1. Почему именно сейчас?
2. Какие актуальные ипотечные ставки на рефинансирование?
3. Выгодно ли вообще проводить подобную операцию?
4. Реальный расчёт рефинансирования ипотеки.
Почему именно сейчас?
Многие стремятся обрести независимость и приобрести свое собственное жилье. Больше половины объектов недвижимости на данный моменты люди приобретают в ипотеку. Как правило люди берут долгосрочные кредиты и переплачивают немалые суммы за свое жилье. Не так давно Центральный банк понизил свою ключевую ставку (актуальная ставка - 4,25% ) и создал программу льготной ипотеки. Два данных события вызывало взрыв на рынке недвижимости. Многие побежали к риэлторам и стали приобретать недвижимость в ипотеку на последние деньги. Естественно рынок недвижимости отреагировал на данные факторы и цены на недвижимость начали расти. Но что же делать людям, которые взяли ипотеку год, два или даже 5 лет назад?
Начать стоит с того, что на данный момент ставка Центрального банка рекордно низкая. Если Вы взяли кредит год-два назад, то стоит задуматься о рефинансировании ипотеки. Если же Вы приобрели жилье в ипотеку более 3-х лет назад, то рефинансироваться стоит однозначно! Ниже мы приведем наглядный расчёт экономии от сделки по рефинансирование ипотеки.
Рефинансирование - это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Как правило данная процедура проводится тогда, когда рыночные условия становятся более выгодными. Рефинансирование ипотеки может сэкономить большое количество денежных средств для Вас в виде снижения стоимости переплаты по кредиту.
Какие актуальные ипотечные ставки на рефинансирование?
Стоит четко разделять обычные ипотечные ставки и ставки на рефинансирование. Как правило ипотечные ставки ниже, чем ставки на рефинансирование. Рассмотрим ставки рефинансирования нескольких крупных банков:
1) Сбербанк на данный момент предлагает ставку рефинансирования на уровне 7,9% годовых. Данная ставка является весьма выгодной, однако стоит рассчитывается она все-таки индивидуально.
2) Дом.РФ является довольно популярным банком и в последнее время радует совких клиентов выгодными условиями. Ставка рефинансирования в данном банке начинается от 7,6% годовых.
3) ВТБ выступает в роли надежного игрока на рынке с положительной историей. Ставка рефинансирования в данном банке начинается от 7,4% годовых.
4) Транскапитал банк является довольно малознакомым банком для широкой общественности. Взамен своему скромному имени банк предлагает хорошую процентную ставку по рефинансированию - 6,49% годовых.
5) Росбанк довольно молодой игрок на рынке и на данный момент один из наиболее выгодных банков. Рефинансирование банк предлагает под 6,19% годовых, что является одной из наилучших ставок на рынке.
Вообще ставки по ипотеки меняются не так часто. Однако следует учитывать вид объекта, который Вы хотите рефинансировать. Более того Ваш доход и кредитная история имеют также немаловажную роль в процессе рефинансирования ипотеки. Все вышеупомянутые факторы выливаются в Вашу финальную ставку рефинансирования.
Выгодно ли вообще проводить подобную операцию?
С помощью процедуры рефинансирования ипотеки Вы можете существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.
Рефинансирование является довольно выгодным инструментом. Человек, который вынужден был покупать жилье и взял ипотеку под ставку 12-14% может пойти и сократить свое кредитное бремя. Что Вам дает рефинансирование?
1) Данная операция позволяет Вам снизить переплату банку по кредиту;
2) У кредитора имеется возможность смены банка, а как следствие снижение дополнительных нагрузок (такие как страховки и так далее);
3) Рефинансирование позволит сэкономить большое количество денежных средств и даже снизить платеж по ипотеки.
Сэкономить на рефинансирование ипотеки можно 3 основными способами:
1) Снижением переплаты;
2) Снижением срока кредитования;
3) Снижением ежемесячного платежа.
Как правило переплата снизится все равно, однако при выполнении данной процедуры нужно учитывать и определенные затраты. Рефинансирование ипотеки не является бесплатной процедурой, в связи с этим Вам придется понести некоторые траты. Разберем более подробно на примере расчёта рефинансирования ипотеки.
Реальный расчёт рефинансирования ипотеки.
Совсем недавно ко мне обратился клиент, которому я 3 года назад подбирала квартиру и оформляла ему ипотеку. Клиенту сделали все довольно быстро, а главное качественно. И вот он решил рефинансировать свою ипотеку.
Было: остаток долга - 2.650.000₽;
Ставка - 11,75%;
Ежемесячный платеж - 30.600₽.
Задача: сократить переплату перед банком.
Подобная задача в данной ситуации была вполне осуществима. Решение данной задачи лежит в сокращении срока кредитования.
Новая ставка: 6,94%.
Согласитесь, разница между ставкой 11,75% и 6,94% весомая, а ведь это Ваши заработанные деньги, которые Вы просто отдаете банку.
При новых условиях кредитования переплата банку сократилась с 3.200.000₽ до 1.033.000₽. То есть мы сэкономили для нашего клиента 2.167.000 ₽. Но конечно же существуют еще и дополнительные расходы.
Расходы при рефинансирование данной ипотеки:
Страхование заемщика - 14.370,86₽;
Страхование недвижимости - 9261,28₽;
Платеж за снижение процентной ставки - 105843, 18₽;
Перевод кредитных средств в другой банк - 1.500₽
Наши услуги: 30.000₽
Итого:
Ставка: была - 11,75%, стала - 6,94% (снижение на 4,81%);
Переплата: была - 3.200.000₽, стала - 1.033.000₽ (сократилась 2.167.000₽);
Срок кредитования: был - 196 месяцев, стал - 122 месяца (сократился на 74 месяца или 6 лет и 4 месяца);
Выгода: 2.006.024₽. Переплата сократилась на 2.167.000₽ из которых 160.976₽ составляют операционные расходы.
Конечно же рефинансирование ипотеки необходимо просчитывать. Если Вам нужен хороший специалист по данному вопросу, то Вы можете обратиться ко мне в агентство! Мы рассчитаем Вашу выгоду, подберем лучшее предложение и быстро проведем операцию рефинансирования!
Сайт: sodeystvie.me
Instagram: sodeystvie_
Телефон: +7 (926) 919-40-44