Платежные системы в Беларуси

Платежные системы и их преимущества

Платежные системы — это совокупность технических решений и правил, которые позволяют безопасно и оперативно производить финансовые расчеты между отдельными пользователями. Современные платежные системы стремительно развиваются и обладают неоспоримыми преимуществами:

• скорость — если сравнивать, например, с банковскими переводами, которые могут занимать 3-5 дней, то во многих системах прием платежей совершается практически мгновенно;
• бесперебойность — денежные переводы проходят в любое время и в любом месте;
• легальность — деятельность всех платежных систем регулируются международным и государственными законами, тем самым они имеют правовую основу;
• безопасность — современные технологии обеспечивают высокий уровень защиты всех переводов;
• доступность — чтобы начать использовать электронные системы платежей вам не нужно даже выходить из дома.

Платежные системы в Беларуси

Условно платежные системы можно разделить на несколько основных групп:

• системы с использованием наличных денег;
• денежные переводы;
• безналичные системы;
• банковские карточки;
• электронные (онлайн) платежные системы.

Отдельно стоит отметить, что денежные переводы могут быть как международными (большинство), так и национальными (с ограничением по региону функционирования). Если говорить про платежные системы Республики Беларусь, то в нашей стране представлен весь спектр платежных инструментов и решений.

Платежные системы банковских карт

Оплачивать товары или услуги с помощью банковской карточки — основной способ совершения безналичных платежей, поэтому существует значительное количество мировых систем, которые эмитируют карты (кредитные, дебетовые, предоплаченные). К наиболее популярным платежным решениям данного типа можно отнести продукты таких компаний, как MasterCard, American Express, Diners Club, VISA, Discover, JBS и другие.

Фото с сайта freepik.com

В нашей стране получили развитие американские системы VISA и MasterCard — их карточки выпускают большинство банков в Беларуси. Совсем недавно (с 2019 года) к нам пришел еще один мировой игрок — появилась возможность пользоваться китайской платежной системой UnionPay, карты которой эмитирует Белгазпромбанк.

С 2014 года получили развитие такие белорусские платежные системы, как БелКАРТ (работает исключительно в РБ) и БелКАРТ+ в партнерстве с Maestro (работает и за пределами нашей страны). Количество карточек различных платежных систем на июль 2020 года можно увидеть на диаграмме ниже.

Помимо этого некоторые белорусские банки предоставляют услуги эквайринга других международных платежных карточек — ОАО «БПС-Сбербанк» работает с American Express, ОАО «Белинвестбанк» с JCB, а «Банк ВТБ (Беларусь)» с российской системой Мир.

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы отличаются от платежных систем банковских карт тем, что все транзакции осуществляются только через интернет. В большинстве стран юридически такие системы ничем не отличаются от классических. К крупным международным электронным платежным системам можно отнести OkPay, Perfect Money, PayPal, Payoneer, Google Wallet, e-gold, ePayService, Moneybookers, Liberty Reserve, Qiwi и т.д. В РБ онлайн-платежи можно подключить через следующие сервисы:

• EasyPay — первая официальная белорусская электронная платежная система, которая была запущена в 2004 году и являлась совместной разработкой ООО «Открытый контакт» с банком ОАО «Белгазпромбанк». С 2017 года в связи с изменением законодательства перестала работать с физическими лицами.
• WebMoney — это одна из первых российских систем для приема интернет-платежей, работающая с начала 1998 года. В РБ гарантом системы WebMoney и в частности WMB (электронный эквивалент белорусских рублей BYN) выступает Технобанк, который сопровождает и оказывает полный комплекс услуг;
• iPay — белорусская мобильная платежная система от компании ООО «АЙ ПЭЙ», реализованная совместно с ОАО «Паритетбанк», сотовым оператором связи СООО «Мобильные ТелеСистемы» и разработчиком программного обеспечения ЗАО «БиСмарт» в 2009 году. Помимо стандартных функций, позволяет оплачивать услуги с помощью средств, находящихся на балансе телефонов белорусских мобильных операторов.
• Belqi — белорусская электронная платежная система, которую запустил Приорбанк совместно с известной российской системой QIWI в 2012 году и прекратившая работу пару лет назад;
• Яндекс Деньги (сейчас ЮMoney) — это платёжная система от компании «Yandex», пользоваться которой могут граждане Беларуси, совершая платежи в белорусских рублях в рамках сервиса.

Фото с сайта freepik.com

Как подключить платежную систему на сайт?

Вопрос, волнующий каждого предпринимателя, который оказывает услуги или продает товары онлайн и хочет реализовать возможность принимать платежи от клиентов онлайн. Процесс подключения платежей на сайт состоит из 3 этапов:

• выбор специальных программ/сервисов (платежный шлюз или агрегатор), через которые будут приниматься платежи;
• юридическое оформление и редактирование сайта согласно требованиям платежных сервисов;
• техническая реализация и настройка интеграции. В 🌱kvitly это делается довольно просто, и реализуется с помощью готовых расширений (вся настройка займет не более часа).

Платежные шлюзы

Платежный шлюз — это отдельный сервис, основными задачами которой является авторизация и обработка платежей по кредитным и дебетовым карточкам для онлайн и оффлайн торговцев. Шлюз позволяет безопасно проводить финансовые операции с шифрованием конфиденциальных данных между торговой площадкой (сайт, мобильное приложение) и процессором платежей.

Наиболее известными платежными шлюзами в мире являются Amazon Payments, Authorize.net, 2Checkout, Dwolla. Принцип работы у них одинаковый, отличия заключаются в совместимости с платформами, возможными методами и валютами, используемыми при оплате, комиссиями за проведение транзакций.

Платежные агрегаторы

Платежный агрегатор — аппаратно-программный сервис, главной задачей которого является максимальная автоматизация и контроль процедуры приема электронных платежей. Как и платежные шлюзы, они занимаются интеграцией различных способов оплаты и проведением платежа с максимальной безопасностью.

Характерное отличие в том, что агрегаторы собирают у себя денежные средства их клиентов, а шлюзы только предоставляют услуги маршрутизации платежей. Агрегаторы платежей имеют статус небанковской кредитной организации, а шлюзы — это просто сервисы-посредники, которые не взаимодействуют напрямую с оплатами, а только помогают провести их через сайт, интернет-магазин или приложение.

Из наиболее известных платежных агрегаторов в мире можно отметить Wallet One, PayOnline, Яндекс.Касса (ЮKassa), ROBOKASSA, Stripe, PayPal, Payoneer и т.д.

Если говорить про белорусские платежные агрегаторы, необходимо упомянуть про самый распространенный платежный провайдер, которым является Единое расчетное информационное пространство (АИС «ЕРИП»). Его запустили в далеком 2008 году Национальным банком РБ, как решение упрощения организации онлайн платежей от физлиц, ИП и белорусских компаний. На данный момент с системой «Расчет» работают 23 белорусских банка и национальная сеть Белпочты.

Белорусских платежных агрегаторов, которые можно подключить на свой веб-сайт, не так много, поэтому кратко расскажем про все варианты:

• WebPay — платежное решение для приема онлайн-платежей через сайт по международным/белорусским банковским карточкам, а также через АИС «Расчёт» ЕРИП. Подключение агрегатора в 🌱kvitly осуществляется через расширение (инструкция по самостоятельному подключению WebPay на сайт здесь);
• bePaid — популярный платежный агрегатор, который предоставляет те же услуги и возможности, что и WebPay. В 🌱kvitly с помощью bePaid можно настроить прием платежей как через АИС «ЕРИП», так и с помощью международных и белорусских банковских карт (инструкция);
• ArtPay — аналогичный платежный инструмент, с тем же функционалом — прием платежей через карточки и ЕРИП. Платформа тесно сотрудничает с Белинвестбанком и Белагропромбанком. Подключение ArtPay ничем не отличается от других платежных решений(инструкция);
• EasyPay — электронная платежная система, а также агрегатор, который можно подключить на сайт и принимать оплаты на сайте с помощью карт и ЕРИП. EasyPay также работает с сервисом E-POS. Инструкция по интеграции решения на свой веб-сайт можно найти здесь);
• «Хуткi Грош» — сервис, который специализируется только на работе с ЕРИП. Как подключить и настроить Хуткi Грош на своем сайте можно узнать здесь;
• Assist BELARUS — дочерняя компания российского агрегатора Assist, на белорусском рынке с начала нулевых. Позволяет принимать оплату карточками на сайтах и интернет-магазинах. Имеется стандартный механизм подключения к белорусской системе ЕРИП;
• Expresspay — как и предыдущие агрегаторы позволяет подключать онлайн платежи на веб-сайте и принимать их посредством банковских карт, так и через ЕРИП (инструкция)
• Яндекс Касса (ЮKassa) — российский сервис по приёму платежей через интернет, работающий как для компаний и индивидуальных предпринимателей, так и социальных и некоммерческих фирм и организаций. Работает официально в Беларуси с 2011 года, в том числе с белорусскими рублями. Легко можно подключить на свой сайт, следуя инструкции.

Чтобы разобраться с настройками платежных систем и подключить наиболее понравившийся сервис на свой сайт, зарегистрируйтесь бесплатно в 🌱kvitly и перейдите в раздел «Расширения».

#конструктор сайтов #прием платежей онлайн #платежные системы #Яндекс.касса #платежные агрегаторы