Целевые кредиты — хороший выход, если вы точно знаете, для чего вам нужны деньги. Тем, кто задумывается о покупке автомобиля, сегодня расскажем об одном из самых выгодных предложений на рынке — автокредите от Газпромбанка.
Базовая информация о кредитовании
- Ставка — от 5,9%.
- Первый взнос — 0%, но пожеланию можно его внести. Это поможет сэкономить на процентах и быстрее вернуть кредит.
- Доступная сумма от 100 тысяч до 5 млн. рублей для покупки новой машины. Для бывшей в употреблении максимальная сумма составит 3 млн. рублей.
- Срок погашения 13-60 месяцев.
- На весь период выплаты кредита выпускается и бесплатно обслуживается дебетовая «Умная карта». На эту банк перечислит ваши кредитные деньги.
Важно: кредит целевой,а значит, полученные деньги можно потратить только на покупку автомобиля — нового или подержанного.
Главное преимущество получения кредита на автомобиль в Газпромбанке — возможность не оплачивать первый взнос. Купить машину можно, даже если у вас нет накоплений. Банк рассматривает кредитование покупки как новых, так и подержанных машин, а вы получаете карту с кэшбеком, максимальная сумма которого — 3000 рублей.
Еще один важный момент — оформите вы каско или нет, это не окажет влияния на размер процентов. При сумме займа до 1 млн. рублей можно рассчитывать на оформление займа только по паспорту.
Требования при оформлении к заемщику и к транспортному средству
Требования к клиенту:
- Гражданство – Россия.
- Возраст – 20-70 лет.
- Общий стаж работы – от 12 месяцев.
- Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
Чтобы получить деньги, необходимо, чтобы определенным требованиям соответствовал и автомобиль. Банк не требует обязательной передачи машины в залог, но при этом ставка будет несколько выше.
Если же вы соглашаетесь на залог, то автомобиль должен отвечать таким критериям:
- Наличие печати ГИБДД в ПТС о том, что автомобиль находится на учете.
- Передать машину в залог может только владелец ТС, и он же может брать кредит.
- Если вопрос касается покупки б/у автомобиля, то он должен быть не старше 4 лет — для отечественных и не старше 10 лет – иномарки.
- Транспортное средство без обременений, то есть не в залоге.
- Оценочная стоимость не менее 80% от запрашиваемой кредитной суммы.
- Договор покупки подписан не раньше даты оформления договора кредитования.
От чего зависит процентная ставка
При сумме займа 1,5 млн рублей условия такие:
- Новая машина: с передачей ее в залог + оформление страхового полиса — 5,9%.
- Б/у автомобиль: использование в качестве залога + оформление полиса страхования — 6,4%.
- Без передачи ТС в залог, но при условии оформления страховки — 6,9%.
Кредитование в пределах 1-1,5 млн. рублей:
- Новое транспортное средство: при условии передачи в залог и оформления страхового полиса — 7,9%.
- Б/у транспортное средство: залог + полис страхования на заемщика — 8,4%.
- Без передачи машины в залог, при условии оформления страховки – 8,9%.
Сумма займа в пределах 1 млн. рублей:
- Новая машина с залогом и страховкой жизни заемщика — 8,9%.
- Б/у автомобиль с залогом и страховкой жизни — 9,4%.
- Без обременения машины (то есть без передачи ее в залог), со страхованием заемщика — 9,9%.
Что нужно знать о страховании
Оформление страхового полиса позволит снизить проценты по кредиту на период использование займа. При несчастных случаях, повлекших вред, страховая компенсация используется для погашения долга. Страхование такого типа добровольное и не оказывает влияния на то, одобрят кредит или нет.
Важно понимать, что страховка — это не прихоть, а гарантия того, что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств кредитные обязательства не будут переложены на вашу семью. К примеру, если заемщик становится нетрудоспособным или умирает, кредит выплачивается за счет страхового полиса. Если же такого полиса нет, то долги переходят родственникам, и уже им придется погашать оставшуюся сумму кредита.
Страхование прибавляет к регулярному платежу всего пару сотен рублей, но становится гарантией для заемщика.
Узнать больше: Что такое автокредит
Как взять кредит в Газпромбанке
Шаг 1: Заполнение заявки
Можно оформить заявку в отделении банка или на сайте. В заявке нужно указать:
- Собираетесь ли вы покупать подержанный автомобиль или из салона
- Стоимость машины
- Ее марка и модель
- Параметры займа: сумма, срок погашения. Отметьте, будет ли страхование жизни и планируется ли отдавать машину в качестве залога.
- Укажите город, в котором удобно получить карту (для интернет-заявок)
Шаг 2: Одобрение
За решением по кредиту не нужно идти в банк. Заявка рассмотрят в течение нескольких дней: если решение положительное, результат вместе с подробными условиями кредитования отправят вам на электронную почту. Или же можно все это получить в отделении банка, где подавалась заявка.
Шаг 3: Получение карты и договора
За картой можно пойти в ближайшее отделение Газпромбанка, предварительно уточнив, в какое именно. Также вы можете выбрать курьерскую доставку.
Пакет документов
Для суммы до 1 млн. рублей достаточно только паспорта. Если сумма выше, могут потребоваться следующие документы:
- Гражданский паспорт
- Фото заемщика
- Документ, подтверждающий доход
Что может быть документом, подтверждающим доход:
- Справка о доходах формы 2-НДФЛ.
- Справка по форме банка: в ней указываются реальные доходы. Эта информация используется исключительно банком в целях определения платежеспособности клиента.
- Декларация по форме 3-НДФЛ.
- Справка из ПФ или МФЦ с указанием пенсии за определенный период.
- Для судей: справка о содержании.
- Справка из негосударственного ПФ.
Важно: независимо от типа документа в нем должна быть указана информация о доходах за последний год. Для работающих лиц при стаже меньше 12 месяцев — за реально отработанное время. Все справки такого типа действительны 30 календарных дней с момента их выдачи.
Способы погашения кредита
По условиям договора погашение долга проходит ежемесячно. Нет ограничения по досрочному погашению как частичному, так и полному. Вот как можно вносить платежи:
- В отделении банка.
- Безналично: со счета Газпромбанка или других банков.
- Через мобильное приложение.
- Через терминалы Qiwi, «Элекснет».
В отделении банка можно оплачивать очередной платеж за кредит не позже даты внесения выплаты согласно с графиком. Что касается безналичного перевода и оплаты в приложении Газпромбанк, то чтобы платеж успел дойти, требуется совершить его не позже, чем за три дня до даты, указанной как конечная. Комиссии для такого платежа нет, если перечислять его безналично со счета Газпромбанка и в приложении. Если переводите со счета другого банка, проверьте, берет ли он комиссию. О том, как избежать комиссии за переводы или сделать ее максимально низкой, мы рассказывали вот здесь.
Защита автомобиля
Банк рекомендует оформить страховку каско, но это необязательное требование. Стандартный тариф на каско составляет 6% от рыночной цены машины. Но в Газпромбанке есть спецпредложение — страховка с тарифом 4% от рыночной стоимости — «Защита автомобиля».
Ставка в 4% от цены действует для всех покупателей, ее размер не зависит от водительского стажа, возраста водители и марки/модели машины. Страховку можно оформить на машины не старше 7 лет по стоимости, не превышающей 5 млн. рублей.
Программа предусматривает страхование на стандартный срок в 1 год. Франшиза в 10 тысяч рублей по каждому страховому случаю. В полисе вписывается список водителей, допущенных к управлению. Тариф для ТС единый — 4% от рыночной стоимости.
Сервисы, входящие в программу:
- Угон и кража.
- Ущерб, в том числе полученный в результате ДТП, незаконных действий сторонних, вред от животных, пожаров, взрывов, стихийных катаклизмов.
- Простое урегулирование вопросов.
- Компенсация расходов на эвакуатора, аварийного комиссара. Возмещаются затраты в пределах 10 тысяч рублей по страховому полису.
Снижение ставки
Банк предлагает все возможности для максимального снижения ставки. Чтобы получить ставку 5,9%, нужно предоставить автомобиль в залог. После оформления покупки сделайте фото паспорта транспортного средства и договора купли-продажи и загрузите по специальной ссылке на сайте. После этого ставка автоматически снизиться.
Для залога подойдет не любая машина, а только та, рыночная стоимость которой — 80% и более от суммы кредита. Также она должна соответствовать критериям, указанным выше.
Узнать больше: Кредиты под залог: большие деньги на выгодных условиях
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем о новых предложениях от банков и МФО.
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.