В этой статье я расскажу о самых важных условиях ипотечных кредитов, на которые следует обращать внимание при выборе банка и кредитной программы.
Прежде всего, нужно понимать, что все условия кредитования можно разделить на 2 категории: финансовые и нефинансовые. В рекламе своих ипотечных продуктов банки, как правило, делают акцент на нефинансовых условиях (например, скорость рассмотрения заявки, простота оформления, минимальный пакет документов, и т.д.), тогда как для клиента гораздо важнее именно финансовая сторона вопроса. Ведь выплачивать ипотечный кредит придется долгие годы, и именно от финансовых условий зависит, выгоден он будет или нет.
Среди финансовых условий банки акцентируют внимание только на одном: процентная ставка. Но сам по себе этот показатель не дает полной картины о финансовой выгоде кредита.
Во-первых, важна схема погашения, которая будет использоваться. При аннуитетной схеме, которую сейчас чаще всего предлагают банки, суммарная переплата по ипотечному кредиту выйдет существенно больше, чем при классической, при равных процентных ставках.
Во-вторых, важны дополнительные условия, которые придется оплачивать заемщику: комиссии (в т.ч. за досрочное погашение), страховки предмета ипотеки и жизни (следует знать, что банки не вправе навязывать страхование жизни), какие-то другие платы и комиссии, особенно те, которые придется платить регулярно (ежегодно, ежемесячно и т.д.).
Обязательным условием может быть проведение экспертной оценки недвижимости за счет заемщика и нотариальное оформление договора ипотеки - это тоже дополнительные расходы.
Важно также обратить внимание на возможный срок кредитования и обязательно - возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Также важен размер первоначального взноса (чем он ниже - тем дороже выйдет кредит).
Сравнивая предложения банков по финансовой части, лучше всего ориентироваться не на "проценты годовые", а на эффективную процентную ставку, которую они обязаны озвучивать и отражать в кредитном договоре.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!