В этом материале разберем основные мифы, которым верят потенциальные заемщики. Они сформировались у многих как «штамп», что банк не согласует ипотечный кредит по разным причинам - либо при оценке заемщика или согласовании объекта залога. Но это не совсем так. Рынок разнообразен, предложений довольно много. И мы уверены, что большинство потенциальных клиентов смогут найти нужное решение.
1. Невозможно провести сделку, если у клиента сразу два сертификата на выплату материнского капитала
На сегодняшний день действует ряд федеральных и региональных программ поддержки семьи. Семья может получить более 1 миллиона рублей по программам материнского (семейного) капитала и направить средства на покупку недвижимости для семьи.
С 1 января 2020 года размер материнского капитала по федеральной программе составляет 466 617 рублей. Также можно оформить еще 150 000 рублей на второго ребенка и 450 000 рублей на третьего ребенка (на досрочное погашение уже взятого кредита). Последняя выплата доступна с января 2019 по декабрь 2023 г.
Средства материнского (семейного) капитала можно направить как на первый взнос, так и на досрочное погашение. Данные опции необходимо уточнить в банке, но скорее всего банк не откажет таким заемщикам. К примеру, по стандартам «Национальной Фабрики Ипотеки» возможно применить два указанных выше сертификата на первый взнос без наличия собственных средств. Если квартира стоит около 3 млн рублей, то собственные средства не нужны.
В некоторых регионах допустимо использование средств регионального материнского капитала на первый взнос, если программа жилищной поддержки конкретного региона позволяет это сделать. Размер средств в каждом регионе разный, сертификат может предоставляться после рождения второго или третьего ребенка. Данную информацию рекомендуется уточнять в местных МФЦ.
Что касается досрочного погашения кредита, то заемщик может использовать все положенные семье сертификаты. Для того, чтобы воспользоваться данными опциями, необходимо взять справку в Пенсионном фонде РФ о состоянии счета, написать заявление на перечисление данных средств в банк в счет досрочного погашения кредита.
Обращаем внимание, что материнский капитал нельзя использовать на приобретение жилого помещения, признанного непригодным для проживания, аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, из средства материнского капитала нельзя погасить кредит за такой объект. При выборе объекта недвижимости важно учесть этот нюанс.
2. Перепланировка в квартире, которую планирует приобрести заемщик
Для некоторых кредитных учреждений это является стоп-фактором даже если Вы уже получили решение по кредиту. Но на рынке достаточно операторов, кто готов рассмотреть объект залога - квартиры, которую хотите приобрести - с перепланировкой и порой даже «совокупностью перепланировок». У каждого банка свои требования в части отклонений от нормы, подробнее надо уточнить у менеджера.
Обычно банки подразделяют варианты перепланировки: так называемый формат «лайт» и сложные случаи. Если первый формат может пройти во многих банках, то сложные случаи кредитуют далеко не все. Поэтому решение по кредиту лучше получить или в 2-3 банках на случай, если найдется квартира мечты, но с перепланировкой. Либо изначально учитывать критерии максимально «лояльного банка». Иначе придется искать альтернативный вариант без перепланировки. Например, можно в ряде случаев получить кредит не только с перепланировкой типа «арка в некапитальной стене», но и такую «адскую смесь» как «кухня с газовой плитой объединена с комнатой, и при этом кухня объединена еще и с лоджией»…
Если говорить об общих требованиях к залогу, то квартира не должна быть в аварийном доме либо доме, который состоит в плане на реновацию\капремонт. Важно, чтобы не было деревянных стен и перекрытий.
3. Сложно реализовать сделку с недвижимостью в одном городе, если работаешь в другом
Сейчас достаточно случаев, когда недвижимость находится в одном городе, заемщик живет и работает в другом, а планирует купить в третьем. Сложно звучит, но на практике вполне реализуемо. Такой тип сделок называется межрегиональными сделками. Попробуем разобраться в особенностях.
Допустим, заемщик живет и работает в Москве, переехал в этот город несколько лет назад из Новосибирска. В родном городе осталась квартира. Под ее залог можно получить до 70% от оценочной стоимости. Для того, чтобы реализовать сделку, можно обратиться в московский офис для получения решения по кредиту. В этом же офисе можно оформить электронную регистрацию самой сделки в Новосибирске и получить деньги на расчетный счет. По данной программе возможна покупка любой, в т.ч. и загородной недвижимости в любом городе. Чаще всего закладывают недвижимость и покупают вторую на юге России.
4. Банки часто не работают с покупателями, которые являются иностранными гражданами
Если потенциальный заемщик живет и работает на территории РФ, имеет вид на жительство, то может подать заявку на ипотечный кредит. Требования к таким заемщикам такие же, как к резидентам РФ. Банк оценивает клиента по платежеспособности, соответственно, необходимо предоставить документы, подтверждающие доход.
Резюме этого материала:
рынок ипотечного кредитования разнообразен - достаточно программ кредитования. И если у клиента индивидуальная ситуация - рекомендуется проконсультироваться с менеджером, предварительно просчитать параметры, обсудить все моменты до подачи документов в банк. Если уже подобрана квартира, то лучше провести комплексную оценку.