Все чаще ко мне обращаются знакомые с вопиющим вопросом: «Арина, почему обслуживающий банк заблокировал мне карту/счёт? Да мне зарплата приходит в этот банк! Да у меня вклады тут открыты. Я чист, как слеза младенца. Как он смеет??»
Да, друзья, банки смеют. Точнее, не смеют, а обязаны указаниями Центробанка (!) пристально и дотошно мониторить все ваши банковские операции.
Это регламентировано и особенно с 2018г. ужесточено 115-Федеральным Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и …». 115-ФЗ распространяется как на физ.лиц, так и на предприятия.
Так по каким же основным причинам банк по закону может заблокировать вам счет/карту? 🤔
✔️ Если вы желаете обналичить деньги компании (ООО) с помощью счетов ИП/физ.лиц.
✔️ Если вы переводите на счета третьих лиц, либо получаете от третьих лиц суммы свыше 600 тыс.руб. (одной суммой).
✔️ Если ваши перечисления носят транзитный характер (счет ООО -> перевод ден.средств на счет ИП -> перевод ден.средств на ваш счет - > перевод денег на счет другому физ.лицу). Это особо контролируется, когда «цепочка» операций осуществляется через счета, открытые в одном и том же банке, и внутри короткого периода (1-2 раб.дня).
✔️ Если вы отправляете / получаете ден.средства на основании заключенного договора займа / договора купли-продажи недвижимости на сумму от 3 млн.руб.
✔️ Если вы в короткий промежуток времени проводите (отправляете/получаете) одни и те же суммы, причем это распространяется даже на операции между собственными счетами, открытыми в разных банках.
Все вышеперечисленное - это не стопроцентные признаки мошеннических действий и желание банка уличить вас в махинациях! Это банковские операции, законодательно подлежащие особому обязательному контролю.
И да, банки имеют право временно заблокировать счет, в случае подозрения в проведении вами вышеуказанной сомнительной банковской операции.
В этом случае вам необходимо оперативно предоставить в банк подтверждающие легитимность данной операции документы (договор купли-продажи, договор займа, акты выполненных работ, первичные документы (счета фактуры, накладные..) и т.д.).
Не стоит паниковать и боятся вопросов со стороны финансового мониторинга банка.
Если вы не финансируете запрещенные законом товары/услуги и можете документально обосновать проведенную транзакцию, то банк примет это во внимание, убедится в законности действий и разблокирует счет. Банк - это люди. Не забывайте об этом.
Сапожник без cапог...🙄
Я сама недавно попала в неприятную ситуацию, когда переводила деньги с собственной карты одного банка на свою же карту, выпущенную в другом банке. Во избежание взимания банком значительного размера комиссии за безналичный перевод в другой банк, решила подробить суммы и отправить трижды одну и ту же сумму 🙈.
Конечно же, при проведении мною третьей аналогичной транзакции банк мою карту заблокировал. Я позвонила на горячую линию, идентифицировала себя как клиента, пояснила причину дробления сумм перевода, после чего банк задал мне несколько контролирующих вопросов и разблокировал счет, попросив при этом в течение суток больше не проводить подобные операции.
И, помните. Если банк не заблокирует сегодня вам счет, то завтра Центральный банк РФ в рамках своей проверки отзовет у данного банка лицензию .
Это бизнес. Ничего личного.
Подписывайтесь на мой канал в Telegram и ставьте лайк, если вам понравилось! :)
Читайте также: Почему банки так не любят досрочное погашение кредита?