Друзья, я вновь приветствую постоянных читателей моего канала, а также людей, которым интересна судьба собственных финансов.
Уверен, что все люди, имеющие вклады в банках, в курсе понятия «ставка по депозиту» и в курсе того, за счёт чего банки выплачивают проценты, а вот что есть такое –капитализация вклада (или «сложный процент») – об этом мы и поговорим сегодня.
Итак, что же это такое – капитализация вклада.
Капитализация процентов («сложный процент») — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции — выплата процентов и пополнение (Википедия).
Так что, чем больше вклад, тем бОльшие выплаты положены по процентной ставке клиентам банка, потому что за счёт капитализации помимо роста своего капитала, который лежит на депозите, вкладчики ещё и повышают т.н. «отдачу» депозита.
Например, инженер Петров положил на свой счёт 300 тысяч рублей под 10% годовых.
1. При варианте с ежегодной капитализацией - 10% годовых в размере 30 тысяч рублей будут добавлены к основной сумме вклада и сам вклад станет уже 330 тысяч, а выплата в следующем году (по процентам) составит 33 тысячи.
2. При варианте без капитализации – тогда полагающиеся 10% в размере 30 тысяч просто упадут на счёт и инженер Петров сможет потратить эти деньги в любой момент, сумма же основного вклада останется прежней – 300 тысяч.
Какова периодичность капитализации
Насколько часто может проводиться капитализация, зависит исключительно от условий договора между банком и клиентом и на сегодняшний день самые востребованные варианты капитализации таковы:
· еженедельная;
· ежемесячная;
· ежеквартальная (один раз в 3 месяца).
Поскольку всё зависит только от того, как договорятся банк и клиент, а порядок взаимоотношений и форма договора регламентированы практически полностью ГК РФ (Гражданским Кодексом), то и ограничений на законодательном уровне на периодичность капитализации нет совершенно никаких: это может быть и раз в год, и раз в полгода, и раз в неделю, и даже каждый день.
Что выгоднее – вклад с капитализацией или без неё
Здесь всё будет зависеть только от конечной цели владельца вклада, потому что если вкладчик хочет просто отложить средства на какую-то скорую покупку, то ему капитализация, конечно же, не нужна – это скорее, вариант для инвестирования денег на какой-то длительный отрезок времени.
Мало того, что прирост денег будет мизерным, так ещё и снять свои деньги владельцу счёта так просто не получится, а только по окончании срока, установленного договором.
Но когда владельцу нужен вариант на срок более одного года или трёх лет, или тем более пяти, тогда выгода капитализации очевидна, несмотря даже на то, что размер самой процентной ставки не будет меняться, но вот размер основного вклада будет регулярно пополняться на величину накопленных процентов.
Например, вклад нашего уже знакомого инженера Петрова без капитализации через 10 лет составит те же самые 300 тысяч, плюс ежегодные 30 тысяч (10% годовых) - в итоге всего 600 тысяч рублей, из которых прибыль – это 300 тысяч.
Если же гражданин Петров будет ежегодно капитализировать свой вклад, тогда в итоге он получит 778 тысяч с прибылью 478 тысяч.
Так что, капитализировать проценты по вкладу при долгосрочном инвестировании – это очень верное решение, а может и единственно правильное (с финансовой точки зрения). При краткосрочных же вариантах – всё будет зависеть только от личных предпочтений хозяина вклада и потому всё не так однозначно.
Итог. Чудо «сложного процента» доступно всем и каждому, поскольку для увеличения своего капитала нужно только лишь время, терпение и дисциплина. И совсем не обязательно быть гением от математики или иметь счастье родиться в богатой семье - нужно только ваше желание быть успешным и богатым.
Друзья, если вам эта информация была не только полезна, но и интересна, ставьте лайки, делайте репосты в социальных сетях – я стараюсь для вас)) И чтобы не пропустить мои новые публикации, подписывайтесь на мой канал. На нём подобная информация публикуется ежедневно и есть возможность её обсудить.
Повышайте свою финансовую грамотность, чтобы, как минимум, понимать, что происходит с нашими сбережениями и, как максимум, влиять на эти процессы.
Спасибо, что являетесь читателями моего канала!
Смотрите также:
Деньги. Обыкновенное чудо сложного процента для каждого