Всем привет.
Расскажу сегодня о довольно часто встречающейся истории, когда банки блокируют счета граждан, у которых нет долгов, но есть полный "тезка" по ФИО и, даже дате рождения, но с разными ИНН, СНИЛС и адресом регистрации.
На один из форумов по предоставлению юридической помощи с таким вопросом (орфография сохранена) обратилась гражданка:
Мои расчетные счета были арестованы, о чем я узнала через три дня при переводе средств. Сумма ареста выставлена в 42 миллиона рублей. У меня нет задолженностей перед банком исправно плачу кредит и ипотеку. После обращения в банк я узнала что существует определение Арбитражного суда другого города на основании которого произведен арест средств. В определении оказалось что существует двойник с ФИО и датой рождения такими как у меня, но там указаны и место прописки и СНИЛС и ИНН которые явно отличались от моих. В отношении данного человека ведется банкротство. Решение дело назначено на 2021 год. После обращений к суду и к финансовому управляющему я узнала, что никаких документов в банк не направлялось ни в отношении меня ни в отношении моего двойника. Была публикация только на сайте единого реестра банкротов, но там указаны данные моего двойника.
Аналогичные истории мне часто встречаются в рамках исполнительного производства, когда аресты накладывались судебными приставами. Вопрос о снятии ареста решался очень просто после обращения к приставу (лично или через сайт ФССП) и установления приставом личности обратившегося.
Почему происходит блокировка счета?
В банкротстве физического лица, все намного сложнее.
После того, как гражданина признают банкротом, решение суда об этом выкладывается на сайте кад.арбитр.ру., а также в ЕФРСБ, где арбитражным управляющим создается карточка на должника.
Так, статьей 213.7 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" указано.
3. Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 настоящей статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
Т.е. с даты совершения арбитражным управляющим публикации в ЕФРСБ все банки считаются уведомленными о банкротстве. Именно поэтому в банках созданы целые отделы, которые отслеживают такую информацию.
Читаем дальше эту статью и видим:
5. Идентификация гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве осуществляется по фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина (в случае перемены имени также по ранее присвоенным фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина), по дате и месту рождения, страховому номеру индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, идентификационному номеру налогоплательщика (при наличии), основному государственному регистрационному номеру налогоплательщика (для индивидуальных предпринимателей), месту жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации. При отсутствии у гражданина регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации указывается фактическое место жительство гражданина (наименование субъекта Российской Федерации без указания конкретного адреса).
Следит за такой информацией в банках программа, которую проверяет сотрудник банка. При этом, эта же программа автоматически блокирует счета граждан при выявлении совпадений, так как, именно банки несут ответственность (ст. 213.25 Закона о банкротстве), если должник будет распоряжаться деньгами на счетах после признания его банкротом.
Приведу выдержку об ответственности банка, которая установлена в статье 213.25 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"
8. Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.
К сожалению в банках программы эти несовершенны и чаще всего идентификация граждан происходит только по паспортным данным, ФИО и дате рождения. Однако, в ЕФРСБ паспортные данные граждан не указываются, поэтому программа ограничивается только ФИО и датой рождения. В случае поступления обращения или жалобы от граждан начинается ИНН, СНИЛС и адресу, которые в ЕФРСБ указываются.
Именно по этой причине возможны блокировки счетов двойника банкрота.
Что делать, если банк заблокировал счет?
Как только появилась информация о блокировке счета нужно обратиться с банк.
Взять с собой нужно паспорт, ИНН, СНИЛС и обратиться в любое отделение банка с требованием о снятии блокировки счета.
В требовании указать, что процедуру банкротства двойник банкрота не проходит, долгов не имеет. К требованию приложить копию паспорта, ИНН и СНИЛС. В данных документах содержится вся информация для идентификации клиента как внутри банка, так и по ЕФРСБ.
Если информации в течении 30 дней не поступает (как правило банку нужно не более 5 дней), можно направить жалобу в адрес ЦБ РФ и Прокуратуры.
В случае отказа, можно обратиться с иском в суд.
Если двойником банкрота потрачены значительные денежные средства на снятие блокировки, независимо от периода блокировки, то можно в порядке ст. 15 ГК РФ требовать возмещение убытков и морального вреда, в том числе и в судебном порядке. Однако, все расходы нужно будет подтвердить документально (предоставить как минимум чеки или доказательств траты денег).
Пишите свои вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com, я обязательно всем отвечу.