Сегодня предлагаю провести время с пользой и поговорить о таком трендовом понятии в мире финансов как bankability. Термин до сих пор не обрел четкого русского перевода. Итак, словарь общей лексики ответит нам, что bankability – это приемлемость для банка. Финансовый словарь подскажет, что это возможности привлечения финансирования. И будет ближе всех к правде). Если быть точнее, то от вашего уровня bankability зависит, насколько охотно банки будут вас кредитовать, какого уровня банки будут готовы дать вам кредит и на каких условиях, а также как ваш бизнес будет оценен при переговорах с потенциальными инвесторами или покупателями.
От чего зависит уровень вашего bankability
Уровень bankability зависит, прежде всего, от финансово-экономического состояния вашего бизнеса, которое помимо успешности и доходности серьезно обусловлено структурой финансово-экономических показателей. И если с успешностью все понятно — либо есть спрос-продажи-доходы, либо нет. То со структурированием показателей, как правило, у компаний возникают сложности. В нашей практике есть случаи, когда очень успешный бизнес получал отказы от банков. Ситуацию мы решили с клиентом именно путем улучшения структуры финансово-экономических показателей, иными словами глубоко пересмотрели, как посчитать, что посчитать и каким образом и где это отразить.
Практика показывает, что около 80% всех российских предприятий сначала сталкивается с проблемами по получению кредитов (кредиты им либо не одобряют, либо одобряют на условиях далеких от минимально возможных в данный временной интервал) и только после этого задумываются о причинах этого.
Как повлиять на свой bankability
Рекомендую заранее (за 6-12 месяцев) задуматься о своих планах по получению кредитов, критически оценить свое финансово-экономическое состояние и начать планомерно работать над его улучшением - повышать bankability своего бизнеса.
Для этого необходимо:
- провести диагностику текущего финансово-экономического состояния вашего бизнеса;
- определить текущие условия, на которых ваш бизнес может кредитоваться в банках,
- разработать комплекс мероприятий по улучшению финансово-экономических показателей вашего бизнеса в целях обеспечения возможности кредитоваться на максимально привлекательных условиях, - реализовать на практике разработанный комплекс мероприятий!
Сделать это можно как самостоятельно при наличии сильной команды в финансово-экономическом блоке, так и с привлечением внешних экспертов и партнеров.
Это не только про банки
Вообще тема bankability может быть гораздо масштабнее только «приглаживания» компании перед кредитованием в банках. Мы с командой, например, развили и заточили ее на повышение инвестиционного рейтинга бизнеса с учетом тех методик, которые используют рейтинговые агентства. Суть одна и та же. В банках и в рейтинговых агентствах критерии оценки во многом пересекаются. А значит методику оценки агентств можно считать универсальной, с ее помощью можно посмотреть на себя с точки зрения банка/потенциального кредитора/инвестора.
Управляем критериями инвестиционной привлекательности
При этом важно понимать, что 75 % составляют критерии, характеризующие финансовое состояние – ликвидность, рентабельность и т.д. И оставшиеся 25 % – качественные характеристики: качество управления рисками, качество корпоративного управления, рыночная ситуация в отрасли и т.д. Соответственно, на горизонте в полгода можно основательно скорректировать качественные характеристики, значительно повысив свою инвестиционную привлекательность. А в среднесрочной перспективе можно без существенных изменений в бизнесе повлиять и на целый ряд финансовых коэффициентов. Если для вас тема актуальна - ставьте (like))
Остались вопросы? или есть идеи на тему статьи - welcome!
