Всем привет! Вы на канале Молодой Ипотечник. В октябре 2018-го года оформил в ипотеку квартиру-студию на 20 лет в Ленинградской области. Здесь делюсь получаемым опытом и наблюдениями. Приятного чтения!
Новый выпуск "Читательского вторника". Берется комментарий читателя и дается ответ. Без оскорблений и перехода на личности. Сегодняшний экземпляр:
Теперь к ответу.
"Мог бы пожить с родителями и накопить"
Справедливости ради - смысл комментария Алексея заключался в том, что при долгой ипотеке заемщик отдаст кучу процентов банку. Поэтому, по мнению комментатора, лучше пожить с родителями.
Окей. Давайте прямо смоделируем весь процесс.
В сентябре 2015-го долбануло в 23-летнюю голову обзавестись собственным жильем. Представьте, звоню в тот осенний день родным по скайпу и говорю такой: "Эт самое, с вами теперь жить буду. Начну копить на жилье себе. Потом уеду обратно в Питер. Билет взял, готовьте котлеты без лука и пюре".
Допустим, мне сказали: "Да, конечно, приезжай к нам. Подумаешь - город в 9 раз меньше Питера и тут вообще ничего не происходит".
Допустим, после приезда и котлетно-пюрешечной инъекции я сразу начал искать работу. И допустим, по финансам была бы абсолютно та же картина, что и в реальности за прошедшие годы.
С момента переезда по сегодняшний день накопилось бы 46% от стоимости квартиры. Очень простая арифметика - первоначальный взнос, плюс платежи и досрочные погашения. То есть та сумма, что реально сейчас потрачена на мою ипотечную студию. Линейно прогнозируем и получаем: чуть больше 10 лет копить самому, чтобы взять квартиру целиком.
Упадем на асфальт реальности
В реальности с каждым годом стоимость квадратного метра в Питере и области растет. Так что цель накопления за 10 лет постоянно будет меняться. За такой срок явно появится уже собственная семья и придется ютиться трем поколениям в одной квартире.
И сравните - переезд обратно в 23 и переезд в 33 с семьей. За 10 лет явно сформируется зона комфорта.
Конечно, накопления можно инвестировать. Самое топорное - открыть ИИС, купить гособлигации и три года получать вычет. Правда, там ограничение в налоговой базе в 400 000 рублей.
И вряд ли в 33 захочется переезжать в квартиру-студию, тем более в другой город.
И что?
У каждого ситуации разные. Комментарий читателя, к сожалению, не подходит молодым заемщикам, которые живут вдали от своих родных и пытаются что-то своими силами сделать.
Лично в моем случае гораздо правильнее и логичнее было как раз воспользоваться ипотекой, а не ехать из Питера к родителям на 10 лет.
20-ти летнюю ипотеку точно закрою быстрее.
Читайте прошлый читательский вторник
Да пребудет с вами вычет!