Год назад я приняла важное для себя Решение: надо прекращать расточительную жизнь и начать всерьез выбираться из кредиток!
И вот подвожу итоги. Почитайте статью, где я вспоминала, как это было, когда я начала подниматься с того дна, на котором я оказалась:
Близится-близится время подвести итоги первого года выхода из кредитного ада
В этом году со дня постучали, но это уже другая история. У меня тоже случился большой провал по зарплате из-за изоляции.
Цифры приводить не буду, но провал был такой, что я на всякий случай приостановила выплаты по кредиту - из зарплаты на это средств просто не было. Сначала полмесяца сидела на больничном, затем - снижение зарплаты до полставки.
А теперь подвожу итоги в цифрах.
1. Кредит. Год назад я взяла кредит на рефинансирование: 2 248 301 рубль на 5 лет.
Ежемесячный платеж был установлен: 50240 рублей (из них на проценты порядка 22000).
Я вознамерилась ежемесячно добавлять небольшие суммы для досрочного погашения, но успела сделать только 4 таких погашения, как тучи сгустились над доходами, и я это прекратила на время.
Потом над доходами громыхнуло, и осталось совсем только на жизнь. И я попросила кредитные каникулы на месяц (под вирусную программу я не попадала, так как невыплаченная сумма кредита была выше 2 миллионов). Сейчас жалею, что запаниковала. Но тогда мне казалось это правильной стратегией на длительный период лишений: сначала протянуть время таким образом, а потом сделать 2-3 месячных платежа и, опустившись ниже 2 миллионов, просить кредитные каникулы.
Но не пришлось пока это делать.
В результате срок кредита мне увеличили на 2 месяца, а сумму - на 36000 рублей. Дорого обошлась мне пауза, взятая на всякий случай!
За год я выплатила по кредиту порядка 585 000 рублей и уменьшила долг на 329 628 рублей, или на 14,66%.
Маловато. Но лучше, чем ничего. Если бы я осталась на кредитках, так и носилась бы между ними, не уменьшая сумму задолженности.
По итогам года остается 1 918 673 рубля, ежемесячный платеж - 49148 рублей и впереди еще 4 года платежей.
Его удалось уменьшить пока только на 1000 рублей. Но ведь я фактически и не работала над этим.
2. Маленькая кредитка. 50000 рублей
Параллельно кредиту я также выплатила маленькую кредитку с лимитом 80000 рублей, на которую не хватило средств при рефинансировании. Из кредита закрыла часть только, а сумму 50000 рублей я постепенно выплатила отдельно.
Всего на кредиты за год я выплатила 635000 рублей.
А конца еще не видать.
Теперь о запасах.
3. Выигрыш 500 000 рублей
Без этого выигрыша мне было бы тяжело. Я не была бы так относительно спокойна во время карантина, не смогла бы начать протезировать зубы. Посчитаю, что от него осталось.
Минус налоги 13% = 65000, которые вычли при выплате.
Минус 74780 рублей на ноутбук+офис+антивирус.
Признаю, критика была справедлива: такой дорогой ноутбук по начинке мне не нужен.
Но у меня на выбор был один час, один магазин, три более-менее походящих ноутбука в нем. И ключевым признаком, по которому я выбрала мой ноутбук, был его вес! Я выбрала из трех самый легкий.
Уже тогда я понимала, что характер моей предстоящей работы может потребовать работу в отпуске. А для этого надо взять ноутбук с собой. И самое логичное взять легкий ноутбук. Поэтому его и выбрала. И сейчас, когда я бегала по врачам, в том числе в рабочее время, я иногда брала ноутбук с собой, чтоб в случае необходимости, немедленно оказаться на рабочем месте. Я убедилась в том, что я была права. Это и так было тяжело носить, еще более тяжелый ноутбук был бы мучителен.
Раскрою еще один определяющий момент: скажем так, производимый эффект, престижность и дизайн.
И третий определяющий момент: ожидаемое поступление выигрыша на счет, из которого я, во-первых, могла оплатить эту покупку, и, во-вторых, из выигрыша я хотела себе ценный подарок. Убила нескольких зайцев разом.
Минус 77000 на имплант с коронкой и 35000 на коронку
Начать заниматься протезированием я смогла только благодаря этому выигрышу, и сама судьба подтолкнула это сделать. Точнее, пнула и погнала в стоматологию.
По ходу дела сумма значительно увеличилась. Планировала одну коронку, а получились имплант с коронкой и еще коронка. Стоматологи говорят, что если бы в прошлом году этим заняться, все могло бы быть и легче и гораздо дешевле. Но в прошлом году у меня совсем нисколько денег свободных не было, и у меня были другие приоритеты.
Есть еще одно очень важное дело, на которое потребуется сумма выигрыша. Но я пока ее откладываю. Не дай бог, судьба пнет и поторопит начать этим заниматься!
Но в том числе и для этого я должна иметь достаточные дебетовые средства и постоянно их увеличивать.
Остаток по итогам этих расходов = 248 220 рублей.
Совсем мало осталось. 57% от полученной суммы. Тем более очевидна необходимость преумножать запасы!
Кроме выигрыша, я старалась потратить не всю зарплату, а еще и накопить. Посчитаю, что у меня получилось.
Сбережения из доходов
Сколько накоплений у меня было на день рефинансирования кредита, я не знаю. Точно были, как минимум, минимальные наличные дома. Но общая цифра не зафиксирована. Учитывая, что я тогда вносила на карты 95% своих доходов, то запасов можно считать, что не было.
Поэтому на сегодня эти накопления я считаю просто: все дебетовые средства, которые я сейчас имею, минус остаток от выигрыша.
Потому что эти средства у меня перемешаны и хранятся на разных счетах таким образом, чтобы выиграть кое-что на процентах.
Сейчас все сравнялось по процентам, и возможно, получится отделить как-то ежемесячные накопления.
Итак, мои запасы на сегодня, которые мне удалось сделать, будем считать, за год. Сделать путем отказа от расходов.
Наличные - 22000 руб (12000 было уже давно, прирост 10000 рублей).
Эта сумма пока еще далека от желаемой суммы, равной месячному доходу.
На счетах в рублях - 70000 рублей.
Упс! Совсем мало. Но больше, чем ничего. Ведь раньше я вообще жила без запасов за счет кредиток от зарплаты до зарплаты. А сейчас у меня в 7,6 раз больше дебетовых рублей, чем было.
В евро - 152 EUR (14000 рублей) (105 было, осталось в кошельке от последней поездки в Венецию)
В долларах - 127 USD (10000 рублей)
Но это еще не все! У меня еще есть накопления в виде переплат по ежемесячным платежам:
На коммунальные услуги - 17470 рублей (примерно на 4 месяца)
На мобильный телефон - 1662 рубля (примерно на 2,5 месяца)
На домашний телефон - 1271 рубль (почти на 4 месяца)
На электроэнергию - 1230 рублей (на 2,5 месяца)
Вот такой я теперь богатенький Буратино.
Всего своими усилиями я сберегла 137 633 рубля.
Неплохо, учитывая провалы в привычной зарплате и то, как мало от нее остается. (Пристраиваю сэкономленное) . 3 - 4 месяца можно продержаться экономно, если без выплат кредита. Но могло быть и больше. Экономить я не умею, увы. Все время тянет транжирить.
И в сумме у меня теперь в запасе есть 385853 рубля.
Это уже сумма более-менее интересная.
Мои среднемесячные расходы за этот год - 55706 рублей (с учетом экстренных дорогостоящих приобретений, но без учета платежей по кредиту).
При таких расходах запасы у меня равны почти семимесячной потребности на жизнь (без выплаты кредита)!
Ну а теперь мне нужно и дальше продолжать пополнять мои куркульи запасы.
Так, медленно-медленно, добреду до того дня, когда кредит будет выплачен, а на счетах - большие и мягкие подушки в разных валютах!