Всем привет!
Меня зовут Роман, и ты на канале ИнвестБорода & LIFE.
В этом выпуске я, как и обещал расскажу о мошенниках, с которыми вполне реально столкнуться в процессе поиска места куда вложить свои деньги, а также о стратегиях которыми следует руководствоваться, начиная вкладывать деньги на фондовом рынке (важно - не стратегии торговли на бирже).
А вот этот выпуск: "Введение в инвестиции. Как я начал изучать фондовый рынок. Ч.1", был посвящён обучению инвестициям, а точнее, то это то, какие шаги я совершал и какую информацию изучал на самом начальном этапе изучения вопроса инвестиций и по сути сегодняшний выпуск – это логическое его продолжение.
Часть II
Начиная инвестиции с нуля, необходимо запастись огромным терпением и временем. Эта кропотливая работа и она требует анализа большого количества информации и данных, а так же постоянного обучения и саморазвития.
Что же со стратегиями?
И всё-таки, как же начать инвестировать?
Наверное, единицы людей могут себе позволить бездумно "спускать на ветер" кровно заработанные. Поэтому, как и в любом деле, в инвестициях нужна стратегия - обдуманный план действий.
Их можно разделить на две категории: отношение к рискам и временные.
По рискам:
- Консервативная стратегия. Инвестиции на долгий срок, но без существенных рисков. В инвестиционном портфеле подавляющее большинство облигаций, фондов и вкладов в драг.металлы. Доля акций минимальна. Основная цель при выборе данной стратегии – это сохранение денег.
Так же ещё данную стратегию называют #пассивное инвестирование .
До повального увлечения всеми инвестициями на фондовых рынках (а именно #инвестиции в ценные бумаги) пассивным инвестированием было вложение денежных средств в недвижимость и банковские (рублёвые) вклады.
Хотя лично у меня по поводу инвестиций в недвижимость всегда были и остаются вопросы и ко всему прочему такой вид инвестирования не доступен для людей с маленькой суммой денег.
Банковские вклады были надежным гарантом, пусть и совсем небольших, но зато стабильных доходов, да и деньги на вкладах застрахованы.
Сейчас тоже не стоит отказывать от этого инструмента и вкладывать все свои имеющиеся средства в ценные бумаги, тут не должен стоять выбор: или-или, вклад будет отличным дополнением к брокерскому счёту. По сути его можно рассматривать как вложения в надежные облигации и уже исходя из этого формировать свой инвестиционный портфель, не делая непосредственно в нём вложений в облигации.
Исходя из всего сказанного данная стратегия будет приносить самую минимальную прибыль. Кто-то говорит или в каких-то статьях я видел, что можно получить от 15 до 20% годовых, но тут я в корне не согласен. Простая арифметика, если у тебя 80-90% состоит из облигаций по типу ОФЗ или Муниципальных, то по ним годовая доходность составляет от 3 до 5% годовых. Ну и взять, например, акции Сбербанк, рост за год (по 28.01.2021) составил всего лишь 3%, акции МТС около 2,5%, бумаги компании Северсталь вот они да, показали аж 36,5% роста и в итоге откуда тут взяться 15-20% если подобные бумаги будут составлять всего лишь 10% от всего объема портфеля, а то и меньше!
Да и консервативный инвестор не будет вкладываться в такие компании например как Tesla , то есть в бумагу с очень высокой волатильностью. На то он и консервативный.
Если я тут не прав, то поправьте меня в комментариях! - Умеренная стратегия. Практически всё тоже, что и в случае с консервативной стратегией, но только уже с увеличенной долей акций в портфеле.
В этом случае риски находятся на среднем уровне или немного выше среднего, так как доля акций в портфеле будет находится на уровне 40-50%.
Вообще есть такое как бы правило, что распределять активы в своем портфеле стоит исходя из своего возраста.
Что это значит? Из 100 вычтите свой возраст и получится примерная доля высоко рисковых активов. Например, для инвестора в возрасте 30 лет, оптимальным показателем будет 70% акций, т.к. горизонт инвестирования достаточно большой и даже в случае какой-то серьезной просадки будет предостаточно времени чтобы дождаться пока акции восстановятся и затем вырастут. Поэтому чем старше становишься, тем больше должно быть надежных активов.
Так же стоит помнить и то, что при увеличении вложений и соответственно при увеличении доходов от них, растёт и уровень риска.
Такая стратегия инвестирования уже не является безопасной.
Примером активов могут быть ценные бумаги надежных, крупных компаний. - Агрессивная стратегия. Инвестор ориентируется на #высокий доход , готов к риску, возможно даже и к спекуляциям. Акции занимают подавляющую часть портфеля.
Формирование своего портфеля могу частично отнести к формированию именно по этой стратегии, так как на сегодняшний день доля акций в нём составляет 77,96%, а доля фондов 21,99%. Но из-за активного вложения в фонды и увеличения их доли, риски постепенно понижаются и уже в течении месяца, максимум двух, отдельные акции компаний будут занимать менее 70%, в общем плавно перехожу на умеренное инвестирование. Хотя это ещё не точно. - Индексное инвестирование. По сути это уже относится к конкретным стратегиям на фондовом рынке, но всё равно рассказать я про это обязан. Портфель формируется только из фондов – ETF , реже из ПИФов. Можно даже выделить эту стратегию в разновидность Консервативной стратегии. Потому что риски тут так же минимальны и диверсификация на очень высоком уровне, а самое главное доступно для абсолютно для всех инвесторов, в том числе и новичков, обуславливается минимальным порогом вхождения в активы.
По срокам:
- Краткосрочные инвестиции. Вложения до 1 года, но это больше не инвестиции, а скорее спекуляции или трейдинг.
При краткосрочных инвестициях решающим фактором является получение быстрой отдачи от вложений.
Требуют от инвестора максимально быстро ориентироваться в меняющейся ситуации, то есть вовремя вложиться (на уровнях максимальной просадки) и так же быстро скинуть бумаги на пиках с прибылью. Вот он и есть тот самый трейдинг.
Если «проворонить» момент, то вполне можно уйти в реальные минуса и когда вложенные деньги потребуется вывести, вот тут как раз и произойдёт фиксирование убытков, иногда даже очень серьёзных (в марте 2020 было очень много паникующих, которые распродавали свои портфели и улетали в жесткий минус, а стоило всего лишь набраться терпением и подождать хотя бы несколько месяцев).
Итак, целью краткосрочных инвестиций является получение прибыли, а примером может служить вложение денег в валюту. Посмотрите на график курса доллара на сегодня и год назад.
Основными минусами являются высокие риски и что для новичков эта стратегия абсолютно не подходит, так как нужно иметь не только огромное количество времени, чтобы заниматься всем этим, но и очень обширные познания, постоянно изучать и анализировать информацию. - Среднесрочные инвестиции. От 1 года до 5 лет. (Некоторые специалисты называют верхний порог в 3 года).
Самая распространённая стратегия, которая даёт возможность получать стабильную прибыль, а возникающие за это время негативные моменты успевают сгладиться.
Сюда можно отнести формирование портфеля при помощи дивидендных акций.
Данный вид инвестирования достаточно прибыльный и уровень риска находится на средних значениях.
Основная цель не извлечение прибыли за короткий срок, а получение стабильного дохода за весь период инвестирования.
Это то, что я вижу сейчас наиболее актуальным для себя, но возможно со временем это изменится на следующую стратегию. - Долгосрочные инвестиции. Срок от 5 лет до бессрочно.
Самым главным преимуществом такого вида инвестирования, является то что на стороне инвестора находится время. Население планеты постоянно растёт, потребление товаров и услуг увеличивается и как следствие происходит рост компаний. Просто посмотрите, что из себя представляла компания Яндекс 10 лет назад. В мае 2011 было проведено первичное размещение акций класса «А» на Нью-Йоркской бирже Nasdaq , по цене 25$ за акцию, на следующий день ценная бумага подорожала на 42%. Сегодня же одна акция обойдется нам уже более чем в 60 долларов.
При использовании долгосрочной стратегии инвестирования всегда получается снизить все сопутствующие издержки. Так как мы не делаем большое количество операций, отсюда и минимальные размеры выплат комиссии брокеру. И ко всему прочему при таких инвестициях возможно получить налоговые льготы – вот в этом выпуске я рассказывал подробно про налоги при видении инвестиционной деятельности и как платить их меньше законным способом.
Так же имеется гораздо больше времени для анализа всего происходящего на рынках и соответственно более обдуманного и взвешенного принятия решений и ещё что не мало важно, психоэмоциональное состояние остаётся в полном порядке, чего нельзя сказать при занятии красткосрочными инвестициями.
Доходность как правило находится на уровне 20% годовых.
Важным моментом при таком виде инвестирования является использование сложного процента и постоянного реинвестирования средств (например дивидендов) иначе все усилия за несколько лет кропотливой работы над портфелем могут улететь в трубу.
Говоря про всё это нельзя не упомянуть более подробно про спекуляции. При использовании данного слова по отношению к финансовому рынку – это абсолютно обыденный и нормальный процесс, никоем образом, не связанный с незаконными действиями или мошенничеством.
Однозначного понимания что такое спекуляция нет. Вообще принято считать, что спекуляции и краткосрочные инвестиции прочно связаны между собой.
Примерами спекуляций могут быть: покупка акций до момента объявления о выплатах дивидендов или же покупка акций сразу после дивидендного гэпа. Кстати в выпуске «Как заставить деньги работать на себя?! Рассказываю про дивиденды и стратегии торговли на них (+ видео)», я подробно рассказывал об этом процессе.
Имея долгосрочные стратегии инвестирования, планомерно создаётся устойчивый и сбалансированный портфель, благодаря диверсификации его содержимого.
Диверсификация - расширение ассортимент в инвестиционном портфеле, которое достигается благодаря наличию в нём: акций, облигаций, фондов - как российских, так и зарубежных. Разбиение инвестиций по отраслям и не допущение вложений в одно направление или компанию (например, в одну только сферу IT).
Мошенники, как быть с ними?
Всегда в сферах где есть деньги, там есть и недобросовестные люди, которые хотят поживиться этими деньгами.
В кризисные времена различные аферисты и мошенники активизируются как никогда. Обладая определенными знаниями, мы с вами будем во всеоружии и не дадим себя обмануть.
Важно запомнить следующие моменты:
- Если тебе предлагают какие-то гарантии или уж тем более доходность в "100500%" - это мошенничество . В инвестициях, на фондовых рынках, никто и ничего не гарантирует, более того, мало кто знает, что будет завтра на самом деле и вообще, как это отразится на фондовом рынке, не говоря уже о какой-то прибыли, в краткосрочном периоде.
- Торговля чудо программами или сигналами. "Инсайдерская" информация. Если кто-то вам со 100% уверенностью говорит, что знает куда будут двигаться рынки завтра, послезавтра или через полгода - это мошенничество. Не ведитесь на это!
- Продажа дополнительных услуг, продуктов. Будь это страховки или что-то другое. Не тратьте деньги в пустую, а лучше потратьте своё время на развитие, обучение или изучение конкретной информации по какому-то конкретному вопросу.
Как понять, что пришло время начать инвестировать?
Чтобы понять нужно ли вам всё это проделайте эти нехитрые действия:
1. В блокноте или в электронном виде обозначьте свои цели, то к чему вы движетесь (Я выбрал для себя "олд-скульный вариант с ежедневником).
2. Определитесь с тем, что вам мешает в данный момент достичь этих целей. Проанализируйте свои доходы и расходы. Наличие кредитов или долгов и что с ними можно сделать. В идеале необходимо с ними рассчитаться, чтобы приступать к инвестициям.
3. Поняли, что готовы - приступайте. Открываем #брокерский счёт (можно в добавок открыть и ИИС - Индивидуальный Инвестиционный Счёт). Про выбор брокера поговорим в одном из ближайших выпусков.
4. Приступаем к изучению теории и параллельно практике. Не вкладывай сразу всё что есть. Начни с маленького инвестиционного портфеля, который будет максимально диверсифицирован и в постепенно наращивай обороты поняв, как всё устроено.
5. Параллельно продолжаем обучаться. Существует достаточно большое количество отличных книг для обучения инвестициях. Одну из таких я начал читать, а вернее слушать аудиокнигу – это Бенджамин Грэхем “Разумный инвестор” . Книга не про то как нужно инвестировать с точки зрения механики или конкретных стратегий, а об отношении в данному процессу в целом.
6. После прочтения книг можно приступить к обучению у брокеров или выбрать для себя наиболее подходящие онлайн-курсы.
7. Приступаем к полноценному формированию инвестиционного портфеля, с учётом ваших целей.
В чём же секреты?
А собственно никаких секретов и нет! Всё открыто, доступно и на поверхности. Главное следовать определенным правилам !
- Дисциплинированность и регулярность. Необходимо для себя выбрать определенный день или несколько дней, когда вы сможете на регулярной основе, каждый месяц пополнять инвестиционный портфель и вкладывать их в инвестиционные инструменты (акции, облигации, фонды и т.д.), пусть может это и будут незначительные суммы, но главное регулярность !
- Диверсификация. Как мы уже разобрались выше - это распределение рисков. Не вкладывайтесь в один инструмент. Пусть в портфеле присутствуют акции и облигации различных стран, в рублях и другой валюте. Разнообразие - это главное. Когда возможно будет проседание одних, другие будут компенсировать эти просадки.
- Реинвестирование доходов. Не выводите полученные прибыли, например, купонный доход или дивиденды, особенно если вы запланировали долгосрочные инвестиции. Вкладывайте в новые или уже существующие активы.
Выпуск получился очень длительным, но всё изложенное требовало от меня достаточно подробного изложения, надеюсь я справился с этой задачей, и данная информация была доступной и лёгкой для понимания.
Если это так, то не забудь поставить лайк и напиши в комментариях, какую стратегию по сроку и по рискам ты выбрал для себя?
А ещё не забудь подписаться на канал, ВОТ ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новые выпуски.
Всем удачи, финансов в кэш, уверенного роста и до скорой встречи!
#инвестборода #личные финансы #деньги #инвестиции для начинающих