Друзья, я вновь приветствую постоянных читателей и гостей моего канала, всех, кто заинтересован быть финансово грамотным, что позволяет не совершать элементарные ошибки в мире, где властвуют деньги.
Созаёмщик и поручитель: кто они такие, их права и обязанности
Созаёмщик
Когда человек оформляет кредит, может выясниться, что для получения нужной суммы заёмщику не хватает его дохода и в этой ситуации банк делает предложение о привлечении созаёмщика для образования совокупного дохода (так как будут учтены и доходы созаёмщика).
Из самого слова «созаёмщик» понятно, что это человек, имеющий такие же обязанности и права, что и сам заёмщик:
· обязанность – несение солидарной ответственности за погашение займа перед кредиторами (ст. 323 ГК РФ);
· право – пользование и распоряжение имуществом, приобретённым на кредитные средства.
Если один член семьи оформляет, например, ипотеку, тогда второй автоматически становится созаёмщиком и если дохода основного заёмщика вполне хватает для оформления кредита, тогда созаёмщику не нужно иметь постоянный доход. Во всех других ситуациях требования к созаёмщику абсолютно такие же, как и к основному заёмщику.
Внимание!
· если брак заключён после того, как начал действовать договор ипотеки, тогда супруг (-а) автоматически становится созаёмщиком, а после развода – у созаёмщика никаких прав не останется на это имущество, приобретённое по ипотеке;
· если супруги не желают становиться созаёмщиком и заёмщиком, тогда заключается брачный договор, куда прописывается пункт о раздельном владении имуществом.
По закону разрешено не более пяти созаёмщиков (на один договор кредита).
Созаёмщик всегда должен подписывать кредитный договор наравне с заёмщиком, чем и отличается от поручителя.
Поручитель
Поручитель – это человек, который гарантирует, что дебитор будет исправно исполнять свои обязательства по кредитному договору перед банком. Более того, банк потребует именно с поручителя погашения задолженности в случае нежелания заёмщика платить кредитные долги или в случае возникновения каких-либо объективных или субъективных форс-мажорных обстоятельств. Привлекается поручитель по требованию банка, когда значительно возрастают риски по невозвращению кредита:
· не очень хорошая кредитная история заёмщика;
· слишком большая сумма, которую запрашивает заёмщик;
· когда заёмщик настаивает на льготных условиях кредитования и пр.
Так что, и банк, и заёмщик остаются в выигрыше, привлекая поручителя. В отличие от самого поручителя, который в любом случае ничего материально не выиграет (даже теоретически), потому что у поручителя нет никаких прав, а только обязанность полностью закрыть долг по кредиту за заёмщика. Получить же свои деньги обратно поручитель сможет только после того, как будут полностью погашены все виды долга:
1. Тело кредита.
2. Штрафы.
3. Пени.
4. Комиссионные (за обслуживание кредита).
Причём, только через суд. Так что, не удивительно, что найти такого человека (не близкого родственника) в здравом уме и твёрдой памяти - крайне сложно.
Поручителями могут стать только граждане России с временной или постоянной регистрацией в том административном районе, где находится банк или его филиал, возраста – от 18 до 60 лет и стабильным доходом, достаточным для погашения кредита.
Кредитор и поручитель подписывают Договор поручительства (одновременно с кредитным договором), который регулирует их отношения.
Друзья, если вам такие темы интересны, ставьте лайки, делайте репосты в социальных сетях и чтобы не пропустить мои новые публикации, подписывайтесь на мой канал. На нём подобная информация публикуется ежедневно и есть возможность её обсудить.
Берегите себя и свои сбережения!