Приветствую вас в первой статье о портфеле посвященной проекту Finance’овая Gramm’отность. В рамках данного проекта мы испытываем на прочность три стратегии инвестирования: дивидендную, индексную и активно управляемую. Подробнее о проекте вы можете прочитать здесь, а в дальнейшем статьи всегда сможете найти по этому тэгу: #проект_Financegramm
Как и обещал, начинаю постепенно делиться с вами портфелями, которые будут собраны в рамках этого годового эксперимента. Начнем мы с одного из самых доступных, так как в данный портфель покупаться будут бумаги ежемесячно на сумму 10 000 рублей. Это портфель Пассивного инвестора, состоящий из различных индексов.
Влияние комиссии брокера на доходность портфеля
Данный портфель будет состоять из различных ETF, которые следуют за определенными индексами. Простота инвестирования в данном случае заключается в том, что вам не нужно подбирать определенные акции, следить за выходом отчетностей различных компаний и понимать недооценена компания или нет. Мы просто добавляем акцию ETF, которая будет следовать, например, сразу за несколькими сотнями акций и повторять их рыночное движение.
Самое интересное в данной стратегии, что инвестируя 10 000р в месяц, вам не удастся сразу же собрать портфель необходимых пропорций. Более того, учитывая то, что сумма внесений маленькая, комиссия, взимаемая за операции на первых этапах инвестирования будет существенно снижать доходность.
Так, например, при покупке одного актива нужно заплатить за сделку минимум 41 рубль, а за движение бумаг в депозитарии еще 177 рублей. Инвестируя всего 10 000р мы получаем -2% только на комиссии. Однако, на второй месяц, внесенная сумма увеличится вдвое, тем самым снизив данную пропорцию до 1%. Затем, примерно к середине эксперимента, когда инвестированная сумма вырастет до 50 000р, суммарные комиссии будут составлять около 0,4% а к концу года мы плавно придем к цифре ниже 0,2% и дело пойдет проще
Если бы Финам пересмотрел тарифную сетку (слышал, что они вроде как планируют нововведения в тарифах) в пользу начинающих инвесторов с маленькими суммами для вложений и убрал 177 рублевую комиссию, было бы вдвойне хорошо.
Именно поэтому не всегда хорошо начинать с маленьких сумм. Порой, лучше накопить хотя бы 50 000р и начать собирать более менее диверсифицировнный портфель без оглядки на комиссионные. Но, раз мы с вами проводим эксперимент, то следуем правилам и вносим только 10 000р
Состав портфеля
Чтобы минимизировать комиссионные затраты по портфелю я сделал следующее.
1. Определился с итоговым составом портфеля на сумму 120 000р;
2. Первые полгода я буду приобретать только один инструмент в портфель каждый месяц, чтобы избежать дополнительных расходов на покупку нескольких.
Вот собственно как будет выглядеть итоговый состав индексного портфеля, после того как в него будет внесено 120 000р:
FXRU– фонд корпоративных еврооблигаций
Начать собирать портфель я решил с облигационной составляющей, так как на первом этапе нам нужно что-то более-менее надежное, пусть с небольшой прибылью, но с достаточно предсказуемым ростом.
На рублевую цену FXRU влияют два фактора: цена самих еврооблигаций и курс рубля к доллару США. При снижении рубля цена ETF пойдет вверх, при укреплении нашей валюты – вниз. Получается, что мы не только сохраняем сбережения от обесценивания (так как все облигации в фонде долларовые), но и получаем дополнительный доход в случае если доллар растет
Отслеживать доходности портфелей из данного проекта, а также подключиться к ним можно в сервисе автоследование на comon.ru.
На сегодняшний день портфель «Пассивные инвестиции» пока показывает доходность -2%, стоимость ETF немного снизилась после приобретения, плюс комисии. Меня это абсолютно не смущает, учитывая будущие горизонты инвестирования данного портфеля. Буду ждать следующего месяца, чтобы дополнить портфель новым инструментом на 10 000р.
Итоговый состав портфеля может перетерпеть изменения в процессе инвестирования. Если у вас есть какие-то идеи, дополнения, буду рад встретиться в комментариях и пообщаться на эту тему, может вместе придем к интересному решению.
Всем верных решений и крепких нервов!
