😏 Где найти ставки по вкладам, которые не вызывают снисходительную улыбку?
💰 Наличие подушки безопасности - абсолютный must have для инвестора. О том, как я формирую своей финансовый резерв - смотрите в этом видео: https://www.youtube.com/watch?v=f-LebQmB1do&t=341s. Он должен включать ликвидные и неволатильные инструменты, в число которых входят в т.ч. рублёвые банковские депозиты. Но что делать, если ты приходишь в банк, а тебе предлагают доходность ниже ключевой ставки ЦБ (4.25%), что явно не покрывает реальную инфляцию?
📉 Средняя максимальная ставка в топ 10 кредитных организаций сегодня опустилась до 4.4%. Повторю, максимальная. Те времена, когда можно было зафиксировать доходность 12-13% годовых на 5 лет, давно прошли. И вот, у вас выбор из 3-х вариантов:
1⃣ Совсем отказаться от рублёвых сбережений в составе полушки, что лишает вас мобильности в случае ахтунга с работой или непредвиденных трат.
2⃣ Смириться с унылой доходностью и потерять на инфляции, но зато доверить сбережения надёжному банку с высоким рейтингом - госбанку или иностранной дочке.
3⃣ Поискать предложения со ставкой выше, чем средняя по рынку. Это несложно сделать через сервисы типа банки.ру или сравни.ру. На сегодня это могут быть вклады до 6-7% годовых. Все банки, которые имеют такие продукты - за пределами топ-20. Рекламу давать не буду, в случае нужды найдёте самостоятельно.
Что нужно иметь в виду, изучая 3-й вариант.
⚠ У банковских организаций с высокими ставками риск проблем, вплоть до отзыва лицензии, гораздо выше. Высокую премию они предлагают не по доброте душевной, а из-за необходимости искать на рынке дополнительную ликвидность.
⚠ 7% - только если вы держите деньги до конца срока. Забираете досрочно - проценты превращаются в тыкву, т.е. 0.01% годовых.
⚠ Высокие ставки часто обставляются дополнительными условиями. И это отнюдь не плюшки: договор страхования или другой дополнительный продукт, о котором вы и не помышляли. Может быть даже форвардный контракт с брокером-партнёром.
⚠ Условия ограничены сроком и суммой (минимальной или максимальной). Высоких ставок не дают надолго, обычно это год.
⚠ Следует помнить, что сумма в одном банке не должна превышать 1 млн 350 тыс. руб. Почему не 1.4 млн, которые страхуются АСВ? Потому что разумнее оставлять запас под начисленные проценты, иначе при банкротстве получите только тело депозита.
✍🏻 Пишите свои варианты формирования полушки при низких ставках, а также что ещё нужно знать при выборе депозита.
