Некоторые вещи кажутся совершенно невинными, пока вы не начнете подсчитывать последствия.
1. у вас нет достаточно денег до заветной зарплаты.
Давайте начнем с того, что очевидно. Даже если вы иногда остаетесь на несколько дней без денег, это повод задуматься о том, все ли в порядке с вашей финансовой дисциплиной. И вам обязательно нужно что-то менять, если это происходит регулярно. Можно обойтись без денег даже на несколько дней, но при этом вы сильно рискуете. Внезапно возникают проблемы со здоровьем или другие форс-мажорные обстоятельства. Поэтому нужно срочно что-то делать.
Что же делать
Всплывает идея "зарабатывать больше." Это не будет лишним,но вы вряд ли решите проблему, потому что тратите деньги нерационально и, скорее всего, продолжите это делать, когда заработки вырастут. При любом доходе, особенно низком, нужно планировать свои расходы. Возможно, вы не захотите создавать бюджет на ближайшую копейку, но вам придется рассчитать его хотя бы приблизительно. В противном случае вы можете попасть в беду в один непрерывный момент.
2. нет сбережений (заначки)
У вас хватает на все, и кажется, что беспокоиться не о чем. На самом деле, есть причины для тревоги. Деньги могут дать вам безопасность во многих отношениях, например, если вы заболеете и нуждаетесь в дорогостоящем лечении, или если вам придется уйти. Экономия поможет вам переждать плохой период.
Если вы оптимист, подумайте о том, что отсутствие сбережений лишает вас шансов. Например, вы не можете купить билеты на праздники с прибылью, потому что прямо сейчас у вас нет денег, а до зарплаты еще далеко.
Что же делать
Экономьте деньги с каждой выплаты, например, 10%. У вас должна быть сумма, равная доходу за два месяца, а в идеале — за полгода. Это поможет вам справиться с форс-мажорными обстоятельствами, если они возникнут.
3. Есть несколько кредитов
Вы используете вещи, купленные на банковские деньги. В результате погашение основного долга и процентов обходится в внушительную сумму, которую можно было бы, например, сэкономить на покупке той же самой вещи, но без переплаты.
Если говорить о жизненно важных вопросах, то кредит, конечно, оправдан. Но все покупки, на которые вы брали кредиты, можно отнести к этой категории? Если нет, то вы несерьезно относитесь к деньгам и слишком снисходительны, и это может закончиться печально.
Что же делать
Начните решать эту проблему, последовательно погашая свои кредиты досрочно. Но сначала проанализируйте свою долговую нагрузку, чтобы понять, какой кредит нужно погасить в первую очередь.
Например, в настоящее время у вас есть три кредита. А можно выделить 5 тысяч в месяц, чтобы дополнительно использовать их для погашения кредита в более короткие сроки.
Если в течение года вы сделаете еще 5 тысяч по ипотеке, то сэкономите 25,4 тысячи на досрочных платежах и сократите ее срок на 4 месяца. При аналогичной схеме вы платите телефонный кредит на 9 месяцев и экономите 6,5 тысячи, а холодильник-на 4 месяца и экономите 1,1 тысячи.
🎇Просчитайте все варианты досрочного погашения, лучший путь не всегда очевидный.
На первый взгляд, выгоднее погашать ипотеку заранее, так как сбережения выше. В этом случае через год вы избавитесь от кредита на холодильник, и у вас останется только два кредита.
Но вы можете начать с самого маленького кредита на холодильник, а потом выяснится, что через 4 месяца вы его закроете и сможете погасить кредит на телефон авансом в размере 7,16 тысячи (досрочный платеж плюс обязательный платеж за холодильник). И этого достаточно, чтобы погасить второй кредит до конца года.
В результате вы освободите 5,55 тысячи рублей (3,39 за телефон и 2,16 за холодильник), которые сможете оплатить по ипотеке в течение года без дополнительных усилий и сэкономить гораздо больше.
4. более 50% вашего дохода идет на погашение кредитов
Когда у вас зарплата 2 миллиона в месяц, вы можете жить счастливо наполовину. Но давайте обратимся к более реальным случаям. С зарплатой в 30 тысяч уже принципиально отдавать банкам 50%.
Помимо того, что это просто тяжелая ноша, однажды может возникнуть ситуация, когда вам срочно понадобятся деньги на что-то важное, и вы не сможете оплатить кредит. Штрафы и штрафы только усугубят ситуацию, сделав ее почти безнадежной.
Что же делать
Вам нужно уменьшить долговое бремя, но вы не сможете сделать это легко. Во-первых, вам нужно увеличить свой доход. Например, вы можете взять работу на неполный рабочий день на период, в течение которого вам почти придется избавиться хотя бы от одного кредита.
Или вам придется сэкономить деньги, чтобы погасить кредит заранее.
5. Есть ли у вас долги по коммунальным платежам
Во-первых, вас могут лишить некоторых ресурсов, оштрафовать, а в некоторых случаях даже выселить. Во-вторых, долги за ЖКХ выдают ваше легкомысленное отношение к деньгам. Обязательные платежи рассматриваются не случайно, они должны быть перечислены вовремя. Отсутствие финансовой дисциплины мешает вам экономить, копить и зарабатывать больше.
Кстати, долги за ЖКУ и услуги негативно влияют на кредитную историю.
Что же делать
Создайте полезную привычку соблюдать график платежей. Во-первых, создайте напоминания на своем телефоне или в Календаре Google.
6. постоянные ссоры с партнером по поводу финансов
У вас проблемы не с деньгами, а из-за денег, но это тоже считается. Постоянные конфликты в семье не делали никого богаче, здоровее и счастливее.
Что же делать
Переходите от взаимных упреков к конструктивному обсуждению. Важно, чтобы вы слушали друг друга, понимали, реальны ли проблемы, о которых говорит ваш партнер, и пришли к какому-то компромиссу. Если вы не можете этого сделать, знайте, что у вас проблемы не только с финансами.
Надеюсь помог :)
Пишите то что думаете в комментариях