Сначала ты работаешь на капитал, а потом капитал работает на тебя.
© Честный инвестор
Безусловно, я не самый умный. Всё, чем делюсь на своём канале, мне пришлось постигать с нуля, частично от безвыходности, отчасти - из желания изменить свою жизнь.
Но что я точно понял - не бывает такого, чтобы денег было мало, а потом много. Это две крайности, между которыми есть некий путь финансового становления.
По аналогии со школой и переходами между классами. Если ты преуспеваешь, то переходы могут происходить быстрее. Если отстаёшь - остаёшься в том же классе, осмысливать и исправлять предыдущие ошибки, и навёрстывать упущенное из виду.
В этой статье поделюсь очень простыми рекомендациями для простых людей и начинающих инвесторов, которые вы и сами знаете, но возможно не используете.
Основные враги начинающего инвестора.
Его величество Кредит.
Очень много людей в комментариях пишут про кредиты, что в принципе не удивительно - волна заёмщиков росла пропорционально "хайпу" кредитов, а сейчас идёт откат, когда все начинают осознавать последствия.
- Кредит - это, пожалуй, единственная финансовая ошибка, которую я не совершал. Но причина весьма тривиальна - однажды я задолжал другу очень существенную (на тот момент времени) сумму денег, и был вынужден отдавать долг на протяжении года (в виду чего денег у меня совсем не оставалось).
Так вот, суть кредита крайне проста: покупаешь сейчас, платишь потом.
Проблема возникает на стадии "потом". Но вовсе не в виду самой задолженности (это отягчающее обстоятельство), а по причине того, что деньги (заявляю с 99% вероятностью) были вложены в #пассив
Пассив - это то, за что вы платите при покупке и продолжаете платить в дальнейшем (например, на обслуживание, ремонт и т.д.), и что не приносит доход, перекрывающий расходы.
Каким бы шикарным пассив не был (даже если это Audi последней версии), богаче он вас не делает, зато делает беднее.
Иными словами, кредит - это прямой путь к желаемому, у которого есть своя цена. Неоправданно завышенная, на мой взгляд, но потому и путь - прямой.
Инвестиции - это владение и управление активами. #актив делает вас богаче, генерирует небольшой финансовый ручеёк, текущий в ваш карман.
В перспективе, множество таких ручейков будут позволять покупать пассивы и обслуживать их без финансового ущерба для себя.
Если у вас есть кредиты и вы ломаете голову над тем, как из них вылезти - крайне рекомендую к прочтению книгу "Самый богатый человек в Вавилоне".
Один блогер сказал, что более дурацкого совета (чем представленный в этой книге) - не видел. Отдавать не все деньги на выплату долгов, а часть откладывать и стараться приумножать.
Правда заключается в том, что кредитное/долговое рабство - явление не только денежное, но и психологическое.
Долг подразумевает, что человеку нужно отдать то, чего у нет.
Это создаёт ментальное давление, обесценивает весь труд человека в данный момент (ведь человек не сможет воспользоваться плодами своей деятельности) и в целом ведёт к упадочному состоянию, что никак не мотивирует меняться и менять свою жизнь.
Другая сторона - денежная. Опять же, человеку нужно отдать то, чего у нет.
Если сумма значительно превосходит доходы, то возврат долгов займёт много времени. Но если человеку удастся сформировать несколько пассивных источников дохода и эти же деньги направить на выплату - с долгами получится рассчитаться быстрее, а самому по итогу оказаться в плюсе (ведь уже будет сформирован пассивный источник дохода, пусть и небольшой).
Всё как у людей.
Ещё один враг начинающего инвестора - предметы роскоши и прочие дорогие пассивы, при отсутствии активов.
Все хотят жить лучше, чем они живут сейчас, и в этом нет ничего плохого. Плохо, если весь месячный доход человека уходит на дорогостоящие покупки того, что не создаёт добавочную стоимость, не формирует #денежный поток
Ещё раз отмечу, что я не против пассивов, дорогих вещей и т.д. Я за постоянное, регулярное, систематическое наращивание капитала за счёт малой части своего дохода.
Поэтому первое, что нужно сделать инвестору - не залезать в кредиты и стараться не тратить большие суммы денег на пассивы, а сконцентрироваться на приобретении активов.
Пусть это будут небольшие суммы, те же 10% от ежемесячного дохода (описанные в книге), но это будут именно те деньги, что изменят личное финансовое положение.
Основные друзья начинающего инвестора.
Доширак.
Шучу, конечно, но правда рядом.
Всё что касается финансового пути, можно условно разделить на 2 стратегии:
1. Профессиональный рост.
Всё то, что касается активного дохода: работа, бизнес, дело, проекты, подработки.
Стратегии, в зависимости от направления деятельности, разные. Но все подразумевают профессиональный рост - то, что непосредственно отражается на уровне дохода.
2. Накопление, сохранение и приумножение капитала.
Опять же, направления разные: банковские вклады, накопительное страхование и, конечно, инвестиции.
Первое влияет на сумму дохода, а второе - на сам доход.
Так вот, основным другом начинающего инвестора, находящегося в стадии накопления капитала является экономия.
Самый противоречивый вопрос, который многие воспринимают не правильно, полагая, что экономить - значит ущемлять себя во всём.
Но я говорю о другой экономии.
Если ваша цель - накопить капитал, то стоит пересмотреть свою модель потребления.
А именно: использовать все возможные инструменты и способы для снижения уровня денежных расходов при сохранении уровня товарного потребления.
Благо, конкуренция на рынке породила массу таких возможностей: тут и банковский #кэшбэк по карте, и скидки в магазинах, промо-акции и т.д.
Также сюда относятся налоговые вычеты и послабления, а также различные пособия.
Как пример: многие ИП могут перейти на самозанятость (и платить меньше налогов), а официально трудоустроенные - использовать ИИС типа "А", позволяющий ежегодно получать 13% от внесённых на счёт денег (об этом рассказывал подробно в другой статье).
"Копейка рубль бережёт",
актуальная во все времена поговорка.
Возможно, используя все выгоды от конкуренции на рынке, вы сможете сохранить не очень много денег, но ещё раз отмечу: на стадии накопления капитала любые деньги идут в счёт.
С этого момента начинается то, что Кийосаки в одной из своих книг назвал синергией - совокупность разных факторов и инструментов, позволяющих капиталу увеличиваться. Каждый отдельно взятый элемент усиливает другие и служит общей цели.
Тестовая ситуация.
Допустим, вы решили сформировать инвестиционный портфель из акций.
Ваш ежемесячный доход - 25.000 рублей.
Откладывая 10%, вы получите 2.500 на счету. А выбранные вами акции стоят, скажем, 3.300 (пусть это будет дивидендная история вроде МТС).
Если 2.500 - это всё, что есть, то либо вы откладываете покупку акций на следующий месяц, либо выбираете другие акции, что в принципе может не соответствовать вашей стратегии.
Покупая те же самые продукты, но со скидками, и используя банковский кэшбек по карте, вы можете сэкономить (и вложить) ту сумму денег, что вам не хватает.
С этими деньгами вы мысленно попрощались, когда шли в магазин. Так что отложить их для накоплений уже ничего не мешает.
А если всё равно не хватит - эти деньги сохранятся, и в следующем месяце дадут возможность приобрести больше активов.
Вы наделаете кучу ошибок.
Если вы только начинаете заниматься инвестиционной деятельностью, то независимо от того, кого слушаете и кому верите - всё равно понаделаете кучу ошибок.
Можете считать это "боевым крещением" или платой за "вступление в клуб".
Никто не застрахован от ошибок. Недавно Баффетт (один из великих инвесторов современности) купил акции компании за день до того, как они обвалились на 7%.
В общем, ошибки - это нормально. Если к ошибкам относится правильно (анализировать причины и делать выводы, а не придаваться самобичеванию или обвинению кого-то или чего-то другого), то они ложатся в основу опыта.
А опыт - это то, что ложится в основу ясности и позволяет принимать правильные решения в будущем.
Научитесь воспринимать возможные потери в инвестициях как полезный опыт. Тогда рынок предоставит вам возможности для заработка.
Отсутствие первоначального капитала также может стать благом, потому что по мере его формирования и накопления человек учится этим капиталом управлять. Причём "обучение" происходит на небольших суммах денег, что не ведёт к критическим денежным потерям и провалам, после которых сложно подняться.
Ну и напоследок. Я не знаю как и почему, но финансовая жизнь человека, занявшегося инвестициями - меняется в лучшую сторону. Деньги - это только ресурс, но этого ресурса становится больше, когда человек начинает правильно им распоряжаться.
При этом я не раз слышал такие реплики: "Мне бы заработать денег, а уж сохранить-то их я смогу".
Нет, не сможете. Если человек не научился грамотно управлять маленькими суммами денег, если в своих познаниях не ушёл дальше банковского депозита, то вероятность сохранения более крупного капитала стремится к отрицательному значению.
К слову, такую тенденцию я замечаю и в обычный жизни. Жизнь постоянно подбрасывает нам тренажёры, на которых мы можем учиться и становиться лучше. Но большинство эти тренажёры воспринимает через призму порицания, осуждения и уныния.
Рекомендую к прочтению другие мои статьи по теме:
Желаю вам удачных инвестиций и хороших доходов.
По традиции - будьте богаты, здоровы и любимы.