Деньги любят счёт, а считать их приятно, когда они приумножаются. Но, к сожалению, не все умеют грамотно распоряжаться сбережениями. В этой статье мы разберём шесть типичных ошибок в управлении личными накоплениями.
Есть желание вложить деньги в ценные бумаги, но нет понимания, как это сделать грамотно? Начните инвестировать, заручившись поддержкой экспертов.
💰 Инвестировать
💵 Размещать сбережения только на депозите
Хуже только хранить деньги наличными под матрасом. Почему? Ответить на этот вопрос поможет простая логика. На сегодняшний день банковский процент по депозитам едва достигает 4%. При этом официальный уровень инфляции составляет порядка 4–5%, а в реальном выражении для каждого из нас он ещё выше. Получается, что деньги вроде бы лежат в банке под проценты, но не работают и просто потихоньку сгорают.
И всё же именно такой способ вложения денег остаётся наиболее популярным среди россиян, потому что он понятен, прост, доступен и надёжен. После того как государство начало страховать вклады, депозит даже в не самом надёжном банке получается довольно безопасным, если соблюдать некоторые условия. Хранить деньги на депозите имеет смысл, если они могут понадобиться в ближайшей перспективе. Получить свои деньги из банка и распорядиться ими можно в любой момент, но вот приумножить капитал таким способом вряд ли получится.
💵 Инвестировать все накопленные деньги
Инвестирование — более верный способ сформировать свой капитал. Но не секрет, что инвестиции сопряжены с риском и использовать всю накопленную сумму только на покупку инвестиционных инструментов не стоит. Правильные инвестиции — это не спекуляция, когда можно заработать быстро и много. Поэтому если вы хотите приумножить свои накопления и формировать собственную «подушку безопасности», будьте готовы к тому, что инвестировать придётся вдолгую, например от трёх и более лет. А значит, это должны быть свободные денежные средства, потому что рынки имеют свойство расти и корректироваться. Так что, если вы не хотите продавать свои активы в неудачный момент, то лучше запастись терпением. В долгосрочной перспективе те же рынки акций показывают стабильный рост, хотя в определённых моментах могут быть и просадки.
Представим ситуацию, вы собрались поехать в отпуск с семьей, но по каким-то причинам поездка отменилась. Выделенные деньги было решено оставить на следующий отпуск, а, чтобы они работали, вы инвестировали их в акции. Наступает момент, когда надо оплачивать новую поездку, а фондовый рынок упал и приобретенные ранее акции сегодня можно продать только с большими потерями. Есть два варианта, и оба неприятные: терять деньги или снова отказываться от отпуска.
Инвестиционные инструменты, такие как ИИС, ПИФы, брокерский счёт, эффективны, но использовать их лучше в долгосрочной перспективе и вкладывать только ту часть накоплений, необходимость в которой не возникнет в ближайшее время.
💵 В кризис необдуманно закупаться валютой
Прогнозирование курса валют — самое сложное, что может быть на рынке, поскольку на эти «качели» влияет множество рыночных факторов и новостных поводов. И далеко не всегда рост курса доллара или евро говорит о том, что валюту нужно срочно покупать.
Тем не менее одна из самых распространённых ошибок, которые совершают россияне, — скупка долларов и евро в кризис. Здесь включается наша психология: мы видим, что курс валюты растёт, и нам хочется её купить. Чем выше курс, тем больше хочется обзавестись заветными долларами или евро. На самом деле покупка валюты на пике роста — очень опасное решение, ведь после стабилизации ситуации можно остаться в большом минусе.
Многие в этом убедились в 2014 году, когда евро и доллар показывали рекордный рост. Люди выстраивались в очереди у обменных пунктов с целью закупить валюту. В итоге курс рубля стабилизировался, но лишь спустя пять лет люди смогли получить за свои доллары ту сумму рублей, которую когда-то вложили. С учётом инфляции за пять лет всё равно получились потери.
В целом в покупке валюты нет ничего плохого, но главное не делать этого на пике роста или спада. Кроме того, нужно понимать, куда будут потрачены деньги. К примеру, если вы планируете покупку квартиры в России, сбережения лучше делать в рублях, для поездки или покупок за границей — в местной валюте страны назначения.
Но лучше всего диверсифицировать пакет сбережений, чтобы снизить риск потерь. Но распределение денег по разным областям имеет смысл только если ваши накопления довольно значительны.
💵 При падении рынков продавать ценные бумаги, а при росте цен на акции быстрее их покупать
Здесь всё работает так, как и с покупкой валюты. Психологически нам хочется избавиться от тех активов, которые падают, и купить те, которые растут. Но на самом деле нужно действовать совершенно наоборот. Покупка акций на пике роста — плохая идея, особенно если нет специальных знаний. Скажем, акции условной компании с начала года выросли в десять раз и в выигрыше остались те, кто сделал покупку год назад. Но повторят ли тот успех новые инвесторы?
При работе с фондовыми рынками необходимо сохранять хладнокровие, не поддаваться панике и стадному инстинкту, принимать взвешенные решения. Если все бросились продавать акции, а вы этого не сделали, скорее всего, выиграете именно вы.
Ещё более страшная ошибка — инвестировать не свои, а кредитные средства в надежде заработать и вернуть долги. Такой инструмент нередко предлагают брокеры, и называется он кредитным плечом или маржинальной торговлей. Например, к вашей условной тысяче рублей они добавляют ещё тысячу. В случае роста ставок вы получите больше, но в случае падения есть вероятность уйти в ноль без возможности вернуть средства. Без глубокого понимания процессов, делать такого рода инвестиции однозначно нельзя.
💵 Совершать импульсивные покупки при первых признаках финансовой нестабильности
Как только появляются первые сигналы, что кризис не за горами, мы сразу начинаем паниковать: все сбережения сгорят, завтра уже ничего не купишь. Поэтому многие начинают скупать всё и сразу — «айфоны», телевизоры и другую бытовую технику, желая вложить деньги хоть во что-то. В итоге экономическая ситуация стабилизируется, а люди остаются с ненужными вещами, которые в отличие от акций будут только падать в цене и лучшее, что можно сделать — продать всё это добро по дешёвке.
Пожалуй, инвестиции в технику — самая нелепая ошибка, которую делают люди, имеющие сбережения. Поэтому всегда стоит с холодной головой оценить, что происходит на рынке, и спокойно решить, точно ли вам нужна новая микроволновка или стиральная машинка. Возможно, сейчас лучший момент купить недвижимость, которая потенциально вырастет в цене, или новый автомобиль для семьи.
💵 Не диверсифицировать свои сбережения
Мы уже вскользь затронули этот момент, когда говорили о валютах. Здесь работает правило: не складывайте все яйца в одну корзину. Лучше и безопаснее распределить свои сбережения по разным направлениям:
- Депозит — деньги, которые могут понадобиться в краткосрочной перспективе.
- Инвестиции — вложения на долгосрочную перспективу.
- Покупка валют — с учётом целей, ради которых эти валюты приобретаются.
Для инвестора, особенно начинающего, самое главное — правильно выбрать инструменты и распределить средства между ними. В том, как это лучше сделать, помогут разобраться специалисты.
Инвестировать
Подписывайтесь на наш канал. Делимся полезными решениями для малого и среднего бизнеса, помогаем разобраться, рассказываем про тренды.
Ещё статьи:
🔴 Льготный кредит для малого бизнеса 💰: какую помощь можно получить в 2020 году
🔴 Как снизить налог на недвижимость: лайфхак для бизнеса
🔴 Как повысить лояльность клиентов, если бюджет ограничен