелирующих влияния бюрократических процессов. В России не создается пока благоприятных условий для этого.
Что решит проблему финтех-стартапов в России?
Принятие зарубежных компания в качестве role model недостаточно. Необходимо также уметь адаптироваться к локальным особенностям и опыту - как новичкам, так и опытным игрокам рынка.
Финтех-стартапам в России не хватает должного финансирования. Но наличие штаб-квартиры в крупных городах способно решить проблему с источниками финансов и наличием квалифицированных специалистов.
Определение клиента и пользователей продукта. Зарубежные финтех-компании ориентируются на рынок потребительских сервисов, то есть
B2C-услуги. Российские эксперты полагают, что финтех в России должен заниматься B2B-услугами и предлагать решения для других компаний.
Перечислим сферы, куда направят свои усилия финтех-стартапы в России.
Рынок недвижимости.
Обратим внимание на изменения в законодательстве, касающиеся долевого строительства, и ограниченность банковского финансирования для крупных компаний. В таких условиях финтех-стартапы могут создать платформу, которая оптимизирует сбор средств на строительство жилых объектов.
Например, зарубежный стартап PeerStreet провел финансирование строительства недвижимости, собрав инвестиции на сумму 1 миллиард долларов. Стартап Aktivo стал пионером подобной деятельности в России, и уже предоставляет возможность собирать средства для финансирования объектов недвижимости.
Услуги, связанные с кредитными рисками.
Российские компании используют зарубежный софт. Может появиться ситуация, когда финансовые организации откажутся (или будут вынуждены отказаться) от различных программных продуктов. Таких, как Oracle, Experian и SAS. Значит, российские финтех-компании могут предложить свои альтернативы.
На сегодняшний день единственным российским софтом в подобной сфере - это "Баланс-Платформа". Программа работает с решениями по ипотеке и кредитов на покупку автомобиля.
Системы идентификации пользователей.
Согласно экспертным прогнозам Global Market Insights, к 2024 году объем рынка биометрических технологий окажется более 50 миллиардов долларов. К таким технологиям относятся физиологическая биометрия, а также в перспективе поведенческая биометрия.
В России биометрические технологии представлены, например, сервисом FindFace и проектом компании VisionLabs по распознованию лиц для "ПочтаБанк". Другие стартапы - "Вокорд", "Центр речевых технологий" и 3DiVi.
Как финтех-стартапам привлекать клиентов?
В банковской сфере не ожидается никаких революционных изменений. Поэтому банки, чтобы оптимизировать свои процессы и лучшее и быстрее удовлетворять потребности клиентов, будут обращаться к финтех-стартапам за новыми приложениями, платформами, интерфейсами и так далее.
Одним из таких продуктов является "Модульбанк". Платформа помогает индивидуальным предпринимателям эффективнее управлять расчетными счетами, используя интерфейс "Мультибанк". Роль интегратора выполнил финтех-стартап Cashoff.
За рубежом выделяют проект Yodlee - облачную платформу для управления финансовыми потоками. Успех этого стартапа был стремительным. С 2015 года выручка компании увеличилась в 2 раза, рентабельность - в 5 раз.
