Найти тему

Стратегии, мошенники. Как я изучаю инвестиции. Ч.2 (+ видео)

Оглавление

Всем привет!
Меня зовут Роман, и ты на канале
ИнвестБорода & LIFE.

В этом выпуске я, как и обещал расскажу о мошенниках, с которыми вполне реально столкнуться в процессе поиска места куда вложить свои деньги, а также о стратегиях которыми следует руководствоваться, начиная вкладывать деньги на фондовом рынке (важно - не стратегии торговли на бирже).

А вот этот выпуск: "Введение в инвестиции. Как я начал изучать фондовый рынок. Ч.1", был посвящён обучению инвестициям, а точнее, то это то, какие шаги я совершал и какую информацию изучал на самом начальном этапе изучения вопроса инвестиций и по сути сегодняшний выпуск – это логическое его продолжение.

Часть II

Начиная инвестиции с нуля, необходимо запастись огромным терпением и временем. Эта кропотливая работа и она требует анализа большого количества информации и данных, а так же постоянного обучения и саморазвития.

Что же со стратегиями?

И всё-таки, как же начать инвестировать?

Наверное, единицы людей могут себе позволить бездумно "спускать на ветер" кровно заработанные. Поэтому, как и в любом деле, в инвестициях нужна стратегия - обдуманный план действий.

Их можно разделить на две категории: отношение к рискам и временные.

По рискам:

  • Консервативная стратегия. Инвестиции на долгий срок, но без существенных рисков. В инвестиционном портфеле подавляющее большинство облигаций, фондов и вкладов в драг.металлы. Доля акций минимальна. Основная цель при выборе данной стратегии – это сохранение денег.
    Так же ещё данную стратегию называют #пассивное инвестирование .
    До повального увлечения всеми инвестициями на фондовых рынках (а именно #инвестиции в ценные бумаги) пассивным инвестированием было вложение денежных средств в недвижимость и банковские (рублёвые) вклады.
    Хотя лично у меня по поводу инвестиций в недвижимость всегда были и остаются вопросы и ко всему прочему такой вид инвестирования не доступен для людей с маленькой суммой денег.
    Банковские вклады были надежным гарантом, пусть и совсем небольших, но зато стабильных доходов, да и деньги на вкладах застрахованы.
    Сейчас тоже не стоит отказывать от этого инструмента и вкладывать все свои имеющиеся средства в ценные бумаги, тут не должен стоять выбор: или-или, вклад будет отличным дополнением к брокерскому счёту. По сути его можно рассматривать как вложения в надежные облигации и уже исходя из этого формировать свой инвестиционный портфель, не делая непосредственно в нём вложений в облигации.
    Исходя из всего сказанного данная стратегия будет приносить самую минимальную прибыль. Кто-то говорит или в каких-то статьях я видел, что можно получить от 15 до 20% годовых, но тут я в корне не согласен. Простая арифметика, если у тебя 80-90% состоит из облигаций по типу ОФЗ или Муниципальных, то по ним годовая доходность составляет от 3 до 5% годовых. Ну и взять, например, акции Сбербанк, рост за год (по 28.01.2021) составил всего лишь 3%, акции МТС около 2,5%, бумаги компании Северсталь вот они да, показали аж 36,5% роста и в итоге откуда тут взяться 15-20% если подобные бумаги будут составлять всего лишь 10% от всего объема портфеля, а то и меньше!
    Да и консервативный инвестор не будет вкладываться в такие компании например как Tesla , то есть в бумагу с очень высокой волатильностью. На то он и консервативный.
    Если я тут не прав, то поправьте меня в комментариях!
  • Умеренная стратегия. Практически всё тоже, что и в случае с консервативной стратегией, но только уже с увеличенной долей акций в портфеле.
    В этом случае риски находятся на среднем уровне или немного выше среднего, так как доля акций в портфеле будет находится на уровне 40-50%.
    Вообще есть такое как бы правило, что распределять активы в своем портфеле стоит исходя из своего возраста.
    Что это значит? Из 100 вычтите свой возраст и получится примерная доля высоко рисковых активов. Например, для инвестора в возрасте 30 лет, оптимальным показателем будет 70% акций, т.к. горизонт инвестирования достаточно большой и даже в случае какой-то серьезной просадки будет предостаточно времени чтобы дождаться пока акции восстановятся и затем вырастут. Поэтому чем старше становишься, тем больше должно быть надежных активов.
    Так же стоит помнить и то, что при увеличении вложений и соответственно при увеличении доходов от них, растёт и уровень риска.
    Такая стратегия инвестирования уже не является безопасной.
    Примером активов могут быть ценные бумаги надежных, крупных компаний.
  • Агрессивная стратегия. Инвестор ориентируется на #высокий доход , готов к риску, возможно даже и к спекуляциям. Акции занимают подавляющую часть портфеля.
    Формирование своего портфеля могу частично отнести к формированию именно по этой стратегии, так как на сегодняшний день доля акций в нём составляет 77,96%, а доля фондов 21,99%. Но из-за активного вложения в фонды и увеличения их доли, риски постепенно понижаются и уже в течении месяца, максимум двух, отдельные акции компаний будут занимать менее 70%, в общем плавно перехожу на умеренное инвестирование. Хотя это ещё не точно.
  • Индексное инвестирование. По сути это уже относится к конкретным стратегиям на фондовом рынке, но всё равно рассказать я про это обязан. Портфель формируется только из фондов – ETF , реже из ПИФов. Можно даже выделить эту стратегию в разновидность Консервативной стратегии. Потому что риски тут так же минимальны и диверсификация на очень высоком уровне, а самое главное доступно для абсолютно для всех инвесторов, в том числе и новичков, обуславливается минимальным порогом вхождения в активы.

По срокам:

  • Краткосрочные инвестиции. Вложения до 1 года, но это больше не инвестиции, а скорее спекуляции или трейдинг.
    При краткосрочных инвестициях решающим фактором является получение быстрой отдачи от вложений.
    Требуют от инвестора максимально быстро ориентироваться в меняющейся ситуации, то есть вовремя вложиться (на уровнях максимальной просадки) и так же быстро скинуть бумаги на пиках с прибылью. Вот он и есть тот самый трейдинг.
    Если «проворонить» момент, то вполне можно уйти в реальные минуса и когда вложенные деньги потребуется вывести, вот тут как раз и произойдёт фиксирование убытков, иногда даже очень серьёзных (в марте 2020 было очень много паникующих, которые распродавали свои портфели и улетали в жесткий минус, а стоило всего лишь набраться терпением и подождать хотя бы несколько месяцев).
    Итак, целью краткосрочных инвестиций является получение прибыли, а примером может служить вложение денег в валюту. Посмотрите на график курса доллара на сегодня и год назад.
    Основными минусами являются высокие риски и что для новичков эта стратегия абсолютно не подходит, так как нужно иметь не только огромное количество времени, чтобы заниматься всем этим, но и очень обширные познания, постоянно изучать и анализировать информацию.
  • Среднесрочные инвестиции. От 1 года до 5 лет. (Некоторые специалисты называют верхний порог в 3 года).
    Самая распространённая стратегия, которая даёт возможность получать стабильную прибыль, а возникающие за это время негативные моменты успевают сгладиться.
    Сюда можно отнести формирование портфеля при помощи дивидендных акций.
    Данный вид инвестирования достаточно прибыльный и уровень риска находится на средних значениях.
    Основная цель не извлечение прибыли за короткий срок, а получение стабильного дохода за весь период инвестирования.
    Это то, что я вижу сейчас наиболее актуальным для себя, но возможно со временем это изменится на следующую стратегию.
  • Долгосрочные инвестиции. Срок от 5 лет до бессрочно.
    Самым главным преимуществом такого вида инвестирования, является то что на стороне инвестора находится время. Население планеты постоянно растёт, потребление товаров и услуг увеличивается и как следствие происходит рост компаний. Просто посмотрите, что из себя представляла компания Яндекс 10 лет назад. В мае 2011 было проведено первичное размещение акций класса «А» на Нью-Йоркской бирже Nasdaq , по цене 25$ за акцию, на следующий день ценная бумага подорожала на 42%. Сегодня же одна акция обойдется нам уже более чем в 60 долларов.
    При использовании долгосрочной стратегии инвестирования всегда получается снизить все сопутствующие издержки. Так как мы не делаем большое количество операций, отсюда и минимальные размеры выплат комиссии брокеру. И ко всему прочему при таких инвестициях возможно получить налоговые льготы – вот в этом выпуске я рассказывал подробно про налоги при видении инвестиционной деятельности и как платить их меньше законным способом.
    Так же имеется гораздо больше времени для анализа всего происходящего на рынках и соответственно более обдуманного и взвешенного принятия решений и ещё что не мало важно, психоэмоциональное состояние остаётся в полном порядке, чего нельзя сказать при занятии красткосрочными инвестициями.
    Доходность как правило находится на уровне 20% годовых.
    Важным моментом при таком виде инвестирования является использование сложного процента и постоянного реинвестирования средств (например дивидендов) иначе все усилия за несколько лет кропотливой работы над портфелем могут улететь в трубу.

Говоря про всё это нельзя не упомянуть более подробно про спекуляции. При использовании данного слова по отношению к финансовому рынку – это абсолютно обыденный и нормальный процесс, никоем образом, не связанный с незаконными действиями или мошенничеством.

Однозначного понимания что такое спекуляция нет. Вообще принято считать, что спекуляции и краткосрочные инвестиции прочно связаны между собой.

Примерами спекуляций могут быть: покупка акций до момента объявления о выплатах дивидендов или же покупка акций сразу после дивидендного гэпа. Кстати в выпуске «Как заставить деньги работать на себя?! Рассказываю про дивиденды и стратегии торговли на них (+ видео)», я подробно рассказывал об этом процессе.

Имея долгосрочные стратегии инвестирования, планомерно создаётся устойчивый и сбалансированный портфель, благодаря диверсификации его содержимого.

Диверсификация - расширение ассортимент в инвестиционном портфеле, которое достигается благодаря наличию в нём: акций, облигаций, фондов - как российских, так и зарубежных. Разбиение инвестиций по отраслям и не допущение вложений в одно направление или компанию (например, в одну только сферу IT).

Мошенники, как быть с ними?

Всегда в сферах где есть деньги, там есть и недобросовестные люди, которые хотят поживиться этими деньгами.

В кризисные времена различные аферисты и мошенники активизируются как никогда. Обладая определенными знаниями, мы с вами будем во всеоружии и не дадим себя обмануть.

Важно запомнить следующие моменты:

  • Если тебе предлагают какие-то гарантии или уж тем более доходность в "100500%" - это мошенничество . В инвестициях, на фондовых рынках, никто и ничего не гарантирует, более того, мало кто знает, что будет завтра на самом деле и вообще, как это отразится на фондовом рынке, не говоря уже о какой-то прибыли, в краткосрочном периоде.
  • Торговля чудо программами или сигналами. "Инсайдерская" информация. Если кто-то вам со 100% уверенностью говорит, что знает куда будут двигаться рынки завтра, послезавтра или через полгода - это мошенничество. Не ведитесь на это!
  • Продажа дополнительных услуг, продуктов. Будь это страховки или что-то другое. Не тратьте деньги в пустую, а лучше потратьте своё время на развитие, обучение или изучение конкретной информации по какому-то конкретному вопросу.

Как понять, что пришло время начать инвестировать?

Чтобы понять нужно ли вам всё это проделайте эти нехитрые действия:

1. В блокноте или в электронном виде обозначьте свои цели, то к чему вы движетесь (Я выбрал для себя "олд-скульный вариант с ежедневником).

2. Определитесь с тем, что вам мешает в данный момент достичь этих целей. Проанализируйте свои доходы и расходы. Наличие кредитов или долгов и что с ними можно сделать. В идеале необходимо с ними рассчитаться, чтобы приступать к инвестициям.

3. Поняли, что готовы - приступайте. Открываем #брокерский счёт (можно в добавок открыть и ИИС - Индивидуальный Инвестиционный Счёт). Про выбор брокера поговорим в одном из ближайших выпусков.

4. Приступаем к изучению теории и параллельно практике. Не вкладывай сразу всё что есть. Начни с маленького инвестиционного портфеля, который будет максимально диверсифицирован и в постепенно наращивай обороты поняв, как всё устроено.

5. Параллельно продолжаем обучаться. Существует достаточно большое количество отличных книг для обучения инвестициях. Одну из таких я начал читать, а вернее слушать аудиокнигу – это Бенджамин Грэхем “Разумный инвестор” . Книга не про то как нужно инвестировать с точки зрения механики или конкретных стратегий, а об отношении в данному процессу в целом.

6. После прочтения книг можно приступить к обучению у брокеров или выбрать для себя наиболее подходящие онлайн-курсы.

7. Приступаем к полноценному формированию инвестиционного портфеля, с учётом ваших целей.

В чём же секреты?

А собственно никаких секретов и нет! Всё открыто, доступно и на поверхности. Главное следовать определенным правилам !

  1. Дисциплинированность и регулярность. Необходимо для себя выбрать определенный день или несколько дней, когда вы сможете на регулярной основе, каждый месяц пополнять инвестиционный портфель и вкладывать их в инвестиционные инструменты (акции, облигации, фонды и т.д.), пусть может это и будут незначительные суммы, но главное регулярность !
  2. Диверсификация. Как мы уже разобрались выше - это распределение рисков. Не вкладывайтесь в один инструмент. Пусть в портфеле присутствуют акции и облигации различных стран, в рублях и другой валюте. Разнообразие - это главное. Когда возможно будет проседание одних, другие будут компенсировать эти просадки.
  3. Реинвестирование доходов. Не выводите полученные прибыли, например, купонный доход или дивиденды, особенно если вы запланировали долгосрочные инвестиции. Вкладывайте в новые или уже существующие активы.

Выпуск получился очень длительным, но всё изложенное требовало от меня достаточно подробного изложения, надеюсь я справился с этой задачей, и данная информация была доступной и лёгкой для понимания.

Если это так, то не забудь поставить лайк и напиши в комментариях, какую стратегию по сроку и по рискам ты выбрал для себя?

А ещё не забудь подписаться на канал, ВОТ ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новые выпуски.

Всем удачи, финансов в кэш, уверенного роста и до скорой встречи!
#
инвестборода #личные финансы #деньги #инвестиции для начинающих