Вы знаете, я против кредитов. Но реальность такова, что иногда приходится брать в долг, и никуда тут не денешься.
Если вам предстоят расходы, как лучше поступить: оформить кредит или платить с кредитки? Давайте проанализируем на примере ремонта.
С одной стороны, ремонт - это большие суммы наличными. Если вы привлекаете частных специалистов: ремонтную бригаду, сантехника, электрика, - всем им придется платить живыми деньгами. Снимать наличные с кредитки невыгодно: грейс-период на такие расходы не действует.
С другой стороны, затраты на ремонт, как правило, растянуты во времени. Сначала вы очищаете помещение от обоев, снимаете полы и шкурите стены. Потом закупаете материалы для черновых работ. Обычно весь процесс занимает не меньше полугода. Соответственно, если сразу взять потребкредит на всю сумму, придется платить проценты за деньги, которыми вы пока не пользуетесь.
Наконец, с третьей стороны, ремонт - это крупные закупки в магазинах стройматериалов и мебели. А где крупные закупки, там обязательно надо подключать кэшбэк. Логично будет оформить кредитку, чтобы платить ею в строительных магазинах. Причем, найти или кобрендинговую карту или возможность выбора "стройки" категорией повышенного кэшбека.
Все надо считать. Иногда выгоднее заплатить за кухню в Икее кредиткой в период, когда у них действуют супер-скидки. И возможно, даже переплатить проценты за пользование деньгами. А не ждать пару месяцев и копить полную стоимость, а потом приобрести товар дороже, чем в первом раскладе.
В конце концов, не за все покупки стоит платить проценты. Многие товары, особенно мебель, можно оформить в рассрочку. Иногда это может быть даже выгоднее. Ведь если вы берете товар в рассрочку, магазин делает на него скидку, чтобы компенсировать ваши проценты. Но если вы гасите такой кредит-рассрочку досрочно, вы получаете покупку немножко дешевле.
Так какой вариант мы выбираем? Кредит или кредитка? Мой ответ такой:
- Закупки в магазинах делаем по кредитке, по мере необходимости
- Мебель и технику берем в рассрочку или покупаем по кобрендинговой карте с повышенным кэшбеков, используем максимально все бонусы магазинов.
- На наличные расходы оформляем небольшие потребкредиты по мере необходимости, чтобы не брать сразу всю сумму.
Ну и еще раз повторюсь: я против-против-против кредитов. А эта инструкция написана исключительно для ситуаций, когда нет другого выхода.