Улучшение жилищных условий - тема, актуальная для любого возраста. Бывает так, что ближе к пенсии нужно разъехаться с детьми или помочь с жильем внукам. Может ли пенсионер взять ипотеку, чтобы позаботиться о своих близких?
Если в первые годы появления ипотеки ее условия были довольно жесткими, то сейчас финансовые организации все чаще идут навстречу пожилым заемщикам и формируют специальные предложения для тех, кто старше 55-60 лет.
Чтобы банк одобрил ипотеку пенсионеру, необходимо соблюдать ряд условий, которые подтверждают платежеспособность и ответственность пожилого заемщика.
Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.
У большинства банков довольно стандартный перечень требований к заемщику.
В первую очередь это российское гражданство, возраст не выше определенного порога. Так, Сбербанк рассматривает заявки на кредит от тех, кому на момент окончания срока действия кредитного договора будет не более 75 лет.
Важный и значимый фактор - официальная работа гражданина, наличие постоянной регистрации и общий доход.
Доходом считают и пенсия, и заработок, и доходы от других видов деятельности, например, от сдачи недвижимости в аренду, от приусадебного участка.
Стоит помнить, что каждый случай индивидуален. Нет гарантии, что банк одобрит заявку на ипотеку для каждого пенсионера, даже если он довольно лоялен к пожилым заемщикам. Каждая заявка пенсионера тщательно рассматривается и банк выносит решение.
Банки охотнее одобрят ипотеку, если у пенсионера большой первый взнос (не менее 20-30% от стоимости квартиры), официальная зарплата, наличие созаемщика, которым может быть как супруг, так и работающие наследники.
Еще одним фактором, который влияет на положительное решение банка, является качество объекта, оформляемого в ипотеку. Банк берет недвижимость в залог, поэтому хочет быть уверен, что в случае невозможности отдать кредит, этот объект легко будет реализовать.
Условия кредитования по разным программам похожи и чаще всего они такие:
- первоначальный взнос не менее 15%;
- минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;
- размер процентной ставки начинается с 12%;
- на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.
Как оформить ипотеку для пенсионеров?
Первый шаг - определиться с объектом, который вы будете покупать и с величиной кредита.
Следующий шаг - изучить предложения банков для заемщиков старше 55-60 лет.
Далее начинается сбор пакета документов. Необходима выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие пенсионного дохода. А также справки о доходах с места работы, справки о доходах созаемщиков.
Готовьтесь к тому, что банк потребует оформить страхование жизни и здоровья, а для этого некоторые страховые компании предлагают пройти медицинское обследование. Эта процедура может занять дополнительное время.
Естественно, чем моложе заемщик, тем больше у него шансов на одобрение заявки на кредит. Сегодня практика такова, что многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет, но не старше 75 лет.
Имеет значение и срок ипотеки. Скорее всего пенсионеру не одобрят кредит на длительный срок, а вот на срок от 5 до 10 лет - опять же шансов больше.
Так как каждый банк выставляет свои требования на получение ипотечных программ для пенсионеров, лучше всего подать сразу несколько заявок в разные кредитные организации и дождаться ответов.
Готовьтесь и к обременению — до погашения кредита продать квартиру или подарить ее кому-то будет нельзя.
Оформить ипотеку на пенсионера сегодня можно в следующих банках и финансовых организациях:
- Сбербанк;
- ТрансКапиталБанк
- Барс банк;
- СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
- РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
- Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
- Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).
- КПК “Содействие” (работает с пенсионерами любого возраста)
Это лишь часть списка. В других банках также есть предложения для пожилых людей, но, как правило, касаются они работающих пенсионеров и тех, кому меньше 70 лет.
Реальные жизненные истории подтверждают, что улучшить свое жилье или помочь с квартирой детям и внукам - это вполне посильная задача.
Есть еще один фактор, влияющий на положительное решение о выдаче ипотеки - наличие недвижимости. Если у пенсионера уже есть квартира, дом или участок, то он может взять средства на покупку новой под залог существующей. Максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %.
Сегодня экономическая ситуация такова, что многие пенсионеры прекращают работать гораздо позже наступления пенсионного возраста. Соответственно они имеют все возможности для улучшения качества жизни.
Газета “Правила жизни” напоминает, что всестороннее изучение информации, правил и условий по финансовым продуктам позволит вам реализовать свои мечты и не потратить лишнего. Кроме того, деньги на покупку недвижимости можно получить и в “Содействии”. Наши специалисты подберут программы под ваши запросы и помогут собрать и оформить все документы.