В конце 2019-го, в ожидании кризиса и возможных обвалов, я закрыл свой ИИС и вывел все деньги с рынка. И не планировал возвращаться в акции ближайшие пару лет. Но вести блог на Дзене о инвестициях и не инвестировать было бы странно, так что из чувства солидарности к читателям и подписчикам, выбрал нового брокера и в начале июня внёс первые деньги на свеженький брокерский счёт. ИИС то же открыл, но пока не задействовал.
Моим новым брокером стал Тинькофф. Честно скажу - выбрал его исключительно в виду удобства (двусторонняя связь между брокерским счётом и картой банка + удобное приложение).
В этой заметке хочу описать несколько лайфхаков по работе в приложении.
Сразу отмечу - эта заметка не носит рекламного характера. Также, я не собираюсь "красоваться" своей доходностью (в будущем сделаю портфель публичным, когда достигну первой промежуточной цели в инвестициях).
Показатели доходности.
В приложении, на основной вкладке, мы можем увидеть сумму на счёте (суммарная стоимость всех активов в данный момент) и под ней - доходность.
Недавно я продал 40% золота из портфеля и докупил на эти деньги акции золотодобытчика - Polymetal. Акции после этого выросли в цене.
Учитывая, что золото за всё время владения выросло на 30% - этот рост полностью перекрывал просадки в акциях и давал портфелю небольшой запас прочности (около 8-10%) на коррекции.
После продажи 40% золота, доходность портфеля резко снизилась, а потом, после коррекции акций, и вовсе стала отрицательной (около - 0,3%). Хотя по факту - я заработал бумажную и фактическую прибыль.
Далее, у меня было несколько спекулятивных сделок, которые я также закрыл в плюс и получил доход. Заработанные деньги не выводил, а реинвестировал в акции.
В общем, пришёл к выводу, что что-то не так, и отображаемая доходность не учитывает фиксации прибыли. Начал изучать приложение более детально в поисках какой-то сводки по счёту.
Первым делом посмотрел вкладку "Аналитика по портфелю".
Как итог: слишком много данных учитывается (вывод денег со счёта - лишний), да и прибыль указана в валюте, а не в процентах.
Можно было бы запросить отчёт у брокера, но это занимает время, а хочется просто увидеть проценты. Не буду же я каждый раз запрашивать отчёт, чтобы понять реальную доходность от своего портфеля.
Отчёт: крайне полезная вещь, которую стоит запрашивать у брокера для фундаментального анализа своей инвестиционной деятельности.
Я предпочитаю делать это не чаще, чем раз в год, когда приходит время платить налоги.
В итоге нашёл искомое в своём профиле "Пульса" (хоть зачем-то он оказался нужен).
Здесь отображается общая доходность, включающая доход от разницы покупки и продажи активов (а не только стоимость активов в данный момент относительно стоимости покупки).
Если вы только приобретаете активы, ничего не продаёте, не проводите ребалансинг в портфеле, а также не совершаете спекулятивных сделок (я, вообще-то, то же их не совершаю, просто иногда вижу возможность для фиксации прибыли в рискованный для акций момент), то у вас доходность на главной странице приложения должна отображаться правильно.
А если совершаете какие-то действия из перечисленных, то реальную доходность можно увидеть в Пульсе, в своём профиле.
Сделки РЕПО (овернайт).
Вот тут рассказывал о том, что будет с акциями, если брокер (у которого у человека открыт брокерский счёт или иис) перестанет существовать. Там же давал совет отказаться от сделок РЕПО, поскольку это передаёт брокеру право распоряжаться вашими активами.
Если коротко: при одобренных (по определению - одобрены) сделках РЕПО брокер может брать ваши активы и давать их кому-то (чаще всего трейдерам и спекулянтам) во временное владение. Этот кто-то должен будет вернуть бумаги брокеру, а брокер - вам.
В целом, брокер берёт бумаги под свою ответственность, так что каких-то угроз в этом нет. Но есть угрозы другого характера, связанного с различными манипуляциями.
Поэтому, я и рекомендовал обратиться к своему брокеру с требованием отменить сделки РЕПО.
На что кто-то, далёкий по всей видимости от инвестиций, оставил комментарий, мол, ни один брокер не откроет человеку брокерский счёт или иис, если человек откажется от РЕПО.
Во-первых, сначала открывается счёт, а уже затем можно отменять РЕПО.
Во-вторых, брокеру всё равно, потому что у кого взять бумаги он всегда найдёт (множество людей не знают о данной функции, стало быть, по определению предоставляют её брокеру).
В-третьих, я отключил и (невероятно!) счёт сохранился, никаких неблагоприятных последствий не последовало.
В приложении: настройки - Овернайт - Выключить (бегунок).
Маржинальная торговля.
Прямая противоположность овернайт. Тут уже человек не даёт активы в займы, а сам берёт у брокера с обязательством вернуть.
Суть простая (на словах): вы берёте, например, акцию стоимостью 1,000 рублей и продаёте в расчёте на то, что цена упадёт.
- (1) Цена падает до 750 рублей, вы откупаете акцию обратно и возвращаете брокеру. Доход: 250 рублей.
- (2) Цена вырастает выше 1200 рублей, вы откупаете акцию, возвращаете её брокеру, а сами сидите с убытком (потому что отдали часть своих денег).
Эту функцию используют трейдеры и спекулянты. Но, если функция у вас подключена, то можно случайно перепутать кнопки купить/продать во время сделки и почувствовать себя спекулянтом. Поэтому, если вы инвестируете и не участвуете в подобных сделках - лучше отключить.
В приложении: Настройки - Маржинальная торговля - Отключить (бегунок).
К слову, перепутать кнопки очень просто - для этого достаточно не выспаться и быть крайне задумчивым относительно стоимости продажи/покупки актива, одновременно наблюдая за ценой на графике.
В ТИ со мной такого ещё не происходило, а вот в Финаме (в торговом терминале Transaq) было раза три. Один из них, как сейчас помню - это санкции на РусАл и EN+, когда с самого старта торгов акции обвалились.
С тех пор правило - по утрам не совершаю никаких сделок.
Надеюсь, что эти #лайфхаки оказались полезными.
Благодарите лайком, если так.
По традиции - будьте богаты, здоровы и любимы.