Телеграмм-канал для практикующих трейдеров https://bit.ly/3pr7cIa
Большинство начинающих инвесторов это люди, живущие от зарплаты до зарплаты, которые часто оказываются перед выбором: погасить кредит или вложить деньги в акции.
При досрочном погашении кредитов начинающий инвестор сможет сэкономить на выплате процентов банку, но ему придется отказаться от покупки перспективных инвестиционных инструментов, а чем позже он начнет инвестировать, тем меньше денег заработает.
Например, если в 25 лет начать вкладывать в фондовый рынок $500 каждый месяц, то, при доходности 7% годовых, в 65 лет инвестор получит 1,24 млн $, а если начать инвестировать в 35 лет, то к 65 годам удастся заработать около 590 тыс $.
Безусловно, выплата кредита перед началом инвестиционной деятельности имеет смысл, особенно если приходится платить большие проценты, но отложить полное погашение задолженности перед банком и начать инвестировать можно при:
- низкой процентной ставке по кредиту;
- наличии резервного фонда;
- хорошей кредитной истории.
Процентная ставка по кредиту
Отдавать предпочтение инвестициям в фондовый рынок можно только тогда, когда потенциальная прибыль инвестора превышает проценты по его кредиту. За последние 30 лет доходность индекса S&P 500, с учетом инфляции, составила около 8% годовых. Следовательно, если обслуживание задолженности перед банками не превышает 8% годовых, то нужно инвестировать.
Резервный фонд
Резервный фонд — это ликвидные сбережения, которые могут потребоваться в случае краха фондового рынка или при потере основного источника дохода.
При биржевом кризисе резервный фонд сыграет роль спасательного круга для инвестиционного портфеля, так как инвестору могут потребоваться деньги на покрытие текущих расходов и ему не придется продавать подешевевшие акции. С другой стороны, за счет резервного фонда можно усилить инвестиционный портфель после падения фондового рынка.
При потере основного источника дохода резервный фонд нужен для оплаты счетов, бытовых расходов и обслуживания кредита. Размер резервного фонда должен быть таким, чтобы денег хватило минимум на полгода привычной жизни.
Кредитная история
Хорошая кредитная история свидетельствует о том, что у человека нет просроченных платежей по кредитам, он не перегружает себя задолженностями и живет по средствам.
Такие характеристики как платежеспособность и умение управлять личными финансами многое говорят о инвесторе. Люди, которые постоянно берут новые кредиты для того чтобы рассчитаться со старыми долгами, скорее всего, не смогут грамотно распоряжаться инвестиционным капиталом.
Заключение
На самом деле сделать выбор между погашением кредита и инвестированием не так уж и сложно. Если у инвестора есть резервный фонд, а его процентные ставки по кредиту ниже его потенциальной доходности, то отказываться от покупки акций на фондовом рынке нельзя.
Телеграмм-канал для практикующих трейдеров https://bit.ly/3pr7cIa