Электронные денежные средства (ЭДС) - это средства, предварительно предоставленные обязанному лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств, для исполнения обязательств лица денежного характера перед третьими лицами. В качестве обязанных лиц выступают операторы ЭДС в лице банков.
Вместе с тем, электронные денежные средства, как предоплаченная стоимость, фиксируемая в техническом устройстве в сети Интернет, фактически являются правом требования (ч. 4 статьи 7 Закона N 161-ФЗ), а электронным средством платежа признается способ передачи этой стоимости (прав требования). Таким образом, если для банков основным является банковский счет, а инструмент управления вторичен (пластиковая карта, система интернет-банкинга), то для электронных денег - наоборот. Это значит, что для получения такого электронного средства платежа предпринимателю и юридическому лицу необходимо пройти идентификацию и указать персональные данные (ПНд)
Таким образом, использование электронных средств платежа сегодня выгодно только для небольших торговых точек и предпринимателей
О пяти основных проблемах правового регулирования применения электронных денег и их решения правовым путем читайте ниже
Читайте также статью: правовое регулирование электронных торгов
1. Отсутствие в законе понятия «электронного кошелька»
Несмотря на то что электронные денежные средства (ЭДС) находятся у оператора в транзитном состоянии, специального статуса «электронный кошелек» в законе не содержится. Под этим термином подразумевают клиентский счет у оператора электронных денежных средств.
Решение проблемы: совершенствование законодательства. Использование ЭСП в качестве инструмента для идентификации и верификации (3D, secure, биометрия, тестовый платеж и другие)
2. Отсутствие мотивации для организаций, которые принимают к оплате электронные деньги и электронные средства платежа
Например, нет налоговых льгот, отсутствует закон, обязывающий выдавать заработную плату на пластиковую карту, нет взаимодействия между банком и оператором мобильной связи, что приводит к краже электронных денежных средств со счета клиента.
Решение проблемы: совершенствование законодательства Российской Федерации в области применения электронных денежных средств.
Читайте также статью: проблемы использования электронной подписи
3. Эмиссия электронных денежных средств законом не предусмотрена
ГК РФ (ст.140) и закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ» предусматривают, что рубль является законным средством платежа в РФ. При этом введение на территории России иных денежных единиц запрещено. Согласно статьи 29 Закона о Банке России, Банк России осуществляет эмиссию исключительно наличных денег. При этом обязать юридических лиц и налоговые органы принимать электронные деньги и условные единицы в счет исполнения обязательств невозможно.
Решение проблемы: внесение изменений в Закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О НПС» с целью предусмотреть возможность осуществления переводов ЭДС организациями и ИП в пользу иных субъектов предпринимательства для целей оплаты малоценных товаров и услуг и иных расходов, установив ограничение на остаток электронных денежных средств.
4. Ограничение по использованию электронных денежных средств
На сегодняшний день предоставлять электронные кошельки и переводить электронные деньги может только банк – оператор электронных денежных средств. При этом ЭДС нельзя разместить во вклад, на остаток ЭДС не начисляются проценты, они не подлежат страхованию в соответствии с законом о страховании вкладов. Кроме того, банк не вправе предоставлять ЭДС клиенту в кредит (ч. 5 ст. 7 Закона N161-ФЗ).
Решение проблемы: в законе регламентирована процедура пополнения электронного кошелька с помощью подвижной радиотелефонной связи, то есть мобильного телефона (ст.13 Закона N 161-ФЗ) Таким образом, баланс мобильного телефона фактически является электронным кошельком с ограниченным функционалом, позволяющим вывести денежные средства на электронный кошелек и с него уже проводить оплату. Как вариант: прямой мобильный биллинг, транзакционные платежи, мобильные web-платежи и другие
Читайте также статью: Использование нелицензионного ПО
5. Деятельность банковских платежных агентов связана с большим оборотом денежных средств, чем и вызван повышенный риск осуществления подозрительных операций.
Решение: Создание механизмов саморегулирования деятельности банковских платежных агентов (платежных посредников) с целью снижения рисков провайдеров, банков, агрегаторов и клиентов
Полный текст статьи читайте на сайте Мобильный юрист
Таким образом, сегодня, когда продажи уменьшились, а дистанционные услуги увеличились электронные деньги представляют собой сущность, совмещающую характеристики инструмента и финансовой операции.
Эта услуга востребована физическими лицами, предпринимателями и небольшими магазинами, а значит, имеет перспективы развития
Нашу судебную практику см. здесь
Нужна консультация или помощь звоните сейчас + 7 (903) 927 -30-49
Если тема Вам интересна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал Заявку разместите на сайте Мобильный юрист https://lawmobile.ru/