Начало здесь.
Как мы с вами определились выше, прежде чем реализовывать свои глобальные цели, нужно закрыть базовые потребности. К ним относятся:
• недвижимость, если таковая не перешла или не достанется по наследству;
• детские фонды;
• фонд «Пенсионный» на случай потери активного дохода.
Как видно, вопрос с недвижимостью должен быть решен тогда, когда ее нет, и это решение упирается во время. Как и в случае с благосостоянием, здесь не может быть правильного ответа. При отсутствии финансовой дисциплины, целей, финансового плана ипотека будет лучшим решением! Пусть вы и переплатите в несколько раз, зато не профукаете впустую время, и у вас хоть что-то да останется.
Другой вопрос, если вы умеете жить по средствам, управлять денежными потоками, у вас есть план, вы финансово грамотны, тогда вариантов может быть много, и каждый из них требует того, чтоб посчитать и выбрать наиболее комфортный и подходящий.
Естественно, арендный и ипотечный платежи по одной и той же недвижимости будут отличаться в разы. Минимум в два, а бывает и больше, если уровень недвижимости выше среднего. Поэтому можно рассмотреть вариант, когда вы образно берете ипотеку, но продолжаете арендовать. Например, платеж по аренде составляет 70 тыс. руб., а по ипотеке — 140 тыс. Дельту вы полностью направляете в фонд недвижимости. Именно в тот фонд, деньги из которого предназначены исключительно для операций с недвижимостью.
Произведем грубые подсчеты.
Стоимость недвижимости — 20 млн руб. Ипотека на десять лет с первоначальным взносом в 10% и ставкой около 8% (предположим, повезло) обойдется в 218 тыс. руб. Арендовать такую квартиру можно будет, не имея 2 млн руб., тысяч за 80-90 в месяц. Предположим, что арендуем мы за 90 тыс. рублей. Итого дельта у нас — 128 тыс. руб. При доходности в 8% годовых за те же десять лет вы получите 23 400 000. Учитывая, что последние шесть лет недвижимость практически не росла в цене, то вам вполне хватит собственных средств, чтобы ее купить, если еще нужно будет.
Также вы можете взять в ипотеку квартиру, которую хотите купить, и сдать ее в аренду, покрывая часть платежа из собственных средств.
Если у вас уже есть деньги на покупку недвижимости, то можно рассмотреть вариант, когда вы инвестируете эти средства, а саму недвижимость берете в ипотеку. Либо инвестируете, берете в ипотеку и сдаете в аренду, а сами продолжаете снимать. Нет смысла приводить расчеты, потому что каждую конкретную ситуацию необходимо рассматривать отдельно.
Здесь нужно понимать, что нет единственно верного ответа. Верным будет тот, который укладывается в вашу философию. Повторюсь, если вы не умеете работать с финансами, копить, размещать накопленный капитал и управлять им, отсутствует финансовая грамотность, дисциплина, то ипотека, наиболее вероятно, ваш идеальный выбор. В противном случае, считайте и делайте так, как вам будет комфортно, понятно и выгодно. Но выгодно не только с точки зрения денег, но и психологически; психологический комфорт напрасно упускают из виду.
Что касается третьего вопроса, то я могу написать здесь тираду о том, что стоит, а что нет. Но к реальности это не будет иметь никакого отношения. Статистически мы видим, что рубль — слабая валюта, которая будет и дальше падать относительно мажорных стран, пока что-то фундаментально не изменится.
Как только изменится, я об этом обязательно сообщу.
P.s. дальше у меня еще будет ряд интересных кейсов с недвижимостью, которые прекрасно дополнят эту статью.
А Вы как считаете?
Копить и снимать - 💪
Ипотека! И что, что переплачу три стоимости, зато свое - 😻
Ипотека и сдать в аренду - 🙈
Я сам недвижимость - 😎
Практический курс по инвестициям: https://ftg.limited/razumnyy-investor
Family office, трасты, зарубежное гражданство, наследование и многое другое: https://ftg.limited/