Если для покупки автомобиля не хватает денег, частные лица или компании оформляют автокредит или автолизинг. Мы разобрались, какой вариант выгоднее для физических лиц, а какой — для организаций.
Автокредит
Что это. Заем под процент, выдаваемый банком.
Человек покупает машину и ежемесячно оплачивает кредит. Он оформляет транспортное средство на себя, но закладывает автомобиль в банке, который выдал заем, до внесения последнего платежа. Так заемщик официально владеет заложенным в банке автомобилем, но не может продать его или оформить дарственную, пока не погасит долг.
Важно: банк просит заемщика оформить страховку на автомобиль и ссужает деньги для частного пользования — то есть, дает потребительский кредит под залог транспортного средства.
Ежемесячные платежи по автокредиту фиксированные, первоначальный взнос низкий. Если заемщик оказывается в трудном финансовом положении и отказывается возвращать долг по кредиту, банк налагает штрафы и обращается в суд. Из-за этого можно потерять не только автомобиль, но и деньги.
Механизм оформления кредита на автомобиль
Заемщик собирает документы и несет в банк — полный список можно найти на сайте банка или узнать у сотрудника. Банк оценивает вашу платежеспособность, проверяет кредитную историю и сообщает решение — согласие или отказ. Если кредит одобрен, вы подписываете договор с указанием размеров платежей, сроков выплат, обязанностей и меры ответственности обеих сторон.
Узнать больше: Что такое автокредит
Преимущества автокредита:
- в кредит можно взять какую угодно машину;
- продавцу выплачивают полную стоимость автомобиля за один раз;
- машина переходит в собственность владельца.
Недостатки автокредита:
- владелец сам оплачивает ТО;
- приходится потратить время, чтобы собрать все нужные документы;
- банки строго оценивают платежеспособность заемщиков и многим отказывают;
- жесткий график платежей ;
- владельцу придется платить налог на имущество.
Кому выгоден автокредит
Автокредит удобен для физических лиц. Он не дает ИП и юрлицам возможности пользоваться амортизацией с коэффициентом ускорения 3 — то есть как можно скорее переносить стоимость автомобиля в себестоимость продукции и уменьшать налог на прибыль.
В 9 из 10 случаев компании покупают дорогую коммерческую спецтехнику и микроавтобусы. Ее обслуживание тоже дорогое. Если покупать такие автомобили в кредит, предпринимателю придется платить за обслуживание из своего кармана. Это неудобно для малого и среднего бизнеса.
Автолизинг
Что это. Длительная аренда машины с возможностью покупки по остаточной стоимости.
Владелец предприятия подписывает договор с лизинговой компанией, пользуется автомобилем и вносит за него оговоренную сумму каждый месяц. Заемщик не владеет машиной до момента возвращения долга в полном объеме, зато платит за нее каждый месяц меньше, чем платил бы по автокредиту.
Важно: лизинговая компания сама оформляет договор купли-продажи, регистрирует ТС, получает ОСАГО или КАСКО, обслуживает автомобиль. Она подгоняет график платежей под пожелания заемщика с учетом особенностей работы его компании. Это удобно для сезонного бизнеса.
Если заемщик часто просрочивает платежи, лизинговая компания забирает автомобиль в досудебном порядке.
Процесс оформления автолизинга
- Заемщик сам определяет производителя авто или выбирает его из перечня производителей, предложенного лизинговой компанией. Еще заемщик самостоятельно выбирает цену ТС, условия поставки, варианты комплектации.
- Заемщик подает заявление о желании купить авто и передает лизинговой компании документы для доказательства платежеспособности.
- Заемщик и компания подписывают договор аренды техники.
- Компания покупает автомобиль за свой счет, выплачивает страховку.
- Заемщик пользуется транспортным средством в течение срока, прописанного в договоре, и платит за него согласно оговоренному графику.
- Когда долг погашен, автомобиль становится собственностью заемщика.
Преимущества автолизинга:
- лизинговые компании любят долгосрочные договоры и помогают заемщику подобрать удобную схему выплат;
- можно купить несколько автомобилей и, например, открыть службу такси;
- можно выбрать технику, на которую банк не согласится дать кредит — например, спецтехнику;
- получится применить ускоренную амортизацию автомобиля и воспользоваться налоговыми льготами: вернуть НДС, уменьшить налог на прибыль (налоги иногда составляют до 40% стоимости машины);
- потребуется меньше документов, чем для оформления автокредита;
- компания будет сама обслуживать технику, если заемщик выбрал операционный лизинг.
Недостатки автолизинга:
- владелец автомобиля — лизинговая компания;
- пересдавать машину в прокат не разрешается;
- физическим лицам не удастся воспользоваться налоговыми льготами.
Кому выгоден автолизинг
Индивидуальным предпринимателям и юрлицам, которые хотят обеспечить предприятие эффективно работающей техникой. Физическим лицам будет проще оформить автокредит.
Что выбрать?
При автокредите можно купить любую понравившуюся машину и подобрать удобную программу кредитования. Регистрацией в ГИБДД и получением ОСАГО займется заемщик. Он станет владельцем авто, но не сможет продать или подарить его без одобрения банка.
При автолизинге можно сэкономить на ежемесячных выплатах. Владеть машиной будет лизинговая компания. Она получит ОСАГО и зарегистрирует транспортное средство в ГИБДД.
Узнать больше: Как получить автокредит в Газпромбанке
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем про новые предложения от банков и МФО.
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.