Сейчас (сентябрь 2020) в условиях увеличения случаев вируса в России, в преддверии второй волны и возможных слухов о закрытии Москвы снова возник потребительский бум.
Бум связан прежде всего с покупкой квартир или автомобилей, и меньше - с покупкой всякой техники, которую почему-то активно скупали в 2014-2015 году.
Но на все нужны деньги, а если денег нет, то можно взять в кредит.
Дисклеймер
Я не призываю читателей все бросать и бежать в банк за кредитом. Нужно все взвесить, читать договоры и уметь считать. Только трезвый подход поможет не потерять деньги и не остаться должным. В руках экономически грамотных людей кредит - не бремя и ярмо, а финансовый инструмент для достижения целей.
Активы и пассивы
Все мотивационные спикеры учат увеличивать активы, потому что они приносят деньги. Это акции, недвижимость, деньги, другое имущество. Совет правильный, только откуда возьмутся активы без пассивов.
Как экономист, я помню, что Пассивы - источники финансирования компании. Это фактически обязательства перед банками, партнерами, акционерами. Без пассивов не будет работать компания/бизнес. Кредит - это пассив.
Взять кредит или потратить свои
Допустим у вас есть сколько-то денег. Я имею в виду достаточно существенную сумму, которую можно во что-то вложить. Это активы и у вас их N. Что дальше? Если взять кредит на эту же сумму, активов станет в два раза больше (2N), и добавятся пассивы на сумму (N+%). Но это увеличит сумму, которой вы сможете распоряжаться. Если у вас есть четкий план - вложить N денег, то сейчас (осень 2020) лучше взять кредит, чем вложить все свои и остаться без копейки. Почему? Ответ ниже.
Низкая ставка
Сейчас ключевая ставка ЦБ - на самом низком историческом уровне. Рубль дешевый, взять его в кредит для банка у ЦБ стоит 4.25%, конечно вам его дадут по 12%, но это уже лучше, чем 17%-20% пять лет назад. Такая ставка активизирует экономику, но разгоняет инфляцию. Цены будут расти. Сможете заработать больше 12% годовых вложив куда-то? Точно берите кредит: свои вкладывайте, кредит тратьте и потихоньку гасите.
Минутка раздачи бонусов: Я пользуюсь Тинькофф.Инвестиции и вам советую - месяц торговли без комиссий при регистрации по этой ссылке .
Если вы уже клиент Тинькофф.банка - у вас все автоматически активируется и сможете сразу покупать и продавать акции, облигации и структурные продукты.
Падающий рубль
Сейчас рубль на минимуме и все в один голос твердят: толи еще будет! Если рубль упадет на 12% (до 85 рублей за доллар), вы уже окупите кредит, если его переведете в доллары. При продаже валюты необходимо заплатить налоги, но если вы ее храните достаточно долго (более трех лет), то нет.
Потребительский бум
Еще не поздно за наличные купить автомобиль или квартиру. Да, ипотека выгоднее, а автокредит имеет более низкие ставки. Однако обязательные страховки и удлинение сделок не идут вам на руку.
Важно! Вкладывайтесь в недвижимость, зарубежные аквтивы или импортные автомобили (произведенные не в России). Это зафиксирует стоимость активов в валюте. И защитить от падения рубля. Не покупайте телевизоры, айфоны, бытовую технику в надежде продать дороже. Спрос на эти аещи гораздо более эластичен, а цены не так сильно растут, как их амортизация.
Обеспечение кредита
Очень важно не брать кредит просто так, рассчитывая, что из следующих доходов вы покроете платежи. Может всякое случится, однако за кредит платить все равно придется. Не берите страхования жизни или что там еще навязывают.
А вот иметь в любой момент полную сумму для погашения кредита - необходимо.
Подписывайтесь на канал и ставьте лайк!
Другие статьи про финансы и траты:
Куда инвестировать осенью 2020. Топ 5 идей.
Почему я никогда не куплю новостройку в Москве