Прошлая статья о новостройках в Москве и периодическое чтение новостей натолкнули меня на размышления о том, насколько квартирный вопрос продолжает оставаться актуальным в наши дни. И, к сожалению, чаще всего квартирный вопрос актуален для тех, кто не может себе позволить просто взять и купить квартиру на зарплату. Большинство россиян, нуждающихся в жилье, вынуждены прибегать к займу средств, или, другими словами, к ипотечному кредиту.
Так что же такое, ипотечный кредит по своей сути, решение проблемы или рабство?
Конечно, большинство людей задумываются об ипотеке тогда, когда остро встает вопрос жилплощади: кто-то вступает в брак, кто-то переезжает в другой город, кто-то нуждается в дополнительных местах при увеличении семьи - причин, как правило, много.
Но некоторые, оформляя ипотеку, не оценивают свои возможности и берут на себя непосильные обязательства. Например, несколько лет назад моя подруга с мужем взяли ипотеку по, как им казалось, самой низкой ставке, но в долларах. Подруга с мужем развелись спустя какое-то время, а совместный ипотечный кредит продолжил свое существование, доставляя немало заморочек.
Конечно, бывают и противоположные примеры. Один мой знакомый, взяв с супругой ипотеку на 15 лет, погасил ее за 2 года. Но это, к сожалению, не стандартная история ипотечников.
А кто-то использует ипотеку, как финансовый инструмент: одна моя приятельница взяла целых 3 ипотечных кредита, чтобы профинансировать покупку трех квартир на ранних стадиях строительства в хороших районах от надежных застройщиков, т.к. у нее есть возможность платить регулярные платежи и досрочно погасить кредитные обязательства. В данном случае приятельница получит выгоду при продаже этих квартир по рыночным ценам после постройки.
Ситуации, при которых люди решаются на ипотеку, бывают разными. Многих на ипотечный займ подталкивают льготные программы: материнский капитал, господдержка для молодых семей и льготных категорий граждан. Но все эти мотивирующие программы имеют, пусть и выгодное, но непродолжительное действие.
А люди чаще всего берут ипотеку на 20-30 лет и живут в состоянии стресса - ведь это сложно, зависеть постоянно от банка, работодателя, обстоятельств.
При этом, оформляя ипотечный кредит, заемщики “покупают” не одну квартиру, а еще две или даже три банку, выплачивая проценты по кредиту годами.
Я ради интереса рассчитала ипотеку в одном из известных банков и вот что вышло: одалживая у банка на среднюю двушку в московском регионе 12 миллионов на 25 лет с первоначальным взносом в 3 миллиона рублей под 8% годовых, сумма переплаты составит примерно 11,8 миллиона рублей! То есть четверть века ипотечный заемщик будет для банка зарабатывать почти 12 миллионов рублей! Или еще одну квартиру!
Поэтому, на мой взгляд, ипотека - крайняя мера для решения жилищного вопроса, относиться к которой нужно максимально осознанно. Нужно иметь возможность планировать свой заработок на годы вперед, иначе есть вероятность потерять все вложенные в ипотеку средства и понести серьезные финансовые и психологические потери.
Не стоит использовать в качестве первоначального взноса заемные средства - ведь тогда кредитная нагрузка может стать чрезмерной.
Ну и, конечно, лучше сначала по максимуму накопить на первоначальный взнос, чтобы одалживать у банка как можно меньше.
Ипотека, даже с самой выгодной ставкой, приносит выгоду, в первую очередь, банкам. А значит и рассматривать ее следует, как благо для банков, а не для заемщиков. И стоит много раз подумать, оценить, просчитать все возможности, “за и против”, прежде чем принимать решение о займе. Возможно, следует откладывать сумму, равную или больше возможного ипотечного платежа на квартиру в отдельную “копилку”, чтобы купить квартиру на собственные средства - это не только сбережет нервы, но и поможет сэкономить значительную сумму на процентах.
Но, конечно, это только мое мнение, сформированное на основании моих наблюдений и размышлений. Если вы с ним согласны, ставьте 👍 Если нет - пишите в комментариях👇
И подписывайтесь на мой канал, чтобы быть в курсе новых публикаций😉