Много читал статей на эту тему, много слышал мнений. Хочу высказать свое т.к. возможно оно отличается от других. Кроме того, я и сам нахожусь в такой ситуации и каждый месяц делаю выбор между погашением кредита и пополнением инвестиционного счета! Итак, по порядку:
1. Если смотреть в разрезе кредитов, то тут тоже надо понимать:
- какой у Вас кредитный продукт;
- какой % по данному кредитному продукту;
- какой срок кредита; - какая общая нагрузка по вашим обязательствам;
- можно ли эту нагрузку как-то сократить;
- какие доходы у Вас есть;
- какой платеж по Вашим обязательствам; - какие есть дополнительные источники доходов;
- какие есть возможности для погашения всей суммы ваших обязательств.
2. Если смотреть в разрезе инвестиций, то тут тоже надо понимать некоторые моменты, а именно:
- куда вы инвестируете;
- под какой %, какая у Вас доходность;
- какой объем инвестиций;
- риски по данным инвестициям;
- что вы получите при увеличении суммы инвестиций;
- на какой срок Вы инвестируете средства;
Итого, если сравнить все факторы и возможно прибавить какие либо индивидуальные условия, а они в большинстве случаев есть у каждого, например аренда квартиры, снижение доходов или наоборот их увеличение, то мы получим общую картину в данной ситуации и нам станет ясно куда же лучше двигаться, в сторону погашения обязательств или в сторону увеличения инвестиций.
Мой вариант, расскажу свою, текущую ситуацию, возможно, что наглядно это будет проще и доступней, могу прям по пунктам указанным выше, итак:
По первому пункту
1. Есть обязательства примерно на 1 млн рублей, кредит наличными
2. Ставка 9,9%
3. 5 лет
4. Это общая сумма обязательств
5. Нет
6. Работаю по найму, доход от 150.000 рублей
7. Платеж 18.000 рублей
8. Доп источников нет
9. Продажа т\с
По второму пункту
1. Фондовый рынок (дивидендные акции, облигации, фонды)
2. 15 – 20%
3. 60% от суммы обязательств;
4. Минимальны
5. Долгосрочные инвестиции, при увеличении объема инвестиций в глобальном вопросе изменений не произойдет
6. 10 – 15 лет
Подводим итог:
1. Первое и самое основное, платежи по обязательствам составляют менее 20% от моих доходов, нагрузка маленькая, позволяет оплачивать все обязательства без особых ущемлений и критичных моментов;
2. Доходы от инвестиций в 2 раза превышают % ставки по обязательствам, фактический, при равных суммах я остаюсь в +
3. Доп источников нет, т.к. очень большая нагрузка по основному месту работы
4. Срок инвестиций кратно превышает срок обязательств, что позволяет говорить о накоплении средств на инвестиционном счете и после погашения обязательств.
5. Портфель работает по принципу сложного %, а обязательства платятся равными долями, поэтому доходность в инвестициях будет расти, а оплаты по обязательствам останутся на том же уровне
6. Возможно, что будет увеличена моя ЗП, т.е. нагрузка по платежам будет снижена, что облегчит мне их исполнение
7. Рубль дешевеет, а основная масса инвестиций у меня в долларах, который соответственно дорожает, т.е. это еще один + в пользу инвестиций.
8. Опуская все подробности, можно так же сказать, что мой портфель находится в стадии формирования и становления, поэтому, это очень
Вот такая ситуация у меня. Естественно, что в моем положении, я склоняюсь к инвестициям и не обращаю особого внимания на свою кредитную нагрузку. Не спорю, у вас возможно будет совершенно другая, обратная ситуация и будут совсем другие приоритеты и это будет логично и нормально.
На самом деле инвестиции это не такая уж и затратная часть, инвестором можно стать имея в кармане 100 рублей, данную возможность я описываю в своих статьях про инвестиции в ПИФы.
Как пишут многие авторы, в инвестициях главное системность и периодичность, четкий график инвестирования и желание, это делать. Подписывайтесь на мои новости и следите за моими инвестициями в ПИФы и ценные бумаги фондового рынка. Всем спасибо и удачных Вам сделок!