Сумма в 500 000 рублей сама по себе не очень большая для инвестиций, поэтому речь пойдет больше не про то, как приумножить, а как сохранить и немного победить инфляцию. Можно сделать так, чтобы она приносила небольшую ежемесячную выплату.
Вариантов вложений не так уж и много. Для начала надо определиться с целями инвестирования, сроком, на который вы можете себе позволить заморозить накопления, и ликвидностью выбранных инструментов.
У каждого человека должна быть так называемая "финансовая подушка безопасности", которая позволяет прожить семье 6-12 месяцев в случае потери источников дохода. Суммы 500 000 для подавляющего большинства россиян для этих целей достаточно.
1. Лучше всего для хранения семейного финансового резерва подойдёт дебетовая карта, на которой ежемесячно начисляются проценты на остаток, это позволит уберечь деньги от инфляции. Сейчас можно найти варианты, приносящие 5% годовых. В год это 25 000 рублей. Не вижу смысла открывать депозиты и "морозить" деньги на год, когда есть такие карты.
2. Если нет необходимости в формировании финансового резерва, а есть возможность "забыть" про эти деньги на три года и больше, то для суммы в 500 000 рублей идеально подходит Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС - это разновидность брокерского счета, разместив деньги на котором, можно покупать акции/облигации, которые могут дать доходность больше банковского депозита. Большим достоинством ИИС является то, что государство даёт по нему налоговый вычет в размере 13%. С вложенных 500 000 рублей государство вернет 65 000.
3. 500 000 рублей можно вложить в ПИФ коммерческой недвижимости. Это когда владельцем торгового центра являются пайщики инвестиционного фонда. Арендаторы платят арендную плату, управляющая компания берет себе 10-15% от дохода, а остальные деньги делятся поровну между пайщиками.
С получаемых денег будет взиматься НДФЛ в размере 13%, эту функцию УК берет на себя. Доход от такого вложения будет 10-12% годовых или примерно 4 000 рублей в месяц. Вполне неплохая прибавка, которая с каждым годом будет чуть больше, так как обычно арендная плата ежегодно индексируется. Недостатком этого способа является низкая ликвидность вложений. Для того, чтобы продать свои паи в ПИФе, может потребоваться несколько месяцев. Можно это сделать быстрее, но придется дать покупателю дисконт.
4. Если не доверяете ПИФам и брокерским счетам, то 500 000 рублей хватит на покупку парковочного места, которое в дальнейшем можно сдавать в аренду. Встречаются варианты с доходностью 10-12% годовых. Минусы такого способа - это опять же низкая ликвидность и необходимость декларировать доход в налоговой, а потом еще и платить НДФЛ. Но его мало кто платит.
5. Хороший вариант превратить рубли в более надежную валюту, вроде долларов или евро, но куда их вкладывать - это тема для отдельной статьи. Да и сумма для этого небольшая.
За 500 000 рублей можно получить неплохое образование, которое в дальнейшем позволит окупить эти траты.
Куда точно не стоит вкладывать деньги - это в различные структурные продукты, ноты и инвестиционное страхование жизни. Банки и брокеры будут пытаться их вам втюхать продать, так как это выгодно для них, но никак не для вас. На одном из таких продуктов в БКС я потерял больше 10 тысяч долларов и никому не советую повторять моих ошибок.
Лучше учиться на чужом опыте, чем оплачивать приобретение собственного. Иногда это бывает очень дорого.
Читайте другие мои статьи:
Структурный продукт Феникс от БКС. Я потерял на нем более 10 000 долларов или 60% от капитала. Не повторяйте моих ошибок.
