Ипотека – шанс приобрести жилье для людей, не имеющих для этого полной суммы денег. Но банк не благотворитель, и он тщательно изучает кредитоспособность заявителей. Проще говоря, полной гарантии одобрения займа нет. Здесь будут рассмотрены наиболее распространенные причины, по которым банк отказывает в кредитовании. Соответственно, читатель узнает, как нивелировать факторы отказа.
5 основных причин отказа в ипотеке
У банка на самом деле есть причины для отказа, ведь ипотека – долгосрочный кредит. Да и речь идет о немалых суммах. Поэтому для начала следует подходить минимальным требованиям банков, чтобы снизить вероятность отказа. А именно:
• Чистая кредитная история.
• Возраст – от 21 года (иногда дают заемщикам от 18 лет).
• Постоянный доход. Это касается минимально стажа. Обычно он не должен быть меньше полугода на последнем месте трудоустройства.
• Уровень дохода. Очень важно, чтобы размер ежемесячного платежа по потенциальной ипотеке был не менее 50% от суммы ежемесячного дохода.
• Наличие всех документов для подачи заявления.
Если заемщик соответствует этим требованиям, то вероятность одобрения ипотеки уже достаточно высока. Но все же есть причины, по которым кредитор может отказать.
1. Кредитная история
Тут все ясно. В КИ вносится абсолютно все: когда человек брал займы, сколько, гасил ли, своевременно ли, были ли просрочки. В Бюро кредитных историй вносится информация и обо всех поданных и отклоненных заявках. Поэтому лучше сначала получить от кредитора предварительное одобрение и только после собирать и подавать все документы.
Любой уважающий себя банк делает запрос в Бюро при рассмотрении заявки. И если КИ испорчена, то банк вполне реально может отказать в кредитовании.
Что делать: во-первых, не нужно отчаиваться. Сама ипотека подразумевает первый взнос и залог. Это значит, что у банка есть огромные гарантии. Поэтому найти кредитора, который согласится выдать ипотеку даже с испорченной кредитной историй, вполне реально.
В крайнем случае можно попробовать привлечь побольше созаемщиков (допустим, родителей), чтобы повысить шансы на одобрение займа.
2. Долги перед судебными приставами
Здесь тоже комментарии излишни. Нахождение лица в базе должников уже хуже, чем испорченная КИ. Это значит, что у человека уже есть проблемы с возвратом долгов. А так как за дело даже взялись судебные приставы, то и решать проблемы с долгами человек не так уж и спешил.
Что делать: если исполнительное производство открыто по взысканию на сумму менее 10 000 р., то, скорее всего, банк это учитывать не будет. Если же долг крупный, то нужно сначала рассчитаться с приставами и только потом подавать заявку на ипотеку, когда должника удалят из базы.
Полезно будет почитать: Почему квартиры в Москве и МО стоят дорого
3. Из-за работодателя
Так называемая негативная информация о работодателе тоже может оказаться причиной отказа в кредитовании. Банк изучает и это. Если у работодателя имеются долги по налогам, судебные разбирательства с контрагентами, большие убытки, то это может говорить о рисках для кредитора.
Все просто: проблему у работодателя могут привести к потере источника дохода самого потенциального заемщика.
4. Проблемы с заемщиком
Частой причиной отказа является какая-либо проблема, связанная исключительно с самим заемщиком. И речь идет далеко не о кредитной истории, уровне дохода или что-то подобном.
Популярные причины:
• Болезнь. Серьезные заболевания и инвалидность могут для банки значить, что в дальнейшем заемщик потеряет трудоспособность.
• Судимость. Даже если человек честно отсидел свое за мелкое преступление, то это не значит, что банк не возьмет данный факт во внимание.
• Беременность и декретный отпуск.
Тут уже особо ничего не поделаешь. Остается только пробовать обращаться в разные банки. Может кто-то и одобрит кредит. Необходимо быть осторожным, ведь большое число отказов тоже негативно отражается на кредитной истории.
5. Низкий доход
По сути, это не причина отказа в ипотеке с занесением в кредитную историю. Просто банк одобрит только ту сумму, которая соответствует уровню дохода заемщика. Следует трезво оценивать свои возможности. И если совокупный доход составляет, допустим, 20 000 р. в месяц, то нет смысла запрашивать у кредитора 5 млн рублей в ипотеку.
Вместо вывода
Увеличить шансы на одобрение ипотеку вполне реально. Понятно, что избавиться от судимости и исправить кредитную историю сложно. Зато можно дать банку некие гарантии, чтобы в его лиц стать более платежеспособным клиентом.
Во-первых, это доход. Если заработок заявителя приличный, то банк может закрыть глаза на многие другие негативные факторы. Во-вторых, размер первого взноса. Чем он выше, тем лучше. В-третьих, дополнительное обеспечение – созаемщики и поручители.
Также читайте по этой же теме:
Как погасить ипотеку быстрее и где взять деньги?
Если тебе понравилась наша статья, не забудь поставить лайк 👍 и подписаться на нас, чтобы не пропустить новые статьи и посмотреть на захватывающие аэросъемки новостроек с птичьего полета.