"Живи здесь и сейчас!", "Побалуй себя!" "Живи полной жизнью!" - классические лозунги маркетинга в обществе потребления. Люди готовы тратить деньги, которые они даже еще не заработали! К этому можно добавить и клише: "Чтобы не было хуже, чем у других!". Большинство людей перестают думать о своём финансовом благополучии. Они не знают об иной реальности и продолжают "жить здесь и сейчас".
Так о чём же эта статья? Ах да, покупка автомобиля. Эта история будет поучительна для людей без сбережений, с которыми они могли бы получать достойный доход. Судя по тому, сколько дорогих автомобилей, приобретённых в кредит, ездит по улицам, в России таких немало.
У человека всегда есть альтернатива - потратить деньги или сберечь их и инвестировать. Так является ли владение автомобилем необходимостью ? Или это лишнее? Конечно же качество вашей жизни улучшается после приобретения автомобиля. Самооценка возрастает - "перед друзьями не стыдно будет показаться"
Деньги потраченные на автомобиль, первую очередь - это расходы на потребление. Автомобиль - это неактив, который приносит деньги (если, конечно, вы не решите поработать таксистом). Автомобиль - это крупный единовременный расход при покупке, а также постоянные расходы на содержание и обслуживание. Это собственность, которая ухудшает финансовое благополучие человека, то есть антиинвестиция.
Автомобиль - это антиинвестиция!
Рассмотрим в качестве примера приобритение автомобиля стоимостью 2.5 млн руб., а так же сколько будет потраченио на его экспуатацию в последующие 10 лет. Рассмотрим параметры, определяющие размер ежегодных расходов на эксплуатацию автомобиля:
- Топливо 60 000 руб. 5000 рублей в месяц - около 20 000 пробега в год
- Стоимость Технического осмотра 30.000 руб. Два раза в год по 15.000 рублей
- КАСКО 175 000 руб. Или 7% от начальной стоимости
- ОСАГО 7000 руб.
- Налог 15 000 руб. 200 лошадиных сил по 75 рублей каждая.
- Мойка 8 400 руб. 350 рублей два раза в месяц
- Смена колёс 5 000 руб. 2 500 рублей два раза в год.
- Расходные материалы( резина, тормозные диски, колодки, дворники, жидкости и тд) 20 000 руб.
ИТОГО: 320 400 рублей.
А теперь рассмотрим альтернативный вариант - инвестирование данной суммы. В моей модели взяты акции как наиболее подходящий класс инвестиций на длительные интервалы. Реальная доходность составляет 5%. А если и повезёт, то и больше!
Достаточно просто воспользоваться калькулятором и посчитать годовую доходность. 2 500 000 рублей, добавляем 320 400 рублей и умножаем на 105% Итого: 2 961 420 рублей. 141 020 рублей без вычета налога! А к тому же большинство компаний помимо своего роста выплачивают дивиденды, а это как никак еще прибыль. Если грамотно составить портфель акций, которые будут выплачивать дивиденды, то можно получать ежемесячно 20 000 рублей !!!
Для людей, которые решат купить автомобиль в кредит, картина еще более плачевная - сумма расходов вырастет примерно на 400 тыс. руб. за каждые 5 лет кредита (при первоначальном взносе 50% и ставке 11% годовых).
Выводы неутешительны. Покупая красивую и дорогу. игрушку, которой можно будет похвастаться перед окружающими, вы лишаете себя финансового благополучия в будущем. Кроме того, автомобиль несёт в себе прямую опасность для вашей жизни. Ежегодная статистика смертей на дороге просто ужасает! Общественный транспорт намного безопасней.
В наше нынешнее время продвинутые молодые люди делают выбор в пользу сбережений, полностью отказываясь от владения автомобилем. Они чувствуют себя по-настоящему свободными, передвигаясь на метро и такси, и при этом обладают хорошим объемом сбережений.
Капитал вместо машины даёт спокойствие, та как это хорошая финансовая подушка безопасности. Если возникнут проблемы с работой или здоровьем, гораздо легче жить имея акции на достаточно крупную сумму ( Ваши акции будут расти и увеличиваться в объеме, если вы будете реинвестировать полученные дивиденды).
Ограничить себя ради стабильного потребления в будущем - это неотъемлемая часть инвестиций. Приобретая автомобиль, ещё не имея сбережений, вы губите своё финансовое благополучие!
Выводы
- Необходимо сформировать существенный объем сбережений, прежде чем покупать автомобиль.
- Приобретая автомобиль, надо быть готовым потратить огромную сумму в течении следующих пяти лет на его содержание и эксплуатацию.
- Инвестирование средств в акции, с доходностью, превышающей инфляцию на 5%, позволит в долгосрочной перспективе сформировать капитал, достаточный для обеспечения высокого уровня жизни на пенсии.
Если вы всё же решитесь покупать автомобиль, то пожалуйста, сопоставьте уровень расходов на его содержание и уровень расходов при перемещении на такси и общественном транспорте. Это поможет вам определить предельную стоимость автомобиля. Выбирайте автомобиль по средствам !