Мало кто знает, но государство дает возможность существенно увеличить размер будущей пенсии за счет более позднего обращения за ней. Для этого предусмотрены соответствующие повышающие коэффициенты. Можете ознакомиться с ними в табличке ниже.
Повышающих коэффициентов два типа. Первый тип для тех, кто выходит на пенсию на общих основаниях в 60/65 лет. Второй - для тех, у кого есть право для досрочного выхода на пенсию. В первую очередь это те, кто работает во вредных условиях труда.
Чтобы понять, насколько выгодно применять эти коэффициенты в жизни, предлагаю смоделировать несколько ситуаций.
Но перед этим пару слов о принципах формирования пенсии. Пенсия состоит из фиксированной выплаты (в 2021 году её размер 6 044 руб) и части, формируемой за счет ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов). По-другому их называют пенсионными баллами. В 2021 году один балл стоит 98,86 рублей.
Чтобы понять, какая пенсия будет, надо количество пенсионных баллов человека умножить на стоимость одного балла. Полученную цифру после этого следует прибавить к фиксированной выплате. При более позднем выходе на пенсию применяются коэффициенты, приведенные в таблице. Как к фиксированной выплате, так и к части, формируемой за счет пенсионных баллов.
Ситуация первая. Человек имеет право на досрочный выход на пенсию в 55 лет. В 2021 году он достигает этого возраста и думает, что ему делать. Подать заявление на получение пенсии или подождать. Заработная плата у него хорошая, более 120 тыс. в месяц, поэтому он планирует работать и дальше. На пенсию он особо не рассчитывает. Более того, он не понимает как на неё можно жить.
К своим 55 годам он заработал уже 150 пенсионных баллов. Следовательно, он может рассчитывать на пенсию размером около 21 000 рублей. Алгоритм подсчета приведен выше, повторять его здесь не буду. Надо не забывать, что пенсия работающим пенсионерам не индексируется. Поэтому за 10 лет, пока он работает, она существенно не изменится.
Теперь подсчитаем, какой у него будет размер пенсии, если он обратится за ней через 10 лет. В 2031 году. Все это время он работает, ему начисляются пенсионные баллы по 10 за каждый год работы, и на пенсионном счете уже станет 250 баллов.
Считаем размер пенсии. Расчет будет приведен в ценах 2021 года. 250 пенсионных баллов умножаем на 98,86 получаем 24 715 рублей, после применения коэффициента 1,68 сумма станет уже 41 521 рубль. К фиксированной выплате (6 044 р) применяем коэффициент 1,53 и получаем 9 247 рублей. Суммируем две цифры и получаем 50 768 рублей. Именно такая пенсия будет, если он обратится за ней на 10 лет позже. С учетом индексации она увеличится до 70 000 рублей.
Если предположить, что у человека зарплата в два раза меньше - 60 000 рублей, то за 10 летний период он заработает 50 баллов. Всего у него станет их 200. Пенсия в 2031 году тогда будет 43 463 рубля.
Если человек работает неофициально, и никаких баллов за этот период не заработает, а просто решит выйти на пенсию на 10 лет позже, то тогда его пенсия составит 34 159 рублей.
Ситуация вторая. Считаем также, но для лиц, не имеющих права на досрочную пенсию.
Предположим, что к 65 годам человек накопил 200 пенсионных баллов и имеет высокооплачиваемую работу, бросать которую не собирается. В случае обращения за пенсией в 2021 году он может рассчитывать на 25 816 рублей.
Если он обратится за пенсией через 5 лет - в 2026 году, к своему 70-летию, то пенсия будет уже 44 055 рублей. Это с учетом того, что за этот период он заработает еще 50 баллов.
Если он обратится за пенсией через 10 лет - в 2031 году, то её размер уже будет 81 558 рублей. Пенсия хорошая, только до 75 лет можно и не дожить, чтобы успеть ей воспользоваться.
Алгоритм расчета понятен, каждый может подставить значения, которые ему близки, и подсчитать целесообразно или нет выходить на пенсию позже установленного срока.
На мой взгляд более поздний выход на пенсию подходит высокооплачиваемым работникам, которые не планируют прекращать свою трудовою деятельность после достижения пенсионного возраста. Пенсия особого значения для их семейного бюджете иметь не будет, поэтому 10 лет можно и подождать. Главное дожить до этого времени.
Есть категории граждан, которые выходят на пенсию в 45 и 50 лет. Для них подождать 10 лет не так критично, как для 65 летних пенсионеров. Больше шансов, что доживут. Государство это понимает и предлагает им не такие большие коэффициенты. Но все равно есть смысл ими воспользоваться.
В любом случае каждый должен принимать решение сам и с учетом своих уникальных обстоятельств, а я лишь хочу проинформировать вас о всех возможных вариантах действий.
Читайте другие мои статьи:
Как за 3 минуты получить выписку из ПФР с указанием заработанного стажа и пенсионных баллов
Если не хватает стажа для пенсии, стоит ли его покупать? Считаем, насколько это выгодно.
Как формируется пенсия и на что следует рассчитывать в старости. Объясняю просто и доступно