Банковские кредиты притягательны тем, что сразу можно получить крупную сумму денег. Но, как известно, за все рано или поздно приходится платить, и за кредиты – в первую очередь.
Что будет, если не вернуть кредит в срок?
Сначала банк обратится в суд, ведь сам по себе он взыскивать задолженность не имеет права.
Проверив законность и обоснованность требования банка, суд взыщет сумму задолженности, в которую войдет как сам кредит, так и начисленные проценты, а также штрафные санкции за просрочку – пени, штрафы и т.п.
Затем дело перейдет к судебному приставу, который уже имеет все полномочия принудительно изъять имущество должника или удерживать долг из его доходов.
Но в некоторых случаях пристав может возбудить даже уголовное дело в отношении должника. В Уголовном кодексе есть две статьи на этот счет:
1. Статья 159.1 – Мошенничество в сфере кредитования.
Применяется, если при получении кредита должник предоставил банку заведомо ложные сведения. Часто бывает, что с целью получить кредит многие указывают в документах завышенные доходы.
Но только лишь за это уголовная ответственность не наступит – должно быть доказано, что на момент получения кредита должник не намеревался его отдавать вовсе.
Понятно, что доказать это практически невозможно, поэтому статья 159.1 применяется на практике крайне редко.
2. Статья 177 – Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Это самая распространенная статья на случай невыплаты кредита. Наказание: штраф до 200 тысяч (или в сумме заработка за период до 18 месяцев), обязательные работы до 480 часов, принудительные работы до 2 лет, арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.
При каких условиях могут привлечь к ответственности по этой статье:
1) должник – гражданин, достигший 16-ти лет, который взял банковский кредит.
Кроме того, под статью попадает и поручитель по кредиту, если к нему официально предъявлены требования об уплате,
2) сумма задолженности – 2 250 000 рублей и более.
В эту сумму включается не только сам кредит, но и все проценты, пени и штрафы, подлежащие взысканию. Несколько просроченных кредитов при этом не суммируется: каждый кредит – отдельный состав преступления,
3) указанная сумма задолженности была взыскана решением суда, которое вступило в законную силу,
4) судебный пристав возбудил исполнительное производство на предмет взыскания кредитной задолженности и установил факт злостного уклонения от уплаты кредита.
В качестве злостного уклонения могут трактоваться ситуации, когда должник:
- не оплачивает кредит при том, что у него имеются необходимые для этого средства,
- намеренно скрывает от пристава свои банковские счета, не сообщает об открытии новых счетов,
- сообщает заведомо ложные сведения о своих доходах, скрывает источники дохода, вводит в заблуждение об уничтожении своего имущества,
- раздал все свое имущество по родственникам и знакомым на хранение,
- умышленно не предпринимает меры для взыскания денег со своих должников,
- часто меняет место жительства, место работы и не уведомляет об этом пристава, не является по его вызовам.
Пристав сначала делает официальное предупреждение такому должнику об уголовной ответственности.
Если после этого должник продолжает упорствовать, пристав устанавливает факт умышленного нежелания возвращать кредит в течение длительного времени и передает дело дознавателю для возбуждения уголовного производства – ну а дальше суд решит, какое наказание применить к неплательщику.